Hvor meget tid skal du bruge til at vælge en sygesikringsplan? En undersøgelse fra Aflac fandt, at nogle amerikanere (24%) kun bruger fem minutter eller mindre - og mange (41%) bruger 15 minutter eller mindre - på denne vigtige beslutning. Det kan skyldes, at 90% af medarbejderne simpelthen forbliver med status quo og vælger samme plan som sidste år. Det kan være en fejl, da din arbejdsgivers tilbud og planerne selv ændrer sig, og der kan være en bedre for dig i offeningen.

Her bruger vi som eksempler de Aetna og Cigna PPO-planer, der tilbydes af arbejdsgivere. Detaljerne i disse planer og andre, som du kan blive tilbudt, kan variere meget. Men følgende tips til sammenligning af planer vil også hjælpe med beslutningstagningen for folk, der sammenligner andre politikker, der tilbydes af arbejdsgiverne - såvel som af sundhedsvæsenet. gov (Affordable Care Act's Health Insurance Marketplace / Exchange) og solgt på det enkelte marked. Sådan kommer du i gang.

Undersøg dine muligheder

Det første skridt er at tage et nyt kig på dine valg. Du har sandsynligvis et nummer (nogle gange et stort nummer) af sygesikringsplaner til rådighed for dig. For eksempel har medarbejdere i den føderale regering, der bor i New York, en tankebøjning 25 planer at vælge imellem. Og for mange områder i landet er valgene rigelige på sundhedsområdet. gov. Private arbejdsgivere kan dog kun tilbyde en håndfuld planer, og i nogle lokaliteter er valgmulighederne meget mere begrænsede. Hvis der er en nyligt tilgængelig eller udvidet plan for dit område, betaler det sig at tjekke det ud og sørg for, at den plan du bruger i øjeblikket stadig er konkurrencedygtig. (Se også Åben tilmelding til sundhedsforsikringsmarkedet . Du vil måske også læse Køb privat sygesikring; Selvom 2010 Affordable Care Act har ændret den alder, hvor voksne børn skal forlade beskyttelse af forældrenes forsikring, de fleste andre punkter forbliver gyldige.)

Overvej firmaet

Aetna og Cigna, som vi sammenligner her, begge sikrer et meget stort antal mennesker. I 2013 Rangerede Aetna # 4 og Cigna # 7 i markedsandel, ifølge data fra National Association of Insurance Commissioners rapporteret af US News og World Report. Mens et stort sygesikringsselskab ikke nødvendigvis er bedre end en lille, er det sandsynligt, at med enten Aetna eller Cigna vil du få et stort antal læger at vælge imellem i dit udbydernetværk, og at du også vil kunne finde folk, du ved, hvem der har haft lokal erfaring med de planer, du bliver tilbudt.

En sondring er, at Aetna er et USA-fokuseret selskab, der tilbyder gruppesygeforsikring i alle 50 stater gennem arbejdsgivere og også på det enkelte marked. Cigna er derimod en global udbyder af sygesikring for arbejdsgivere i 29 forskellige lande.Hvis du arbejder udenlandsk eller rejser betydeligt, har Cigna en række internationale sygesikringsforsikringer.

Kontroller, hvordan planer placeres i din stat

Placeringer af sygesikringsplaner efter forbrugernes tilfredshed og andre faktorer er blevet nemme at få adgang til og bruge. NCQA, den nonprofit nationale komité for kvalitetssikring, skaber detaljerede kvalitetsrangeringer hvert år af både PPO'er og HMO'er, der er tilgængelige i forskellige stater. Forbrugerrapporter udgiver også NCQA-placeringerne i noget mere læservenlige formater, og disse er tilgængelige gratis på deres hjemmeside.

Hvis dit valg er mellem Aetna og Cigna PPO'erne, viser placeringen, at begge forsikringsselskaber overvejes af forbrugerne . Deres scoringer (på en skala fra 1-100) er identiske eller tætte i Californien, Florida og Texas. Men i Vermont får Cigna-planen en 85, mens Aetna får en 81, der falder ned i forbrugernes tilfredshed. Du kan grave lidt dybere på Consumer Reports hjemmeside ved at bruge sammenligningsværktøjet til at fokusere på de planer, du overvejer at se, hvordan forbrugerne bedømmer dem på sådanne områder som at blive hurtigt og specialister. Cigna fører på begge disse ting i Vermont.

Find oplysningerne Vigtigt at Du

Er din største bekymring at have råd til de ekstra omkostninger, når du bruger din forsikring? Hvis dine regninger virker meget høje, selvom du tilsyneladende har en god forsikring, kan en undersøgelse af forbrugere uden for lommen fra American Medical Association kaste lys. Baseret på en tilfældig stikprøve på 2. 6 millioner sygesikringskrav betalte Cigna enrollees den højeste procentdel af deres regninger (25,9%), mens Aetna-medlemmer betalte en lavere procentdel (20,4%).

Men måske har du nogle vanskelige sygdomme i familien, og du eller din læge har kørt op mod afslag for forskellige sundhedsydelser. Samlet set faldt påstandene fra 3. 48% i 2012 til 1. 82% i 2013. Det år havde Cigna den laveste fordringsangivelse (0,54%), mens Aetna havde et højere (1,5%) krav om afslag sats, ifølge en AMA undersøgelse af syv store kommercielle forsikringsselskaber.

Tjek med dine lokale udbydere

Hvis du har læger, kan du gerne tale med deres kontorer, inden du skifter forsikring. Mange læger og hospitaler tager flere planer, så det kan ikke være et problem. Hvis du leder efter nye læger, skal du ikke vælge tilfældigt fra forsikringsselskabets bog af praktiserende læger. Spørg rundt! Arbejdskollegaer, naboer og sundhedspersonale kan give dig reelle vurderinger af læger i dit område. Spørg om deres erfaring med læger, der accepterer planen, hvordan out-of-pocket koster op, om de har haft problemer med at indgive krav eller have afvist tjenester. Disse faktorer kan variere meget lokalt, så en kollega, der bor i dit område, kan vide mere, der er gældende end en kollega, der arbejder i et andet område i landet. Det kan tage lidt tid at samle en liste, og derefter udvise læger til at prøve, men når du kan, kan du ringe deres praksis for at spørge om forsikringsplaner accepteret og læge tilgængelighed.

Et nyt tip: Når din pleje omfatter test, konsultationer med specialiserede læger eller anæstesiologi, er det vigtigt at sikre, at alle involverede i din pleje tager din forsikringsplan. Ved hjælp af in-network læger og tjenester vil holde dine omkostninger nede.

Bottom Line

Både objektive kilder, som f.eks. Forsikringsplanlægninger og subjektive, som dine kollegers førstehånds erfaring, er nyttige til at vælge en plan. Rankings giver dig besked om, hvordan en plan rangerer med et stort antal forbrugere, men der er ikke noget som at stille spørgsmål til kollegaer, venner eller sundhedspersonale, der har haft erfaring med en bestemt forsikringsplan, der er blandt dine valg.