a:

Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) fungerer som en beskytter for kunder, når banker og finansieringsinstitutter fejler. Den samlede grænse pr. Person er $ 250 000, og den gælder for kontrol af konti, opsparingskonti og indskudsbeviser (cd'er). Gensidige fonde, aktier, obligationer, annuiteter, statsobligationer og lignende produkter er ikke omfattet af FDIC-beskyttelse.

Som følge heraf er 401 (k) konti generelt ikke dækket, da de investerede aktiver typisk findes i listen over udelukkelser. Den ene undtagelse er penge, der sidder på pengemarkeds indskudskonti. Dette er normalt landingszonen for at friske penge bliver deponeret på kontoen, hvilket giver ringe eller ingen interesse. Så snart pengene er flyttet til fonde eller aktier, forsvinder FDIC-dækningen. Hvis du har $ 100.000 i din 401 (k) med $ 20.000 på en pengemarkeds indskudskonto og $ 80.000 i aktie- og obligationsfonde, har du FDIC-dækning for $ 20.000, hvis virksomheden folder.

De fleste amerikanske mæglerfirmaer er også omfattet af en forsikring fra Securities Investor Protection Corporation (SIPC). SIPC beskytter kunderne, hvis en virksomhed folder, returnerer kontanter, aktier og andre værdipapirer op til $ 500.000.

Hvis penge overstiger FDIC-dækningen, går det ikke tabt, men du skal vente på linje med andre kreditorer mens selskabets aktiver er likvideret. Du er usandsynligt, at du modtager fuld, dollar-til-dollar-kompensation for penge, der overstiger FDIC-dækningen. Derfor kan det være fornuftigt for investorer med høj værdi at opdele aktiver mellem forskellige banker eller mæglere i usikre tider.