Mange mennesker er afhængige af finansielle rådgivere til at håndtere en del af deres finansielle anliggender. At give over den slags ansvar kan være skræmmende, så det er vigtigt, at rådgiveren er både kompetent og arbejder efter dine bedste interesser.

TUTORIAL: Introduktion til banklægning og sparring

Selv om det er svært at kende disse ting med absolut sikkerhed, er der nogle åbenlyse røde flag, som investorer skal passe på. Hvis forskning i din rådgiver rejser en af ​​disse flag for dig, kan det være tid til at gå videre - eller i det mindste for at begynde at stille spørgsmål og grave dybere.

1. Manglende legitimationsoplysninger Alle ønsker at vide, at en rådgiver er kyndig og erfaren. Et klart tegn på, at dette måske ikke er tilfældet, er mangel på faglige legitimationsoplysninger, såsom en CFP, CFA, CPA eller ChFC. Det er værd at bruge tid til at lære mere om disse betegnelser og hvad din rådgiver har gjort for at tjene dem. Dette vil give dig en ide om, hvilke tjenester han eller hun kan give dig.

Hvis du bare vil have skatterådgivning, kan en certificeret revisor (CPA) være vejen at gå. Hvis du vil have investeringsrådgivning, er en Chartered Financial Analyst (CFA) sandsynligvis bedre end en CPA. Hvis du vil have en hel finansplan, kan en CFA, certificeret finansiel planlægger (CFP) eller chartret finansiel konsulent (ChFC) være den bedste - eller en person, der har en kombination af certificeringer. Det vigtigste punkt er, at en certificeret eller chartret rådgiver er blevet certificeret af en professionel organisation og derfor har opfyldt kroppens standarder. Hvis din rådgiver ikke er certificeret eller kun er certificeret i et område uden tilknytning til den specifikke tjeneste, der leveres til dig, bør du helt sikkert finde ud af hvorfor. (For at lære mere, læs Alfabetesuppe med finansielle certificeringer .)

2. Mangel på tid Hvis din finansielle rådgiver ikke kan finde tid til at have mindst et grundigt møde om året, så har du et problem. I verden af ​​økonomisk rådgivning handler det virkelig om dig og hvad dine mål og behov er. Meget kan ændre sig i løbet af et år, så din rådgiver skal opdateres for at være effektiv. Hvis din rådgiver ikke kan synes at finde tid til at diskutere din specifikke situation, hvilke andre hjørner kan han eller hun skære? (Lær mere i Shopping for en finansiel rådgiver .)

3. Dårlig kommunikationsevner Hvis din rådgiver kæmper for at forklare økonomiske strategier eller koncepter for dig, kan det skyldes, at han ikke forstår sig selv. Der er meget få økonomiske begreber, der ikke kan forklares kortfattet for en person med en gennemsnitlig forståelse af personlig økonomi. Bare fordi du ikke forstår betyder ikke din planlægger heller ikke. Men hvis din rådgiver har problemer med at kommunikere, er dette et problem, og du vil måske finde nogen, der ved, hvordan man får dig til at forstå.(Se Råd til at finde den bedste rådgiver .)

4. Store løfter Alle, der lovligt giver mere end 8% afkast med nogen sikkerhed, er enten at undergrave de involverede risici eller overvurdere deres egne færdigheder. En rådgiver kan nævne potentielle afkast, så længe de ikke garanterer noget. Selvom det er rart for fagfolk at være selvtillid i deres evner, er det bedre, hvis de er ærlige om chancerne og klare på de risici, der skal tages for at producere disse overdrevne afkast. Mange strategier med lav risiko og høj belønning viser sig enten at være højere risiko end oprindeligt præsenteret eller lavere afkast. Du vil måske også gerne se ud for et potentielt fupnummer.

5. Manglende gennemsigtighed En finansiel rådgiver, der kun skubber produkter, der betaler hende en provision, kan være mere af en sælger end en finansiel rådgiver. Provisioner er ikke dårlige, så længe alle gebyrer er klare og ude i det åbne, hvis du beder dem om at være. De fleste mennesker ønsker en rådgiver, som kan give dem eksponering for en række af de bedste produkter, der opfylder deres behov. Dette kan omfatte ikke-gebyr-betalende, lavere administrationsprodukter. Etisk skal rådgivere gøre det bedste for kunden først. Hvis din rådgiver altid skubber et bestemt sæt produkter til enhver situation, og en anden end dig har det mest gavnlige, er det værd at spørge hende, hvem hun virkelig arbejder for. (Lær vejledningerne, du skal afgøre, om du har valgt en velrenommeret professionel indenfor Er din mægler i din bedste interesse? )

6. For meget Salesmanship Hvis din rådgiver forsøger at sælge dig på noget dark-pool-afledt swap, som du har problemer med at forstå, er det virkelig noget, du skal investere i? Igen skal den finansielle plan en rådgiver laves skræddersyet til dine mål og dit komfortniveau. Hvis din rådgiver ønsker at få dig til et nyt komfortniveau, skal han være i stand til at gøre et overbevisende tilfælde, som du kan forstå. Desuden skal enhver strategi klart opfylde dine mål og sammenligne positivt med alternative strategier for så vidt angår risiko og belønning. Nogle mennesker er komfortable ikke at vide noget og bare stoler på deres planlægger med deres penge. Hvis du ikke er, så tal op.

7. Disorganisering For nogle mennesker er organisationen et spørgsmål om personlig smag. Det er muligt at være meget god til dit job uden at være meget organiseret. Men de fleste ville føle sig lidt nervøse, hvis deres kirurg holdt op med at blande instrumenter og havde problemer med at huske hvor han placerede det lokale bedøvelsesmiddel. Finansielle rådgivere forventes at være lige så professionelle, og hvis de er meget gode, men ikke meget organiserede, vil de ansætte nogen til at blive organiseret for dem. Hvis din finansielle rådgiver ikke er organiseret og ikke har råd til at ansætte nogen, der er, så har du et potentielt problem.

The Bottom Line Afhængigt af din personlige tage på din rådgiver, kan disse tegn måske ikke være breakers. Selvom alle rådgivere skal kunne forklare økonomiske begreber til dig og være åbne og ærlige med dig, kan det ikke være forsigtigt at droppe en rådgiver udelukkende til et rodet arkivskab, hvis du er tilfreds med den service, han eller hun leverer.Men hvis du læser gennem denne liste og nikker dit hoved på mere end et af disse punkter, kan det være på tide at shoppe rundt for en ny rådgiver. Du kan bruge nogle af disse røde flag som et hoppe ud punkt, der vil hjælpe dig med at filtrere kandidater i fremtiden.