I slutningen af ​​dagen er det de mange, der længes mest efter, deres hyggelige hjem og familiemedlemmer. Det kan tage mange år at bygge dit drømmehjem og udfylde det med familiens minder, men det tager kun nogle få ubesvarede pantelån at tage bort dit drømmehjem. Afskærmning er ethvert boligejers levende mareridt. I denne artikel vil vi gennemgå de væsentlige skridt, der er nødvendige for at forhindre afskærmning og også hvordan man holder sig væk fra at blive offer for afskærmning svindel. (For relateret læsning, se Bor du for tæt på kanten? )

- 9 ->

SE: Forebyggelsesmargariet

Den grimme fare for afskærmning lurker i mange boligejeres sind. Nogle gange kan uventede økonomiske problemer, som at tabe et job, høje medicinske regninger, skilsmisse eller en død i familien, påvirke et boligejeres evne til at gøre hans eller hendes realkreditlån. Afskærmning opstår, når du falder bagud i dine pantbetalinger, hvilket giver din långiver tilladelse til at genoptage din ejendom.

I nogle tilfælde er ejendommen mindre værd end det samlede beløb til långiveren. Dette kan komplicere ting, da det giver din långiver mulighed for at forfølge en mangel dom, som repræsenterer forskellen mellem den solgte pris på ejendommen og det beløb, der skylder långiveren. Hvis dette sker, vil du ikke kun miste dit hjem, men du vil også blive tvunget til at forkøbe ekstra penge til at betale långiveren. For eksempel, hvis dit hus er værd $ 200.000 på det tidspunkt, hvor en afskærmning opstår, og du skylder $ 220.000 til din långivende virksomhed, kan en mangelfuld vurdering af betaling på $ 20.000 til din långiver helt slå dig ud.

Værst og fremmest vil afskærmninger og mangelafgørelser normalt have en negativ indflydelse på din kredit score. En afskærmning forbliver lagt på din kredit rapport i omkring syv til 10 år og vil medføre andre fremtidige långivere, at du er en højrisiko låntager. Dette vil gøre det vanskeligere for dig at få et pant - eller ethvert andet lån - i fremtiden. (For mere indsigt skal du læse

Forbrugerkreditrapport: Hvad er der .) Forebyggelse af afskærmning

I øjeblikket du modtager afskærmning er det første at gøre med at kontakte din långivers tabbekæmpelsesafdeling og lad dem vide om dine monetære problemer og situation. Hvis det er nødvendigt, tag med dine personlige årsregnskaber / dokumenter og forklar din utilstrækkelige indkomst og stigende leveomkostninger.
Kom i kontakt med dit lokale statsautoriserede boligrådgivningsbureau. Det giver gratis information om listen over organisationer, der er klar til at hjælpe dig, når banken truer med at afskære.

Når det er sagt, begynder nogle af de bedste måder at forhindre afskærmning på, før du selv modtager din første meddelelse. Det er aldrig for sent at begynde at holde øje med dine ekstravagante månedlige udgifter og begynde at følge et strammere budget.De ekstra besparelser fra en billigere livsstil vil give dig mulighed for at oprette en nødforpagtningsfond, som du kan få fat i, hvis du løber ind i problemer ned ad vejen. At have en minimumsbesparelse på seks til otte måneders indtjening skal give dig en rimelig mængde slæk, indtil du kan forbedre din økonomiske situation. (Hvis du vil vide mere, skal du læse

Byg dig selv en nødfond .) Hvis behovet opstår, skal du tage hjælp fra din lokale afskærmningstjenesteudbyder eller rådgivende konsulent, hvis du har lavet tilstrækkelige forespørgsler vedrørende legitimiteten af disse organisationer.

Pas på afskærmning svindel

Der er desværre en række svigagtige afskærmning-relaterede virksomheder klar til at hoppe på dig og bytte på dine uheldige økonomiske forhold. Den truende risiko for afskærmning gør dig modtagelig for disse afskærmning rovdyr. Disse falske virksomheder kan kalde sig "afskærmningskonsulenter" eller "afskærmningsspecialister". Inden du vælger nogen af ​​disse virksomheder, skal du sørge for at se på deres legitimationsoplysninger og forretningsfortællinger ved at tjekke dem ud ved kilder som U. S. Department of Housing and Urban Development. Hvordan finder disse afskærmning scam-artister dig? Det er ret simpelt. Når din långiver registrerer din afskærmningsmeddelelse med den offentlige forvalter, bliver din community opmærksom på det gennem afskærmningslisten i din lokale avis. Snart vil telefonopkald, mail og folk fra disse virksomheder begynde at jage dig.

