Regeringen tilbyder låneprogrammer gennem forskellige afdelinger, der understøtter enkeltpersoner, lokalsamfund og virksomheder i henhold til deres varierede og unikke behov. Disse lån giver kapital til virksomheder, der anses for værdige af regeringen, som måske ikke kan kvalificere sig til et lån på det åbne marked. Offentlige låneprogrammer tager sigte på følgende langsigtede fordele på det sociale og økonomiske niveau:

• At forbedre den overordnede nationale økonomi og borgernes livskvalitet
• At fremme innovation og iværksætteri
• For at sikre beskyttelse imod katastrofer og ulykker
• Forbedring af landets menneskelige kapital
• For at belønne veteraner og deres afhængige af tidligere bidrag og nuværende behov

Personer og små virksomheder med lille eller ingen frøskapital eller sikkerhedsstillelse kan finde betingelserne for et markedskurslån uoverkommeligt. Lavpris offentlige lån forsøger at bygge bro over dette kapitalforskel for fortjener enkeltpersoner og fester, hvilket giver mulighed for langsigtede fordele for modtagerne og nationen.

Statslån ud over Pri v spiste lån

Offentlige lån tilbydes normalt til nedsatte renter i forhold til dem, der tilbydes af private långivere. Private lån fra kommercielle långivere kommer til en forholdsvis højere rente, der for det meste kræver garantier gennem cosigners. De kan også ikke tilbyde alle de øvrige fordele ved statsobligationer, der er anført ovenfor.

Andre komparative fordele ved statslige lån omfatter faste og subsidierede renter, ingen kredithistorisk kontrol, mulighed for udskudt betaling, fleksible indkomstbaserede tilbagebetalingsplaner, ingen forudbetalingstraffer og delvis tilgivelse af lån, hvis låntageren vælger offentlig service. For eksempel kan studielån i USA blive tilgivet efter en årrække, hvis kandidaten arbejder inden for offentlig eller almennyttig sektor. (For at lære mere, læs Alt om studielån. )

Fordi statslån ofte har mere attraktive vilkår end markedsrenteudlån, er efterspørgslen efter dem store. Derfor kan udvælgelseskriterier være ret krævende. Ansøgningsprocessen er også tidskrævende, der kræver papirarbejde og dokumentation for økonomisk behov og fortjener status på strenge frister.

Forskellige typer af statslån i U. S.

Den amerikanske regering tilbyder lån på følgende områder. Andre lande kan have små varianter, men disse kategorier holder stort set over hele kloden for offentlige lån.

• Lån til landbrug, landdistrikter og landsdriftstjenester

Målrettet på at tilbyde finansielle bestemmelser til fremme af landbrug, der fører til fødevaresikkerhed og udvikling af landdistrikterne, findes der flere låneprogrammer under overskriften landbrug og landbrugsydelser.Kapital giver mulighed for køb af husdyr, foder, landbrugsmaskiner, udstyr og endda landbrugsjord inden for kriterierne for støtteberettigelse. Lån er også tilgængelige til opførelse af opbevaring på lager, køleopbevaring, forarbejdning og håndteringsfaciliteter til udvalgte råvarer, korn, frugt og grøntsager og endog fornybar biomasse. Andre disponible lån dækker fiskeri, finansiering af akvakultur, havbrug og kommercielle fiskeri. Den dedikerede "Landejendomme Farm Farm Labour Housing Loans and Grants" låneprogrammet tilbyder kapital til udvikling og vedligeholdelse af boliger til husbondearbejdere.

• Erhvervslån og erhvervslån

Intet land eller fællesskab kan blomstre med en stagnerende markedsplads. Innovation, iværksætteri, beskæftigelse og sund konkurrenceevne er et must for den generelle udvikling af økonomien og nationen. De forskellige låneprogrammer, der tilbydes i branchen for erhvervslån, har til formål at fremme disse udviklingsaspekter ved at give nem adgang til den nødvendige kapital til fortjenstfulde virksomheder og industrier. Støtteberettigelse for de fleste forretningslån er baseret på aspekter af virksomheden, snarere end ejerne. Erhvervslån er til rådighed for små, mellemstore og store virksomheder og brancher i forskellige perioder.

