Kreditkortselskaber er i gang med at tjene penge, men de reklamerer ofte for incitamenter, der har belønninger som kontant tilbage på kreditkortkøb. For eksempel Chase (JPM JPMJPMorgan Chase & Co98. 75-2. 01% Lavet med Highstock 4. 2. 6 ) giver op til 5% kontant tilbage på sin Chase Freedom Rewards Card, ligesom det Discover Card (DFS DFSDiscover Financial Services66. 44-0. 87% Lavet med Highstock 4. 2. 6 ). Hvordan kan disse virksomheder tilbyde sådanne tilsyneladende generøse tilbud til forbrugerne og stadig gøre en fortjeneste? (For mere, se : Kreditkortvejledning .)

Kontantbelønningsprogrammer: Den Fine Print

For det første er det vigtigt at læse bøgerne. De fleste kontantbelønningsprogrammer har en årlig maksimalgrænse, så den kan tilbyde 5% kontant tilbagebelønninger, op til maksimalt $ 1, 500 pr. År. Andre kort tilbyder kun penge tilbage til bestemte kategorier af indkøb, f.eks. På restauranter eller tankstationer. Det fine print til Discover Cards seneste cashback-bonusprogram er afslørende. Det lyder:

* Tilmeld dig for at tjene 5% Cashback Bonus på op til $ 1, 500 i kombinerede restaurant- og filmkøb foretaget fra 4/1/15 (eller den dato, hvor du Tilmeld dig, hvilken som helst senere) gennem 6/30/15 . Restaurant køb er dem, der er foretaget hos købmænd klassificeret som fuld service restauranter, cafeer, cafeterier og fastfood steder. Film køb er dem, der er foretaget hos købmænd klassificeret som biografer, video udlejning butikker og online film billet tjenester. Indkøb foretaget ved brug af nærliggende kommunikation (NFC), virtuelle tegnebøger eller lignende teknologi er muligvis ikke berettiget. Køb på lagerklubber, grossistforhandlere og rabatbutikker er ikke berettiget. Belønninger tilføjes til din Cashback Bonus konto inden for 2 faktureringsperioder.

Det er klart, at dette kontantbelønningsbonusprogram kun gælder for køb foretaget på restauranter eller i forbindelse med film og er begrænset til $ 1 500. Endvidere varer belønningsperioden kun i månederne april, maj og juni 2015. Det hedder også, at hvis du bruger et kreditkort med NFC-teknologi eller fra en virtuel tegnebog som Google Wallet (GOOG GOOGAlphabet Inc1, 033. 33+ 0. 72% Lavet med Highstock 4. 2. 6 ), kan det ikke regnes med programmet. (Se også: Kreditkortbelønninger: Cash Back vs Airline Miles .)

Med et kreditkortprogram med en $ 1, 500 kontantrestitution per år på 5%, ethvert udbytte over $ 30.000 ville ikke bidrage til at akkumulere yderligere penge tilbage belønninger. ( For mere, se: Belønninger Kreditkort .)

Da de fleste forbrugere ikke tager sig tid til at læse fintilstanden, kan de åbne en kreditkortkonto under indtryk af, at penge tilbage belønninger programmer er meget mere generøs og universel end de rent faktisk er. Se også: Investering i kreditkortselskaber. Det er ikke 'Gratis' Cash

Når købere accepterer betaling via kreditkort, skal de betale en procentdel af transaktionsbeløbet som en gebyr til kreditkortselskabet. Hvis kortindehaveren har et deltagende cash back belønningsprogram, udsteder kreditkortudstederen simpelthen nogle af handelshandlerne med forbrugeren. Målet er at incitere folk til at bruge deres kreditkort, når de foretager betalinger frem for kontanter, hvilket tjener dem ingen belønninger. Jo mere en forbruger bruger et kreditkort, jo flere købmandsgebyrer, som kreditkortselskabet kan tjene. (Se også:

Sammenligning af kreditkortselskaber. ) Derudover tjener kreditkortselskaber penge ved at opkræve høje renter på kredit og udbetale sene gebyrer for saldi, der overgår fra måned til måned. Jo mere en forbruger bruger deres kreditkort, desto mere sandsynligt bliver det, at de vil savne en betaling eller foretage en balance, som de vil skylde gebyrer og renter. Ifølge Federal Reserve er den gennemsnitlige kreditkortrente 13,68% APY med næsten 900 milliarder dollar i udestående revolverende kredit. Ifølge statistisk hjerne har 56% af alle forbrugere desuden en kreditkortbalance i løbet af de seneste 12 måneder, hvoraf 26% af disse saldi øges i stedet for at blive mindre.

Kreditkort, der tilbyder de mest generøse sounding-belønninger, har også ofte de højeste gebyrer og renter i forhold til et tilsvarende kort med et lavere belønningsprogram eller slet ingen.

Bottom Line

Cash back belønninger lytter til lyd, og de kan hjælpe bestemte forbrugere med at spare lidt ved kreditkortkøb. Men når du tager højde for de begrænsninger og kvalifikationer, der er angivet i finpapiret, herunder begrænsninger på, hvor mange penge tilbage-kreditkortbrugere kan tjene om året, ser disse programmer ikke så generøs ud som muligt på overfladen.

Fordi disse programmer er incitamenter for forbrugerne til at bruge deres kreditkort i stedet for kontanter eller debetkort, genererer de øgede købsgebyrer for kreditkortselskabet og kan også få nogle forbrugere til at øge deres gæld, hvilket giver endnu en indtægtskilde for kreditkortselskabet. I stedet for at dræne virksomhedernes overskud, er pengene tilbage belønninger programmerne geniale markedsføringsværktøjer, som rent faktisk øger kreditkortselskabernes bundlinier. (Se mere:

Find de bedste kreditkort-kreditkort .)