a:

I modsætning til en 401 (k) eller Individuel pensionskonto (IRA) er fonde ikke klassificeret som pensionskonto. Arbejdsgivere sponsorerer generelt ikke dem som en 401 (k), og Internal Revenue Service (IRS) tilbyder ikke skattefordelene på fondsbaserede konti, som det gør for 401 (k) planer eller IRA'er. Indtægter fra kvalificerede pensionsordninger er ikke skattepligtige, før en person trækker penge fra kontoen.

Med det sagt, at investere direkte i fonde kan være en effektiv måde at spare på for pensionering. Faktisk tilbyder mange 401 (k) planer muligheden for at få nogle eller alle de penge, der investeres, sat i fonde.

Forklaret Mutual Funds

En fælles fond er en pulje af hundreder eller endda tusindvis af aktier, obligationer og andre aktivklasser. Mens det er underlagt de samme markedsvilkår som individuelle investeringer, gør den iboende diversificering det mere sikkert og mindre volatilt. Investering i individuelle aktier udgør ekstra risiko, fordi investorens penge er bundet i et enkelt selskab. Manglende virksomhed betyder ofte økonomisk ødelæggelse for dem, der investerer stærkt i det. I modsætning hertil har et enkelt selskabs fiasko langt mindre alvorlige konsekvenser for investorer, der kun udsættes for det som en del af en fond, da deres penge spredes over hundredvis af virksomheder.

Hvordan gensidige fonde passer til pensionsplaner

Pensionsplaner, såsom 401 (k) s, giver sparere en vis grad af kontrol over, hvordan deres penge er investeret. Investorer får vælge mellem fonde, indeksfonde og andre typer af investeringer.

Fonde er et populært valg for 401 (k) indehavere, der har selvstændighed over, hvordan deres pensionsbesparelser investeres. Den største ulempe ved at bruge en 401 (k) til at investere i fonde er, at de fleste pensionsordninger har et begrænset antal midler, som man vælger, ofte 20 eller færre.

Selv om de ikke er klassificeret som pensionsregnskaber, kan investeringsforeningerne tilbyde en effektiv og forholdsvis sikker måde at samle langsigtet velstand til pensionering.