Kapital kan anvendes til køb af jord, faciliteter, udstyr, maskiner og reparation til ethvert forretningsspecifikke behov. Andre unikke og interessante varianter i disse statslige låneprogrammer omfatter levering af ledelsesbistand til kvalificerende små start-ups med stort vækstpotentiale og for kapitalkrav i transportrelaterede kontrakter blandt andre.

• Uddannelseslån

Uddannelseslån, der er beregnet til at finansiere bacheloruddannelser og kandidatuddannelser eller specifikke forskningsrelaterede kurser, udgør en af ​​de største lånetyper for enkeltpersoner. Udvalgte forskningsfokuserede kurser, især inden for sundhedsområder som aids, klinisk, prævention, infertilitet, sygepleje og pædiatrisk forskning, har hver især dedikeret låneprogrammer. Regeringen kan også finansiere udenlandsk uddannelse af håbende studerende til unik forskning eller kurser, der kun er tilgængelige på fremmede steder. Yderligere betingelser, som at arbejde i offentlig service efter eksamen og så videre, kan knyttes til lån til udenlandske programmer.

Uddannelseslån anses for at være den mest risikable kategori for långivere og sponsorer, da lån er stærkt afhængige af enkeltpersoner og kan ikke støttes af en fysisk sikkerhedsstillelse (f.eks. Ejendom i tilfælde af boliglån).

• Boliglån og byudviklingslån

Den største del af statslånet er til finansiering af boliglån. Denne kategori har det største antal låneprogrammer, herunder lån til rådighed for at gøre boligerne energieffektive, lån til rentenedsættelse, reparation af hjemmet og forbedringer samt lån til bestemte lokalsamfund (f.eks. Første gang købere, indianere, landdistriktsansøgere, veteraner osv. .). Disse lån anses for at være de sikreste ud fra långiverens (og sponsorernes) synspunkt, da de sikres ved fysisk ejendom som sikkerhedsstillelse i tilfælde af misligholdelse.

• Lån til veteraner

Forbundsregeringen yder føderale fordele til støtteberettigede servicemedlemmer, herunder veteraner, reservister, National Guard og visse efterlevende ægtefæller for at få, beholde og tilpasse et hjem og refinansiere deres lån. Finansielle fordele kan indeholde andre udgifter som tilbydes af forskellige programmer.

• Katastrofehjælpslån

Katastrofehjælpslån giver dækning for skader, der opstår naturkatastrofer og menneskeskabte katastrofer for landbrug, boliger og kommercielle virksomheder. Virksomheder kan også dækkes for fravær af nøglemedarbejdere, der tjener i militæret og er blevet indkaldt til militærtjeneste (f.eks. Militære Reserves økonomiske kriselovens program). Hvis en virksomhed, gård, hus eller anden ejendom rammes af en katastrofe, og stedet er erklæret et katastrofeområde, kommer katastrofehjælpslån til redning for ejere og arbejdstagere, som kan få hjælp til at genoprette sig selv såvel som deres virksomheder og ejendomme ødelagt af ulykken.

Begrundelse for statslige lån

Lånsøgende enkeltpersoner og virksomheder nyder godt af statslån gennem let, billig adgang til den nødvendige kapital. Men hvad er der for regeringen, og hvorfor tilbyder regeringen rabatpriser for sine lån?

Regeringens primære ansvar er at udjævne spillereglerne for fortjente låntagere. Regeringen opnår dette ved enten at tilbyde tilskud eller tilbyde fast ejendom i form af lån.

Tilskud er normalt begrænset til en udvalgt men betydelig gruppe af kandidater og kræver ikke, at modtageren skal tilbagebetale regeringen.

Lån giver fordele for både låntagere og regeringen som långiver. De stiller kapital til rådighed for fortjente låntagere, og regeringens startkapital returneres med interesse.

