Hver industri har sine skinnende stjerner og dårlige æbler. Låneindustrien er ingen undtagelse. For de fleste forbrugere vil et realkreditlån være det største enkeltkøb, de laver i deres levetid. Dette gør at vælge den rigtige pant långiver endnu vigtigere. Hvordan ved du, hvilke virksomheder der skal undgås? Kig efter disse telltale tegn.

Scam Signs

1. Tager ikke højde for din evne til at betale

Din pant betaling skal ikke overstige 28% af din brutto månedlige indkomst. Det er ikke realkreditfirmaets job at skabe dit husstandsbudget, men det skal have mange spørgsmål vedrørende din økonomi. Hvis det ikke gør det, er det nok ikke et firma, du vil håndtere.

2. Ikke få mulighed for at købe point

Et "point" eller "discount point" er som forudbetaling af din pant rente. Låntagere køber point for at sænke det beløb, de vil betale på lånet. Din långiver bør give dig mulighed for at sænke din rente gennem køb af point.

3. Overdreven lånekostnader

Mange af låneomkostningerne fastsættes uanset hvor meget du låner. For et større realkreditlån, forventer de lukkede omkostninger for dit realkreditlån at være mellem 2% og 5%. Hvis du låne mindre end $ 150.000, kan omkostningerne overstige 5%. Nogle långivere vil arbejde omkostninger i lånet i form af en højere rente, men långiveren bør klart afsløre det for dig. Tal altid med flere långivere om de samlede omkostninger ved lånet de foreslår. Og hvis omkostningerne ligger langt over 5%, spørg hvorfor, før du accepterer lånet.

4. Forudbetaling Sanktioner

Långivere bør ikke opkræve en straf, hvis du betaler dit lån tidligt. Skrupelløse långivere kan opkræve forskudsbidrag på 5% eller derover. Disse gebyrer er nu ulovlige i ejerboliger. Hvis du ser det, er lånet helt sikkert et fupnummer.

5. Mæglere og långivere, der ikke klart afslører, hvordan de betales.

Hvis du arbejder med et realkreditmægler, spørg, hvordan han eller hun skal betales. Mæglere betales en procentdel af det samlede lån og skal oplyse, hvad de tjener. Realkreditinstitutter, banker og direkte långivere kan opkræve ekstra uden at afsløre, hvad de laver. Se Fordele og ulemper ved at bruge en realkreditmægler .

6. "Dårlig kredit betyder ikke noget. "

Hvis du ser dette, skal du ikke ringe, ikke e-mail og ikke sige ja til noget, hvis virksomheden nærmer dig. Disse lån er sandsynligvis "rovdyr" i naturen og vil næsten helt sikkert komme med forfærdelige vilkår. Disse typer af lån er normalt målrettede lavindkomstpersoner, der er mere tilbøjelige til at have skadet kredit.

7. Ballon Betalinger.

En ballongbetaling er et fast beløb, der skal betales ved udgangen af ​​låneperioden. Sommetider kan ballongbetalingen være så høj som det oprindeligt finansierede beløb. Ballonbetalinger er ikke længere lovlige på ejerboliger, men er stadig lovlige på investeringsejendomme.Vurder omhyggeligt, om en ballongbetaling passer til dig.

8. Indkomst eller boligværdiinflation

En långiver bør ikke hjælpe dig med at kvalificere dig til et lån ved at opblæste din indkomst eller boligens værdi. For det første er det ikke etisk eller lovligt, og for det andet har du ikke råd til lånet alligevel. Hvis de er villige til at ligge til dig, er de villige til at ligge til dig. Ikke et firma, du vil gøre forretninger med.

9. Ingen god tro estimat

Inden for tre arbejdsdage efter modtagelsen af ​​din pantansøgning skal en långiver give et godt tro estimat. (GFE). GFE giver dig grundlæggende oplysninger om lånet, herunder anslåede omkostninger til lånet. Estimatet kommer på en standardiseret HUD-GFE formular, der skal bruges. Hvis det kommer på nogen anden form, eller hvis du ikke modtager GFE inden for tre dage, skal du ikke bruge det pågældende firma.

10. Gebyrer, der er forskellige fra GFE

Dit skøn over god tro vil indeholde en detaljeret liste over omkostninger forbundet med realkreditlånet med nogle meget præcise tal. Baseret på visse faktorer vil det ikke nødvendigvis forblive uændret, når du modtager det endelige pantpapirarbejde for at underskrive. Nogle af gebyrerne kan ændre sig med så meget som 10%. Andre bør slet ikke ændre sig. Læs forbrugerfinansieringsbureauets forklaring af gebyrer ved at klikke her. Læs også Er god tro estimater (GFE) nøjagtige?

Den nederste linje

Det gamle ordsprog ringer stadig rigtigt. Hvis det lyder for godt til at være sandt, så er det. Må ikke falde i takt med taktikker, der kan sætte dig i et lån, du ikke har råd til, der har forfærdelige vilkår.

Brug de mange hjemmesider dedikeret til at hjælpe dig med at finde det rigtige pant. Derudover skal du snakke med din bank eller kreditforening og læse Sådan sporer du en forbigående långiver , og hvis du målretter mod en af ​​disse 5 Reverse Mortgage Scams .