a:

Selvom annuiteter tendens til at blive annonceret primært til seniorer, er der ingen grund til, at yngre generationer ikke bør få mest muligt ud af en potentielt lukrativ pensioneringsinvestering. Mens arbejdsgivere-sponsorerede pensionsopsparingsplaner som de 401 (k) eller individuelle sparekonti, som f.eks. IRA, er mere almindelige, kommer disse typer af opsparingsvogne med nogle strenge begrænsninger. Både arbejdsgivere og private pensionsregnskaber har strenge bidragsgrænser; der er ingen sådan cap på annuitetsbetalinger. Annuiteter kan være en fremragende besparelsesmekanisme i enhver alder, især hvis du søger at diversificere dine besparelser.

Den type livrente, der fungerer bedst, afhænger af individets foretrukne risiko. Fast livrenter med garanteret afkast er meget stabile og konsekvente investeringer. Selvom opadgående potentiale er begrænset, da kapital er investeret i mindre volatile fonde, er du garanteret at have et sundt reden æg ved pension, hvis du investerer i en fast annuitet i en ung alder. For eksempel, hvis du investerer $ 100.000 i en fast livrente med en garanteret kurs på 6,5% vækst i en alder af 30 år, har du 37 år, før du når den IRS-definerede pensionsalder på 67 år. I den periode Din første investering på $ 100.000 vil vokse til $ 1, 027, 863 selv uden nogen renteforhøjelse eller ekstra bidrag.

Variable livrenter er knyttet til udførelsen af ​​aktier eller obligationer udvalgt efter investorens risikotolerance, ligesom i en fond. Det betyder, at din kapital altid er i fare, men potentialet for gevinster er større. Mens en fast livrente giver en garanteret mindstebalance, i betragtning af det større antal år, en ung investor har før pensionering, kan en variabel livrente ende med at blive endnu mere lukrativ afhængig af de specifikke værdipapirer, der er valgt til investering.