Forbrugte boliger tegner sig for 6% af alle besatte boliger, men en meget mindre procentdel af boliglånets oprindelse, ifølge en rapport fra Consumer Financial Protection Bureau (CFPB). Mange mennesker henviser stadig til denne type boliger som et mobilhome, et udtryk, der rent faktisk refererer til strukturer, der blev bygget før HUD-kodestandarder blev oprettet i 1976.

Men hvad end du kalder dem, er en årsag til lånets oprindelse så lave, at folk At bo i fremstillede boliger har tendens til at være "økonomisk sårbare", som CFPB lægger det til - ældre personer eller lavindkomstfamilier, der tilbøjes til at blive tilbudt mindre end gunstige priser og vilkår for enhver form for lån.

Ifølge CFPB er omkring 32% af husstandene, der bor i et fabrikat, ledet af en pensionist. Deres medianindkomst er halvdelen af ​​andre familier, og de har ca. en fjerdedel af de øvrige husstanders medianværdi. Også fremstillede boliger er ikke altid berettiget til et traditionelt realkreditlån på vilkår, fordi den potentielle hussejer ikke ejer det land, de ligger på.

Før du tager et lån på et fremstillet hjem, er det vigtigt at vide, hvad dine muligheder er, og sørg for at søge om den mest gunstige type finansiering. Aldrig acceptere et lånetilbud, før du undersøger dine valg, især hvis du lægger hjemmet på et stykke ejendom, du ejer.

Begrænsede finansieringsmuligheder

Der er kun to typer af fremstillet boligfinansiering: et traditionelt realkreditlån og et chattel-pant. De fleste forstår det traditionelle realkreditlån: Find et eksisterende hjem eller bygg en, og ansøg derefter om et 30-årigt realkreditlån eller en anden realkreditlåntype og lås i en meget gunstig rente.

Men hvis det fremstillede hjem ikke er permanent fastgjort til det land, hvor det står - og hvis huslejerne bare leaser det land, hvor det fremstillede hjem er beliggende - bliver bygningen betragtes som personlig ejendom i stedet af fast ejendom. I 2013 blev kun 14% af de nybyggede boliger betegnet som fast ejendom. Dette tvang næsten 65% af låntagerne til et chattellån, en kategori, der giver langt færre beskyttelser og meget mindre generøse vilkår.

Traditionelle realkreditlån. Når en struktur betragtes som fast ejendom, gælder alle de beskyttelser, der følger med realkreditlån. Låntageren kan få et FHA-forsikret pant eller en støttet af Fannie Mae, som også støtter lån på fremstillet boliger.

Lånet vil blive dækket af forbrugerbeskyttelseslove, der gælder for traditionelle realkreditlån, herunder forskellige statslige afskærmnings- og tilbagetagelseslove, der ikke gælder for ejendomslån. Klik her for at læse oplysninger fra U. S. Institut for Bolig og Byudvikling på FHA-godkendte långivere til fremstillede (mobile) boliger."Og læs FHA-lån: En mulighed for fremstillede boliger, for .

Realkreditlån vil sandsynligvis være til rådighed med meget gunstige priser:

Chattel-lån. at holde en lien mod den løsøre (hjemmet), indtil lånet er tilfreds. Forskellene fra et realkreditlån er store. Først og vigtigst er chattellån prissat meget højere. 21

st ^{Mortgage Corporation, en af ​​de største ophavsmænd i chattel-lån, siger, at satser på fremstillede boliger starter på 6,99%. Igen kan de med dinged kredit forvente at se betydeligt højere satser.} Chattel-lån er generelt for kortere perioder tid, hvilket sænker det samlede beløb, der er betalt. Men alligevel 21, st

Mortgage tilbyder vilkår så langt ud som 23 år. Endelig har chattel-lån ofte lavere lukningskostnader, og den tid det tager at lukke på lån er ofte meget kortere. ^{The Bottom Line} Det er vigtigt at være sikker på at søge den rigtige slags af pant. CFPB er bekymret, fordi mindst 65% af de producerede husejere, der også ejer deres areal, har taget et chattel-lån. Nogle af disse ejere kan have grunde til at have et chattellån - som f.eks. Ikke at opgive kontrollen med deres jord - men det mere sandsynlige problem er ikke at vide, at der er et traditionelt realkreditlån til rådighed for dem.

Hvis du bor i et produceret hjem, der er fastgjort til det land, hvor det er placeret - og hvis du ejer det pågældende land eller overvejer at købe det - kvalificerer du sandsynligvis til et traditionelt realkreditlån, komplet med rentesatser, der kan være halvt et chattel-lån. Overvej begge muligheder omhyggeligt.