De fleste finansielle rådgivere opfordrer tusindvislige investorer til at lægge en betydelig del af deres investeringer i aktier. Dette giver mening på grund af deres alder og de år, de har, indtil de går i pension.

Men flere artikler i medierne i de seneste år har rapporteret, at Millennials, som en gruppe, investerer mindre i aktier end finansielle rådgivere kan forvente eller anbefale for nogen deres alder. En CNBC-artikel nævner en undersøgelse af Bankrate. com. "Et stort antal af dem vælger ikke aktier," siger Claes Bell, bankanalytiker hos Bankrate, i artiklen. "Dette er en stor ting." Bell tilføjer, at Baby Boomers, der er tættest på pension, er dobbelt så stor som sandsynligvis egne aktier. (For mere, se: Millennial Porteføljer: tager de for lidt risiko? )

Taber ud

Denne modvilje mod Investering i aktier kan forklares, i det mindste delvist, som Millennials vidne til ødelæggelsen forårsaget af finanskrisen. De så deres forældre tabe penge på grund af det kraftige fald i aktierne og kan have oplevet det selv selv.

Millennial investorer hvilke undervægtige bestande i dette stadium af deres liv går glip af årene af potentielle sammensætninger, som de vil have problemer med at klare sig i. Tilføj her sandsynligheden for, at Social Security and Medicare-fordele sandsynligvis vil blive reduceret for denne generation og under udnyttelse af aktier i denne alder bliver et endnu større problem for Millennials. (For mere, se: Demografiske ændringer i rigdom - og hvordan man kan udnytte det .)

Studentgæld

Et andet problem, der er lidt unikt for denne generation mere end deres forgængere, er virkningen af ​​ofte knusende studielåns gæld. Dette begrænser det beløb, som nogle Millennials har rådighed til at investere i noget. Denne gældsniveau kan tjene til at gøre nogle af disse investorer mindre tilbageholdende med at tage yderligere risici med deres investeringer.

Millennial Holdninger

Finansiel planlægning er nøglen til denne gruppe. Ud over de indlysende fordele ved at have en finansiel plan, vil denne tilgang bidrage til at kaste lys over behovet for at være lidt mere aggressiv i deres tidlige år med at investere og spare for pensionering. (For mere, se: Pengevaner i tusindårsårene .)

En undersøgelse af Charles Schwab Corp. kaster lys over de tusinde årlige udgifter. En artikel fra The Motley Fool fremhæver følgende fra undersøgelsen: "… Millennials er villige til at gøre færre ofre end andre generationer, især når det kommer til at bruge disponibel indkomst til underholdning. En kæmpe 44% af Millennials undersøgte var uvillige til at ofre ting, der øger deres livskvalitet, såsom ferier, mens kun 29% af Boomers reagerede på denne måde.Millennials også bemærket med en betydelig margen i forhold til Boomers (30% til 20%), at de ikke kan spare for pensionering på grund af grundlæggende månedlige regninger. ”

Finansiel planlægning for denne gruppe skal i det mindste delvis fokusere på budgettering og udgifter. Schwab-undersøgelsens deltagere var 401 (k) deltagere, så de sparer for pensionering til i det mindste et niveau.

Giv rådgivning

Mange har peget på robo-rådgivere som svaret på rådgivning til Millennials og yngre investorer generelt. De nævner, at denne gruppe er vant til at gøre ting online, herunder bank og køb af varer og tjenesteydelser. Det er helt sandt, men selvom Millennials bruger en robo-rådgiver, skal de være villige til at investere ud fra de tildelinger, som robo-rådgiveren giver, baseret på de oplysninger, kunden leverer.

LearnVest, en robo-rådgiver, hvis model er baseret på økonomisk planlægning (i modsætning til bare lige investeringer), er en god mulighed for Millennials. LearnVest tilbyder billige økonomiske planlægningstjenester, der indeholder en omfattende finansiel plan, værktøjer til klienter til at spore deres penge, en målkalender, klasser og løbende support. (For mere se: Hvilke nordvestlige erhvervelse af Læreste midler .)

Mange yngre økonomiske planlæggere bruger en anden model end den traditionelle procentdel af aktiver model, som rådgivere tjener Baby Boomers gjort populær. En del af årsagen er, at yngre investorer bare ikke har aktiverne til at retfærdiggøre denne model i mange tilfælde, og at deres behov er anderledes end deres Boomerforældre. For eksempel tilbyder Dallas-baserede finansielle planlægger Katie Brewer økonomisk planlægning og løbende coaching. Hendes firmaets tjenester som anført på hendes hjemmeside omfatter: omfattende finansiel planlægning, løbende månedlig coaching, pensionering, gældsudbetaling, uddannelsesplanlægning, budgettering og medarbejderfordele analyse. Brewerens kunder er primært Millennials og Gen Xers. Hendes tjenester kan hjælpe med at lede disse kunder til den passende aktivfordeling for deres alder og finansielle mål.

Bottom Line

Ligesom ting var anderledes for Baby Boomers, hvad angår deres pensionering med stigningen i 401 (k) og bortfaldet af den ydelsesbaserede pension, er tingene og vil fortsætte med at være forskellige for tusinder investorer. De sidste 30 år gav anledning til økonomiske planlæggere og registrerede investeringsrådgivere, i modsætning til børsmæglere, som en stor kilde til finansiel rådgivning til Boomers. Leveringen af ​​finansiel rådgivning til denne generation vil sandsynligvis også udvikle sig. De finansielle rådgivere, der kan betjene denne gruppe effektivt og på en omkostningseffektiv måde, vil føre til at hjælpe Millennials investere på en måde, der er mere passende for deres alder. (Se mere: En finansiel rådgivervejledning til tusindårige kunder .)