Den tusinderårige generation er den første, der virkelig vokser op sammen med teknologien. Facebook, som blev lanceret i begyndelsen af ​​2004, ændrede den måde, hvorpå folk interagerer med hinanden; E-handel gjorde det muligt at købe noget online, og smartphones gjorde det muligt at gennemføre disse ting fra hvor som helst. Nye teknologier udviklede sig til at sætte sociale forbindelser i centrum for at drive forretning og ændrede væsentligt forbrugernes købsadfærd.

Så det er ikke overraskende, at tusindårlige præferencer også påvirker finansiel rådgivning. I denne artikel tager vi et kig på, hvilke Millennials kunder søger i en finansiel rådgiver, og hvordan rådgivere bedst kan nå dem. (For mere, se: Pengevaner af Millennials. )

Hvorfor Millennials Matter

Der er mere end 15. 5 millioner velhavende Millennials, der bor i USA med mindst $ 100 , 000 i investerbare aktiver uden for fast ejendom-mærkede Affluent Millennials-ifølge en nylig LinkedIn whitepaper. I løbet af de kommende år står generationen for at arve næsten $ 60 billioner i personlig rigdom, der skal styres. Dette betyder en betydelig mulighed for finansielle rådgivere at udvide deres målkundemarked til yngre publikum inden kapitalforstrømningen.

Hvidbogen karakteriserer velstående tusindårige som uafhængige og åbent optimister, der er socialcentrerede og sultne til at lære. Næsten tre fjerdedele mener, at de ofre, de laver nu, vil betale sig i fremtiden, mens mere end en tredjedel redder hovedparten af ​​deres lønseddel. Derudover er 70% åben for at bruge ikke-finansielle tjenesteydelser mærker til finansielle aktiviteter, og næsten halvdelen er meget loyale overfor de institutioner, de vælger at bankere med.

Overraskende er kun 30% af de finansielle rådgivere aktivt på udkig efter kunder under 40 år, ifølge en 2015 Corporate Insights-undersøgelse. Da ældre Baby Boomers har 22 gange flere aktiver end dem under 35 år, er finansielle rådgivere, der betales baseret på en procentdel af aktiver, ikke fokuseret på denne yngre generation. Men en manglende evne til at målrette den tusindårlige generation tidligt kan være en dyr fejl i de kommende år.

Millennials står for at arve en betydelig mængde rigdom; de er også meget mere flittige sparere end tidligere generationer. Mens de måske ikke har så mange aktiver som Generation X lige nu, har Millennials set deres rigdom hurtigt blomstrer gennem årene, da ældre generationer begynder at bruge deres neseæg. Relationer rådgiver forfalder med velhavende tusindårsaldre tidligt kunne bane udbytte ned ad vejen som generationen bliver endnu rigere.(For relateret læsning, se: Hvordan tusindårse kan være den rigeste generation nogensinde. Hvad tusinder af år vil

Millennials ser ikke på de samme faktorer som Gen X, når de evaluerer finansielle tjenesteydere. For eksempel kan en Gen Xer være mere tilbøjelig til traditionel reklame, mens Millennials tendens til at stole på sociale forbindelser. Millennials har også en tendens til at undersøge en virksomheds anmeldelser online for at identificere problemområder og endda se, om en virksomheds sociale mission er i overensstemmelse med deres egne værdier - en stadig vigtigere faktor ved købsbeslutninger.

I henhold til LinkedIn-hvidbogen er nogle vigtige Millennials bekymringer:

Har virksomheden en stærk social tilstedeværelse?

• Har de allerede et forhold til virksomheden?
• Bruger nogen familiemedlemmer firmaet?
• Har virksomheden positive anmeldelser online?
• Har virksomheden en social mission, som de er i overensstemmelse med?
• En særskilt undersøgelse fra det nonprofit forsikrede pensionsinstitut og Center for Generational Kinetics viste, at 88% af Millennials søger større gennemsigtighed, når det gælder gebyrer. Disse faktorer tyder på, at Millennials også har tendens til at være gebyrbevidste, selv om de måske er mere bekymrede over gennemsigtighed end at søge de lavest mulige gebyrer. Med andre ord ønsker de ikke at føle, at de bliver udnyttet.

Andre undersøgelser har vist, at Millennials søger moderne teknologi, som klientportaler og mobile applikationer, for at spore deres økonomi overalt. (For relateret læsning, se:

4 Fælles bankvaner i tusindårsvis. Sådan forbinder du med tusindårsvis LinkedIn-hvidbogen anbefaler flere strategier for at forbinde med velstående tusindårige og etablere en praksis til gavn fra dem i fremtiden. Det første skridt er at opbygge relationer med Emerging Millennials for at nå dem med et overbevisende tilbud. Den hurtige stigning af robo-rådgivere fungerer som en god model for traditionelle rådgivere, idet de tilbyder en online og mobil service med gennemsigtige gebyrer og 24/7 adgang. Finansielle rådgivere bør overveje at implementere lignende teknologier, mens de opbygger deres web- og sociale medier tilstedeværelse med fokus på at uddanne Millennials om at spare og investere.

Det andet trin er at tilbyde ekspertrådgivning til at etablere tillid og muliggøre uafhængighed. Siden tusinder af kunder har færre aktiver, vælger mange rådgivere at outsource porteføljestyring til robo-rådgivere og fokusere på at tilføre værdi på andre områder. Et godt eksempel er at hjælpe Millennials prioriterer gældsbetalinger og pensionering, hvilket er en praktisk service, som robo-rådgivere ikke kan tilbyde. (For mere se:

Tiltræk tusindårige kunder ved at fokusere på deres behov

.) Det sidste skridt er at skabe en fælles vision og udføre en strategi for pensionering. Ofte betyder det at opbygge en omfattende plan for pensionering og holde den opdateret. Risikovurderingsværktøjer kan være nyttige i denne proces for at sikre, at en investor har en portefølje med passende risiko for deres situation.Og kvartalsvise opdateringer er nyttige (sammen med en brugervenlig kundeportal) for at holde kunderne engagerede og opdaterede. The Bottom Line

Millennials er måske ikke den mest rentable demografiske for finansielle rådgivere for øjeblikket, men de står for at arve næsten $ 60 billioner i rigdom i de kommende år. Da disse kunder har en stærk følelse af loyalitet, bør rådgivere overveje at målrette velhavende tusindårige nu for at opbygge relationer, der varer, når de bliver betydeligt mere rentable. Strategien skitseret ovenfor kan hjælpe med denne proces og placere en praksis for succes i fremtiden. (For mere, se:

Hvordan Millennials bruger teknologiske og sociale medier til at investere.

)