Med kredit rigeligt tilgængelig, er det almindeligt at få det, du ønsker med det samme, uanset om du har kontanter til at betale for det. Der er mange rationaler for at overbevise dig selv om, at denne adfærd er acceptabel: Du har haft en hård uge, og du fortjener en godbid; Du vil kunne betale dit kreditkort, så snart du får din næste lønkonto. du har brug for et trådløst fitness armbånd til at hjælpe dig med at tabe sig; eller du har ventet længe nok til den nye bil, og du er ikke villig til at vente længere.

Kombiner undskyldningerne fra dem af os, der kender bedre til os, der ikke gør det, og du har en skylds nation. Uanset om du har brug for en blid knude til at komme tilbage på rette spor eller noget grundlæggende kendskab til at holde dig ude af problemer i første omgang, giver vi dig ni måder at hjælpe dig med at tale dig selv ud af at trække på kredit. (For at lære mere om fordele og ulemper ved at kreditere, skal du se vores Debt Management -funktion.)

1. Finansiering af dine køb underviser ikke selvkontrol.

I bedste fald kan en uvilje til at udøve selvkontrol når det kommer til penge, berøve dig økonomisk sikkerhed. I værste fald kan en impulsiv holdning til køb også have en negativ indvirkning på andre områder af dit liv, som for eksempel at udøve selvkontrol over noget. Ja, udøvelse af tilbageholdenhed kan være både svært og kedeligt, men det har faktisk mange ikke så kedelige belønninger, fra at blive ude af hospitalet til at have råd til dit eget hjem.

2. Finansiering af dine køb betyder, at du ikke holder fast i dit budget.

Hvad har du ikke et budget? Nå, fortvivl ikke; det er nemmere end du tror. For mange mennesker er budgettering et godt værktøj til at holde udgifterne under kontrol. Det er nemt at indse, hvor meget der opkræves en kop kaffe her, og en ny bog der kan tilføje i løbet af måneden og få dig i problemer. Løsningen er at planlægge dine udgifter og skrive alt ned. Budgettering kan være så simpelt som at lave en liste over, hvor mange penge du tjener i en given måned efterfulgt af en løbende sum af alle dine udgifter. Hvis du ved, hvor mange penge du har forladt, så ved du, hvor meget du kan bruge. (For at lære mere om at oprette et budget, læs vores Budgeting 101 -funktion.)

3. Kreditkortrenter er dyre

Grunden til selvkontrol er så vigtig, når det kommer til din økonomi, ikke er en moralsk eller åndelig ting: det er en praktisk ting. Kreditkortrenter er høje, hvilket kan gøre finansieringen dine køb dyre. Hvis du ikke har penge til at betale kontant for noget i første omgang, vil du sandsynligvis ikke gøre det endnu dyrere ved at tilføje interesse for prisen. Hvis du køber en vare til $ 1, 000 ved at bruge dit kreditkort (med 18% renteafgift) og du kun foretager minimumsbetaling hver måned, over et år vil du ende med at betale $ 175 i renter.Og på toppen af ​​det, vil du stadig skylde $ 946 på dit køb!

4. Kreditkortrenterne stiger, når du ikke kan betale din saldo fuldt ud.

For at tilføje skændsel til skade, kunne den store årlige procentandel (APR) du troede du havde på dit kreditkort kun have været en indledende kurs, der var med forbehold for stigning efter en vis periode, hvis saldoen ikke er betalt fuldt ud. En 8. 99% APR kan skyde op til en 29. 99% APR i et blik i øjet. "Men det vil aldrig ske for mig", siger du måske. "Jeg betaler min balance fuldt ud, så snart det er lønningsdag ." Du har måske de bedste hensigter, men de kan nemt blive sporet af en uventet udgift som en bilreparation eller en uventet begivenhed som at miste dit job.

5. En dårlig kredit score kan påvirke dine forsikringssatser, blive accepteret til et job eller evnen til at finansiere meningsfuldt køb som et hjem.

Hvis dine kreditkortbalancer går ubetalt, vil din kredit score begynde at falde. Næste gang en af ​​dine forsikringer er ved fornyelse, kan du blive ramt af en uventet renteforhøjelse. Forsikringsselskaber, der tjekker din kredit score, når du overvejer din præmie, synes at antage, at hvis du ikke kan betale dine regninger, kan du lade din bil eller hjemmevedligeholdelsesskinne være, eller du kan være en uansvarlig person generelt, som alle kunne gøre du en højere risiko ved at øge dine odds for at indgive et krav.

Nogle arbejdsgivere kører også kreditkontrol af jobsøgere, og en arbejdsgiver, der er bekymret nok til at tjekke din kredit score, vil nok være bekymret nok til ikke at ansætte dig, hvis den er dårlig. Hvis køb eller refinansiering af et hjem er i din fremtid, er din kredit score særlig vigtig, da det bestemmer renten på dit pant, eller om du endda er berettiget til et pant i det hele taget.

6. Dårlig økonomiske vaner kan true dine forhold

Penge er nok en af ​​hovedårsagerne til, at par og familier kæmper. Det kan være et yderst berøringsfuldt emne, især når der ikke er nok af det. Budgettering af udgifter skal ske med din familie og vigtige andre i tankerne. (Læs mere Nr. 1 Årsag til, at par kampes .)

7. Finansieringskøb kan føre til højere udgifter

Nogle mennesker bruger flere penge, enten ved at købe flere varer eller ved at købe dyrere varer, når de betaler med kredit, end de ville med kontanter. Indkøb af en $ 1, 000 bærbar computer virker ikke lige så stor en aftale, hvis du bare underskriver en kvittering og ikke skal tænke på at betale for en måned. På den anden side, hvis du betaler med kontanter, kan du fysisk mærke de $ 100 regninger, der forlader din hånd, hvilket giver dig en bedre følelse af ikke kun, hvor meget den bærbare computer virkelig koster, men også hvor mange penge du har forladt i din nu-lighter pung. Dette kan også i mindre grad gælde, hvis du betaler med check og straks optager det i din checkbook - og dermed ser bidten i din kontosaldo.

8. I værste fald kan vanen med at finansiere dine køb føre til konkurs

Hvis du fortsætter med at bruge sprees uden en plan for at betale dem, eller hvis din plan går galt, fordi du mister dit job eller bliver ramt med massive medicinske regninger kan du finde dig selv håbløst i gæld.Deklarering konkurs vil rive din kredit historie i op til 10 år, og selv når rapporten endelig går væk, skal du stadig langsomt opbygge god kredit igen. En ounce af forebyggelse er værd at et pund af helbredelse. (Hvis du står over for en sådan situation, se Hvad du behøver at vide om konkurs .)

9. Undgå finansiering kan skabe fred i sindet

Hvis du ikke skylder nogen penge, behøver du ikke at bekymre sig om forsinkede gebyrer, renter, årlige gebyrer eller over-the-limit gebyrer. Den bedste måde at forkæle dig med noget godt er at spare på det og købe det, når du virkelig har råd til det. Den fred i sindet, der kommer med ikke at finansiere dit køb, vil være som at behandle dig selv to gange.

Bundlinjen

Husk, at du ikke finansierer dine køb betyder ikke, at du ikke kan betale med et kreditkort - du skal bare betale din faktura inden for en måned. Den bekvemmelighed, beskyttelse og tilbagekøbsbelønninger, der tilbydes med kreditkort, gør dem til et praktisk værktøj, hvis du bruger dem klogt.

Sandheden er, at hvis du ikke rigtig har råd til det, kan du give dig en gave på kort sigt, men du vil give dig selv en dyr hovedpine i det lange løb.