I deres mest rene form er robo-rådgivere et teknologidrevet alternativ til investeringsrådgivning. Kunderne går på en hjemmeside, udfyld et spørgeskema, og robo-rådgiveren designer en portefølje for dem baseret på investeringsalgoritmer.

Ikke alle robo-rådgivere følger denne strenge klient-computer interaktionsmodel. Dette punkt slog hjem for nylig, da Finansielle Motorer meddelte, at det ville øge adgangen til sine menneskelige rådgivere for pensionskunder deltager kunder. Finansielle motorer, der ikke typisk er klumpet i den seneste bølge af robo-rådgivere, har tilbudt online rådgivning til 401 (k) plandeltagere i næsten 20 år. (For relateret læsning, se: Hvordan Robo-rådgivere kan hjælpe dig og din portefølje. )

Vanguard's Take

Vanguards hybrid robo-rådgiver har været meget succesfuld. Modellen tilbyder en live Vanguard-ansat finansiel rådgiver i kombination med online automatiserede tjenester inden for områder som asset allocation og rebalancing. I slutningen af ​​2014 havde tjenesten øget ca. $ 4. 2 milliarder kroner i aktiver under ledelse, før de officielt ruller tjenesten ud til offentligheden. (For relateret læsning se: Et kig på Vanguards Robo-Advisor .)

Meget af disse penge stammer fra eksisterende Vanguard-investorer, som firmaet fastslog, ikke allerede arbejdede med en rådgiver. Opadrettede for Vanguard er, at de opkræver kunder 30 basispoint for tjenester, der omfatter en finansiel plan, aktivfordeling og fondvalg, rebalancing og adgang til en live finansiel rådgiver via telefon. Denne service appellerer til et bredt spektrum af kunder, herunder Baby Boomers. (For relateret læsning se: Vejledere skal udvikle sig i 2015 og udover .)

BlackRock + FutureAdvisor

Asset manager BlackRock overtog robo-rådgiver FutureAdvisor sommeren 2015. Det er ret tydeligt, at BlackRock har ringe interesse for Future Advisors eksisterende robo-rådgiver-kundebase; det ønskede teknologien. BlackRock har angivet, at den vil integrere denne teknologi i forskellige distributionskanaler, som de bruger i forbindelse med traditionelle finansielle rådgivere. (For relateret læsning, se: Hvad Blackrocks Roboadvisory Entry Means .)

Håbet er at gøre indgreb med traditionelle rådgivere, der sandsynligvis vil bruge flere af BlackRocks produkter, som f.eks. IShares ETF'er. Selv om dette måske ikke er en direkte overvejelse af BlackRock, er det et andet skridt i retning af at opbygge hybrid robo-rådgivere. Den teknologi, som BlackRock stiller til rådighed for disse traditionelle finansielle rådgivere, vil gøre det muligt for dem at tilbyde robo-teknologi til deres kunder, mens de stadig arbejder med dem på et personligt plan. (For relateret læsning, se: Er en Google Robo-Advisor på Horizon? )

Industri Giants Tag Robo-Bait

Charles Schwab lavede et skænderi tidligere i år med lanceringen af ​​sin intelligente porteføljer Robo-Advisor, som er rettet mod investorer. Financial Services-firmaet fulgte lanceringen med indførelsen af ​​deres institutionelle intelligente porteføljer, der er designet til brug af finansielle rådgivere, som varetager aktiver med Schwab Institutional. Rådgiverne kan tilpasse tjenesten til et punkt, og de kan vælge, hvor meget menneskeligt interaktion skal have med de klienter, der bruger det. (For relateret læsning se: Schwabs nye Robo Advisor-service forklaret og Schwab lancerer Robo Advisor for Advisors .)

Så er der Fidelity, som for nylig sluttede sig til Robo- rådgiver start og pioner forbedring til at målrette finansielle rådgivere, der varetægtsfængslet med deres institutionelle enhed. Igen kan de rådgivere, der tilbyder denne service til deres kunder, bestemme, hvor stor en rolle teknologien spiller i samspillet med kunderne. (For relateret læsning, se: Hvilken Robo-rådgiver er bedst for finansielle rådgivere? og Sådan hjælper Fidelity Advisors Advisors .)

En anden model

Personlig kapital tilbyder robo-teknologi plus live finansielle rådgivere via telefon, der er tilgængelige for at klare kundens spørgsmål og diskutere forskellige aspekter af finansiel planlægning og investering. Webstedet beskriver løsningen på denne måde: "Vores finansielle værktøjer giver dig et billede af dit komplette finansielle liv, investeringer og andet. Og vores dedikerede rådgivere giver dig personlig, teknologisk forbedret vejledning med total gennemsigtighed. Resultatet vil forandre den måde, du forstår, styre og øge din nettoværdi. "(For relateret læsning se: Forbedring vs Finansiel rådgiver: Hvad er det bedste? )

Hvordan Finansielle Rådgivere kan tilpasse

Robo-rådgivere har haft en stor indflydelse på den finansielle rådgiver sektor - først og fremmest har de udvidet de måder, hvorpå traditionelle finansielle rådgivere arbejder med kunder og vigtigere, hvordan investorer kan få økonomisk rådgivning. (For relateret læsning se: Hvem vinder med Robo-Advisors? Alle? )

Bundlinjen

Robo-rådgivere og traditionelle rådgivere kan - og skulle - eksistere i harmoni. Blandingen af ​​menneskelig rådgivning og robo-teknologi er en fantastisk kombination for både investorer og finansielle rådgivere. Fremadrettet, forventer robo-rådgivere at udnytte mere menneskelige grænseflader og funktioner, og forventer at menneskelige rådgivere vedtager mere robo-rådgiverlignende funktioner. (For relateret læsning, se: Top 5 Robo-Advisor Myths. )