Frilansere har unikke udfordringer og muligheder for at spare for pensionering. Du har ikke en arbejdsgiversponseret pensionsplan. Ingen giver dig et matchende bidrag. Du får ikke nogen aktier i selskabsbeholdningen. Men som en lille virksomhedsejer kan du potentielt spare et højere dollarbeløb og en højere procentdel af din indkomst end en medarbejder kan. Her er nogle topstrategier for freelancere at planlægge for en vellykket pensionering.

Rollover IRA

De fleste frilansere arbejdede for en anden, før de slog ud på egen hånd. Har du haft en pensionsplan med en tidligere arbejdsgiver, har du haft tabs på det? Det meste af tiden er den bedste måde at styre de pensionsopsparinger, du har akkumuleret på dit gamle job, at overføre dem til en rollover IRA. En rollover IRA giver dig mulighed for at overføre alle aktiver i din tidligere arbejdsgivers plan, såsom en 401 (k), 403 (b) eller 457 (b) til en rollover IRA, en type traditionel IRA. Du kan vælge dine egne investeringer, og du får større kontrol over din konto. Sørg for at undgå de fælles IRA-overdragelsesfejl.

Selvstændig 401 (k)

Så længe du ikke har nogen medarbejdere, kan du bidrage til en selvstændig 401 (k). Du laver bidrag med pretax dollars, hvilket reducerer din skattepligtige indkomst. Hvis du er gift, kan din ægtefælle også deltage. Som en medarbejder i et selskab, der tilbyder 401 (k), kan du udskifte 17, 500 dollars af din indkomst til selvstændige 401 (k) i 2014. I modsætning til en medarbejder kan du også gøre det, der hedder et "overskudsdelingsbidrag "Med op til 25% af din kompensation, op til maksimalt $ 52.000 i 2014. Uanset hvordan du klassificerer dine bidrag, er det mest du kan bidrage med $ 52.000 i 2014, men det er tre gange, hvad du kan bidrage til en 401 (k) plan, hvis du arbejdede for en anden. Hvis du er 50 år eller ældre, kan du også lave indskud. Brug en gratis selvstændig planlægningsberegningsberegner til nemt at finde ud af, hvor meget du har lov til at bidrage ud fra din indkomst.

En forenklet medarbejderspension (SEP) er et andet pensionskøretøj til rådighed for frilansere, men en selvstændig 401 (k) giver dig typisk mulighed for at spare mere. Du kan lære alt om denne anden mulighed i vores SEP IRA tutorial.

Roth eller Traditional IRA

Roth og traditionelle IRA'er er tilgængelige for alle med beskæftigelsesindkomst. Det omfatter freelancere, og du kan bidrage til en IRA ud over en selvstændig 401 (k). En arbejdsmand kan også bidrage til en IRA på vegne af en uarbejdende ægtefælle. Roth IRAs giver dig mulighed for at bidrage efter skat dollars, mens traditionelle IRAs giver dig mulighed for at bidrage med pretax dollars. Det maksimale årlige bidrag er $ 5, 500 i 2014 eller din samlede arbejdsindkomst, alt efter hvad der er mindre.Hvis du har maksimeret dine bidrag til selvstændige 401 (k), eller hvis du vil kombinere før skat og efter skat, skal du tilføje en traditionel eller Roth IRA til din pensionsportefølje.

Sæt sideløbende penge igennem året

Da det beløb, du kan lægge i din pension, afhænger af, hvor meget du tjener, ved du ikke helt til årets udgang, hvor meget du kan bidrage. Så i modsætning til en medarbejder vil du ikke tage små beløb ud af hver lønseddel og sætte dem på din pensionskonto. Men hvis du venter til årets udgang at afsætte en del af din indkomst, kan du måske finde ud af, at pengene ikke er der, fordi du har brugt det.

For at sikre, at du har penge til rådighed til at bidrage til din pensionskonto, skal du oprette en almindelig gammel opsparingskonto, som du bidrager til hver måned. Når du har fastslået, hvad du er berettiget til at afsætte i din pensionskonto (r) for året, som normalt vil være i slutningen af ​​året eller på skat tid, kan du overføre pengene fra din opsparingskonto til din pensionskonto (r). Hvis du har sparet mere end du har lov til at bidrage med, og du ikke har brug for pengene til noget andet, skal du holde det på din opsparingskonto, fordi du måske vil kunne yde et større pensionsbidrag næste år.

The Bottom Line

Oprettelse af en pensionsstrategi er ekstra vigtig, når du er freelancer, fordi der ikke er nogen, der kigger på din pension, men du. Selv om du ikke får frynsegoder som firmabestand eller "gratis" penge i form af en arbejdsgivers tilsvarende bidrag, når du er selvstændig, får du noget bedre: al den frihed, der følger med at være din egen chef, fuld kontrol over hvordan dine pensionsbidrag bliver investeret og muligheden for at spare mere, end du ville kunne, hvis du arbejdede for en anden.