Regeringen har risiko for misligholdelse i tilbagebetaling af lån. Statsstøttede boliglån er sikrere, fordi de understøttes af fast ejendom. Uddannelseslån er den mest risikable, fordi de afhænger mere af den enkelte låntagers formuer. En nylig interessant rapport fra Congressional Budget Office angiver imidlertid en rentabel historie for studielån. Derudover kan det opnåede overskud bruges til at finansiere andre værdige projekter. Alt i alt, sammen med risikoen, giver statslige lån en win-win-situation for låntagere og regering.

Hvordan offentlige lån arbejder

Statslån kan eller ikke finansieres af regeringen, men alle statslån er sikret (eller garanteret) af regeringen. Når staten finansierer et lån, yder det lånekapitalen. Når regeringen kun sikrer et lån, står det effektivt sammen med låntageren på midler fra udpegede långivere som private banker eller statsstøttede virksomheder (GSE'er). Dette betyder, at hvis den endelige låntager misligholder lånets tilbagebetaling, skal regeringen tilbagebetale långiveren. Da regeringen bruger skattebetalers penge, stammer pengene fra skatteyderne.

Subsidierede lån er lån, for hvilke en tredjepart (bortset fra den endelige låntager) betaler renten på et lån i en begrænset periode afhængigt af lånetypen.Sådanne parter kan være regeringen, anerkendte institutter eller velgørenhedsorganisationer, der betaler renter på låntagerens vegne til långiveren i en bestemt periode. For et lån tilskud fra regeringen er det normalt den nationale eller statslige regering (eller dens udpegede agenturer eller institutter), som tilbyder tilskuddet.

Uforpligtede lån kræver, at låntageren betaler alle renteomkostninger, lige fra dag et af lånebeløbet udbetales.

Det er derfor, at statslån er populære, især i USA. Når en låntager er blevet anset for at være berettiget, gør fordelene ved subsidierede renter, lette tilbagebetalingsmuligheder, udskudte betalinger og andre fordele dem mest attraktive.

Påvirkningen af ​​statsobligationer på lokale og udenlandske økonomier

På den positive side giver der lavpriskapital gennem offentlige lån til kvalificerede kandidater mange fordele for samfundet og økonomien. Offentlige lån:

• Opmuntre det rigtige talent til at udvikle menneskelig kapital (gennem uddannelseslån)
• Tillade iværksættere at komme med innovative og livsforandrende produkter og tjenester (gennem erhvervslån)
• Tilbyde bedre livskvalitet til borgerne (gennem boliglån)
• Tilbyde sikkerhed og stabilitet (via katastrofeinddrivelseslån)
• Aktiver fødevaresikkerhed (gennem landbrugslån)
• Belønningsveteraner for deres bidrag (veterans ydelser lån)

På den anden side, lån er forpligtelser, indtil de er betalt helt. Det er vigtigt at forstå de økonomiske konsekvenser af at få nutidens adgang til kapital, for at en fremtidig forpligtelse bliver opfyldt i mange år.

Ifølge et indlæg på webstedet Consumer Financial Protection Bureau er studielåneskulden steget betydeligt til $ 1. 2 billioner i juli 2013 med $ 1 billioner af denne gæld garanteret af den føderale regering. Af den samlede føderale gæld (omkring 16, 6 trillioner) udgør studielåneskulden alene en kæmpe 6%. Høj gældsniveau kan skabe træk på økonomien i form af lavere forbrugsudgifter eller højere rentesatser.

I tilfælde af misligholdelse på statsgæld bærer skatteyderne (og dermed den nationale økonomi) byrden af ​​de nedsatte omkostninger.

Bundlinjen

Statslån giver let og rettidig adgang til kvalificerede kandidater til den nødvendige kapital, hvilket muliggør en positiv indvirkning på enkeltpersoner, samfund og økonomi. Godt afbalanceret regeringspolitik med hensyn til støtteberettigelsen Den optimale anvendelse af kapital kan give positive afkast på mellemlang og lang sigt.