a:

Når det drejer sig om kreditkortgæld, er balanceoverførsler det værd, hvis en foranstaltning er opfyldt: Hvis balancen overføres, har den årlige procentværdi (APR) lavere end den nuværende apr . Dette er rente, der opkræves på balancen. Det giver ikke mening, for eksempel at overføre en balance, der har en APR på henholdsvis 10% til et kort, hvor saldoen vil have en APR på 12%. Men med det nævnte, skal det fine print læses.

Overførsel baseret på rentesats

Ofte giver kreditkort tilbud til kortindehavere til at overføre saldi til 0% APR i en vis periode. Efter den tid er op, har balancen en forudbestemt APR anvendt til den. For eksempel kan et kort med en 15% APR tillade balanceoverførsler for at opretholde en 0% APR i 12 måneder, og derefter gælder den normale 15% APR. Dette er en situation, hvor overførsel af en balance til et højere APR-kort stadig kan være ideelt, så længe den saldooverførsel kan udbetales før den højere APR sparker ind. Selvom en vis del af saldoen kan betales før den højere rate spark i, eller i en rimelig mængde tid efter det sparker ind, kan overførslen stadig være det værd.

Som et eksempel på dette antages det, at en kortindehaver har en $ 10.000 balance med et kort, der har en 10% APR. Et andet kort har en 15% APR og tilbyder 12 måneder med 0% renter på alle saldo overførsler. Hvis kortindehaveren er sikker på, at et flertal af balancoverførslen kan betales, inden den nye 15% APR begynder, skal overførslen ske. Antag at kreditkortene sammensatte renterne på årsbasis. For at forenkle beregningerne, se bort fra månedlige minimumsbetalinger. Målet her er at se, hvor meget interesse der er opsamlet mellem de to muligheder. Her er hvad der sker efter tre år med det oprindelige kreditkort:

10% kort slutningsbalancen år en = $ 10.000 + ($ 10.000 x 10%) = $ 11.000

10% kort slutningsbalancen år to = $ 11, 000 + 000 x 10%) = $ 12, 100

10% kort slutningsbalancen år tre = $ 12, 100 + ($ 12, 100 x 10%) = $ 13, 310

Samlet rente = $ 3, 310

Nu , her er hvad der sker med det andet kort:

15% kort slutningsbalancen år en = $ 10.000 + ($ 10.000 x 0%) = $ 10.000

15% kort slutningsbalancen år to = $ 10, 000 + ($ 10, 000 x 15%) = $ 11, 500

15% kort slutningsbalancen tre år = $ 11, 500 + ($ 11, 500 x 15%) = $ 13, 225

Samlet rente = $ 3, 225

Selv efter overførslen er der efter lidt tre år lidt mindre rente påløbet. Det ideelle skridt er at udbetale saldoen i 0% renteperioden, men et vist antal wiggle-rum kan eksistere ved overførsel af saldi. Det er altid en god idé at beregne det beløb, der vil opstå i løbet af en bestemt periode, for at se, hvad den bedre mulighed er.Husk at nogle gange kreditkort opkræve gebyrer for at overføre saldi, og dette tilføjer et element til breakeven point beregningen.