Den massefylde demografiske sammensætning består af investorer, som dvæler på den højere ende af massemarkedskoloren. Disse velhavende forbrugere har et misundelsesværdigt problem: hvordan man bedst bevarer og dyrker deres økonomiske ressourcer.

I den seneste tid havde massevirksomheden to valgmuligheder for kapital- og formueforvaltning: en menneskelig finansiel rådgiver eller en selvstændig tilgang. I dag har flere pengehåndteringsmuligheder for de rigeste med en lang række finansielle rådgivningsmuligheder åbnet sig. Faktisk er der flere robo-rådgivere, der imødekommer den voksende velhavende klasse. Nogle af dem kombinerer en teknologiassisteret investeringsstyringsplatform sammen med adgang til menneskelige finansielle rådgivere.

Det vigtigste overvejende for massevilkårene, når du vælger en robo-rådgiver, er at vurdere, hvad dine økonomiske ledelsesbehov er. Søger du en investeringsporteføljeforvalter for dine finansielle aktiver, så du ikke behøver at styre dem selv eller betale de typisk højere gebyrer, der opkræves af mange menneskelige finansielle rådgivere? I så fald kan en robo-rådgiver være et klogt valg. Læs videre for nogle af de muligheder, der er skræddersyet til dig. (For relateret læsning se: Robo-rådgivere og menneskelige rådgivere: Sådan fungerer de sammen. )

En god Robo-Advisor for Rich

Der er flere robo-rådgivere, der kræver høje minimumsinvesteringer, der er målrettet mod massevilkårene. Rebalance IRA er et godt sted at starte for de investorer, der afgår i middelklassen og går ind i de rige.

Rebalance IRA koncentrerer sig om dine pensionsaktiver. Dens forudsætning er, at den bedste vej mod økonomisk sikkerhed er ved at opbygge en solid pensionstash. Det starter med en menneskelig berøring; firmaet bruger en indledende telefonsamtale for at matche klienter op med en kvalificeret finansiel rådgiver til at bestemme risikotolerance og fremtidige mål. Efter vurdering af din nuværende situation og fremtidige forventninger skaber rådgiveren en investeringsportefølje, der er populeret med børsnoterede børsnoterede obligationer. De diversificerede investeringer er designet til at forbedre afkastet samtidig med at risikoen minimeres.

De faste partnere med både Charles Schwab og Fidelity, hvilket betyder, at investorer skal holde konti hos enten mæglerfirmaet for at kunne bruge sin service. Som navnet antyder, opjusterer Rebalance IRA de investerede midler for at holde dine investeringer i overensstemmelse med dine oprindelige tildelinger. Du snakker med din rådgiver årligt for at sikre dig, at du er på rette spor for at opfylde dine investeringsmål. (For relateret læsning, se: Robo-rådgivere: Ultra Rich's New Best Friend. )

Rebalance IRA kræver mindst $ 100.000 af investerbare aktiver og opkræver et gebyr på 0. 50% af aktiver under ledelse (AUM).Dette sammenligner sig positivt med mange finansielle rådgivere med højere honorarer. Det ledes også af et velovervejet investeringsforvaltningskomité, ledet af Burton Malkiel og Charles D. Ellis, to velkendte investorer og forfattere.

Rebalance IRAs fokus på ETF'er med lavt gebyr holder de samlede omkostninger nede og udnytter den velrenommerede passive investeringsmetode. ) To andre muligheder

Hvis du allerede har en finansiel rådgiver, kan du få adgang til en robo-rådgiver som f.eks. Jemstep - som for nylig blev erhvervet af investeringsselskabet Invesco. Jemstep-platformen, der er mærket med mange rådgivere, tilbyder et computeriseret investeringsstyringssystem sammen med en finansiel rådgivning. Hvis din rådgiver allerede bruger Jemstep, og administrationsgebyrerne er mellem 1. 00% og 0. 49% af AUM, så vil du muligvis forblive udsat.

Personlig kapital er en anden mulighed for massemængden. Kunder skal gaffel over mindst 25.000 dollars af investerbare aktiver for at få adgang til denne sektorbaserede investeringsstrategi, som omfatter en kvalificeret finansiel rådgiver. Gebyrstrukturen starter lidt højere end Rebalance IRA-det er 0. 79% af AUM-og falder ned, da aktivniveauet stiger.

The Bottom Line

Kunder i den massefylde klasse kan virkelig være til gavn ved at udnytte de dårligt ansete computerassisterede investeringsforvaltere, der er nævnt ovenfor, for at fortsætte deres vej mod økonomisk succes. (For relateret læsning, se:

Flere firmaer indstillet til at deltage i Robo Advisor-rækker. )