Der er mange metoder, der bruges af disse falske virksomheder til at svindle boligejere. Lad os gå gennem de tricks, som du skal være opmærksom på i tilfælde af en afskærmning:

Equity Skimming

1. I dette scenario stopper en person, der kalder sig en køber ved din dør, og overbeviser dig om at sælge din ejendom til ham (normalt for mindre end markedsværdi) og lover at betale dit pant. Køberen vil sandsynligvis rådgive dig om at overføre ejendommens gerning til ham, flytte ud af huset og holde op med at interagere med din pant långiver. Køber vil derefter udleje din ejendom til en tredjepart og begynde at samle månedlige leje betalinger. Desværre vil køberen ikke gøre noget for at betale pantbetalingerne og dermed give långiveren mulighed for at afskære på din ejendom. Skimming aspektet træder i kraft, hvis du har en rimelig mængde egenkapital i din ejendom; svindleren vil vende ejendommen for at betale gælden og derefter tjene penge ved at holde egenkapitalen. Husk at underskrive en gerning over for tredjemand ikke lindre dig fra dine pantforpligtelser. Equity Stripping
2. I en egenkapitalfjernelse scam, vil en skrupelløs pant långiver komme til dig med et tilbud om at få dig et lån; denne person er normalt opmærksom på din dårlige økonomiske situation. Långiveren skubber dig for at overdrive din indkomst på ansøgningsskemaet for at få lånet godkendt. Du accepterer lånet, fordi du har brug for pengene, selv om du ikke er helt sikker på, at du har råd til de månedlige betalinger. I det øjeblik du har standard på dine pantbetalinger, vil långiveren skynde sig for at afskrække din ejendom og fjerne dig fra dit hjems hårdt tjente egenkapital. Phony Counseling Agents
3. Du kan finde et stort antal falske rådgivere, der tilbyder deres tjenester - til et uhyrligt gebyr. Men alt hvad de gør er at lave nogle billige telefonopkald og komplette papirarbejde. Disse agenturer kan forhandle en tilbagebetalingsplan med din långiver eller organisere et foreclosure hus salg på dine vegne. Men de job, som disse virksomheder udfører, kan alle let udføres af boligejer uden yderligere omkostninger. Hovedformålet med disse agenturer er at vildlede og stoppe dig fra at få reel hjælp. Så pas på, at du bekræfter, at et agentur er ægte, før du bruger sine tjenester og aldrig forpligter dig til at betale forfra til afskærmningstjenester. Långiver Svindel
4. Når du er på randen af ​​afskærmning, kan en långiver hævde at redde dig fra denne situation ved at refinansiere dit lån med lavere realkreditlån. I starten er realkreditbetalingerne betydeligt lave, da du kun betaler renterne. Ved udgangen af ​​løbetid indser du pludselig, at det samlede beløb, du har lånt, stadig skyldes i en engangsbelønning af ballon. Hvis du ikke kan foretage hele ballonbetalingen eller få dit lån refinansieret, kan du miste dit hjem til långiveren. Phony Loan Transaction
5. I en falsk lånetransaktion introducerer en långiver dig til et refinansieringslånedokument, der hævder at medbringe dit forsømte lån. Dokumentet kan dog have det skjulte motiv at overføre titlen på dit hjem til firmaets navn for en meget lille del af dens værdi. Mange gange vil lånevilkårene indeholde forudbetaling, straffen, ballon eller rentebetalinger, enorme gebyrer og øjeblikkelige kursreguleringer. Derfor er det forsigtigt at få alle juridiske dokumenter vurderet af din advokat, før du underskriver dem. (For relateret læsning, tjek Forpagtninger: Fast rente versus justerbar sats og ARMed And Dangerous .) Loan Flipping
6. I denne type svindel kan din långiver tilbud om at refinansiere dit lån og friste dig med lidt ekstra penge. Hvis du falder for fælden og samtykker til at få dit lån refinansieret, så snart du foretager nogle betalinger, vil långiveren overtale dig til at refinansiere dit lån igen og tilbyde dig flere penge til ferier eller renovering af hjemmet. Du accepterer dette attraktive tilbud, tag kontanter og få dit tidligere lån refinansieret. I virkeligheden kan denne ekstra kontanter være meget mindre end de ekstra gebyrer og omkostninger, som din långiver opkræver for at refinansiere dit lån. I denne fidus kan din långiver ikke engang forsøge at forklare dig, at stigningen i lånene indebærer tillægsgebyrer og point for refinansiering, højere renter eller endda forskudsbeløb på hver gang du tager et lån. Kort sagt, gentagne refinansiering kan sætte dig dybt i gæld og kan i sidste ende føre til afskærmning af dit hjem. (For at lære mere, læs Gravning af personlig gæld .) Internet- og telefonsvindel
7. Nogle forbrugere overbeviser dig om at ansøge om et lavrente realkreditlån på telefonen eller internettet. De uddrager så vigtige oplysninger om dine sociale sikrings- og bankkontonumre.I denne fidus accepteres lånet straks, hvorefter du begynder at faxe dokumenterne og sende pengeoverførsler til det falske selskab uden endda at møde långiveren. Desværre vil denne svindel sætte dig dobbelt så mange problemer - dine personlige oplysninger er blevet stjålet eller solgt, og dit hjem er stadig i fare for afskærmning. (For at lære mere om at undgå dette scenario, se Identity Theft: Sådan undgår du og Identity Theft: Hvad skal man gøre, hvis det sker .) Bundlinjen

Afskærmning er et alvorligt problem, og hvis du ikke er omhyggelig med det, kan du forlade dig fra din bolig med en beskadiget kredit score. Den bedste måde at redde dit hjem på er at lære alt om afskærmning og spore passende panthjælpsfirmaer, der hjælper dig ud af denne papirstop. Det øjeblik du holder op med at rette opmærksomheden på dette problem, vil falske afskærmningsselskaber begynde at udnytte dig uretfærdigt. Bortset fra din familie er dit hjem dit største aktiv, og du vil bestemt ikke lade et par ubesvarede realkreditlån betalinger, noget falsk firma eller endda din egen pant långiver at tage det væk fra dig uden en kamp.