Kunder i deres 20'ere, der lige er begyndt i deres arbejdsliv, har økonomiske behov, der afviger væsentligt fra befolkningens øvrige. Til dette formål skal rådgivere og mæglere være opmærksomme på, hvad der gør disse klienter kryds og må erkende, at rådgivning og tjenester rettet mod denne yngre publikum måske ikke belønnes med en kommission.

I denne artikel behandler vi nogle af de behov, unge har, og giver forslag til, hvordan rådgivere / mæglere kan imødekomme disse behov.

De fleste rådgivere anbefaler, at deres kunder sokker i kontanter i en formel pensionsplan i de tidlige år i håbet om, at de akkumulerede besparelser vil vokse til et stort rede æg, når kunden når pensionsalderen. Dette betragtes som et godt råd. Men de samme rådgivere skal også være opmærksomme på, at ikke alle kunder kan spare penge i deres tidlige år. Derudover behøver yngre kunder ofte at opretholde et bestemt likviditetsniveau, så de kan købe varer som en bil eller lægge en forskudsbetaling på et hjem.

- 9 -> SEE: Pensionssparetips til 18-24-årige

og

Konkurrerende prioriteter: For mange valg, for få dollars Dette betyder, at nogle gange Det bedste råd, som en investering professionel kan give, er at klienten holder sine midler på en pengemarkeds konto eller et andet kortfristet investeringsmiddel, der ikke vil miste værdien. Per definition kan dette også betyde, at rådgiveren eller mægleren måske ikke tegner en kommission. Men det er OK, for i det lange løb, når kunden akkumulerer aktiver, vil den ærlighed og omtanke, som rådgiveren har vist, oftest end ikke blive belønnet gennem øgede investeringer. SEE:
Få en kortsigtet fordel på pengemarkedet

Vurdering af risikotolerance

Som registrerede repræsentanter læres vi, at jo yngre en klient er, jo mere aggressiv vi bør være med deres investeringer. Desværre synes mange rådgivere at anvende denne tankegang til alle deres kunders porteføljer uden yderligere overvejelser eller analyser. På trods af denne almindelige holdning er nogle kunder ikke aggressive investorer af natur. De har simpelthen ikke en højrisiko tolerance, selvom de har en højere nettoværdi og har råd til at miste mere end deres jævnaldrende. Derfor skal rådgivere indse, at deres første mål er at sikre deres kunders behov og ønsker bliver opfyldt. Dette kan betyde, at du går ud af de strategier, du har lært i skolen eller på jobbet. Det kan også betyde (ved at investere i mindre risikable aktivklasser) at tegne en mindre provision.
Tilvejebringelse til ældning forældre / bedsteforældre På grund af en aldrende befolkning og de stigende forsikringsomkostninger bliver mange unge nødt til at forsyne deres forældre eller bedsteforældre (mad, tøj, husly, sundhedspleje).Det betyder, at de måske skal opretholde en del af deres aktiver i kortfristede noter eller depositum. Alternativt kan de have behov for eller foretrækker at fordele en stor del af deres investeringer til obligationer for at opnå en stabil indkomststrøm og for at opfylde løbende leveordninger for deres ældste.

Dette kan føre til yderligere arbejde - og mindre indkomst - til rådgiveren. Som rådgiver skal du være opmærksom på kundernes stadigt skiftende behov og foretage justeringer af deres beholdninger i overensstemmelse hermed. Af denne grund skal alle rådgivere / mæglere konsekvent gennemgå deres yngre klienters finansielle behov for at sikre, at deres aktiver investeres på en fornuftig måde, samt at afgøre, om der skal stilles andre behov.

Forsikringsbehov Yngre investorer overser typisk deres behov for forsikring. De overser også den kendsgerning, at den bedste tid til at købe forsikring er, når de er unge, når præmierne er relativt billige.

SE:

Hvor meget livsforsikring skal du bære? og

Forstå din forsikringskontrakt Under alle omstændigheder bør rådgivere / mæglere helt sikkert bede om livs- og invalideforsikring med deres yngre kunder og anbefale, at de gennemgår deres forsikringsbehov hos en autoriseret agent. Desværre er mange investment fagfolk tilbageholdende med at gøre dette, fordi det betyder, at færre midler vil være til rådighed for investeringer (provisioner). Hvis de samme registrerede reps simpelthen erhverver forsikringer, kan de opfylde deres kunders behov, hvilket er deres første pligt og samtidig kunne generere en provision. Dette ville være et win-win scenario for alle involverede parter. Disciplinfaktoren
Som nævnt ovenfor er ikke alle unge investorer i stand til at lægge penge hver måned til pensionering. Det er imidlertid afgørende, at rådgivere / mæglere indlægger en vis følelse af haster i deres kunder og træner dem for at spare mindst en del af deres månedlige løn, og derefter at sætte disse besparelser til en pensionskonto, såsom en Roth IRA.

SEE:

Pensionssparingstips for 25- til 34-årige og

Boomerangs: Hvorfor nogle børn aldrig forlade nestet Alt for ofte er rådgivere fokuseret på deres større kunder , og undlader at kigge efter $ 100 checken deres yngre kunder sender ind månedligt for at blive tilføjet deres konti. Men det skal ændres. Rådgivere / mæglere skal indgyde en følelse af disciplin i deres kunder og sikre sig, at deres kunder følger og konsekvent føjer til deres besparelser. Dette kan let opnås ved at anbefale, at de opretter et automatisk betalingssystem, hvor midlerne automatisk tilføjes til deres sparings- / investeringskonti hver måned. Den nederste linje Forudsætningen om, at alle yngre investorer skal være aggressive med deres investeringer eller automatisk skal finansiere deres pensionsplaner til maksimum er ikke altid korrekt. Yngre klienter har mange behov og mål, som skal vurderes korrekt.Med det for øje skal rådgivere også acceptere, at højere gebyrer og / eller provisioner ikke altid er en del af den ligning.