Så du er klar til at begynde at investere i din fremtid, men du er ikke sikker på, hvordan det kan påvirke din skatteregning. Tro det eller ej, der er et par kloge måder at investere på uden at Uncle Sam når endnu dybere ind i dine lommer. De kaldes skattefordelte konti og investeringer, og de er ekstremt populære hos os investorer. Disse særlige konti giver dig mulighed for at nyde enten skatteudskud eller (bedre endnu) skattefri vækst af dine investeringer. Til toppen af ​​det, tilbyder nogle af disse planer skattefri distribution.

Uanset om du investerer til at betale for dit barns fremtidige skoleuddannelse, eller hvis du vil bygge et reden æg for at sikre en behagelig pensionering, overveje en af ​​disse fire populære skattefordelte planer:

401 (k)

Navngivet efter et afsnit i Internal Revenue Code er 401 (k) s bidragsbaserede planer sponsoreret af arbejdsgivere som pensionskøretøj. Hvis din arbejdsgiver tilbyder 401 (k), kan du bidrage med en vis procentdel af din indkomst, som automatisk trækkes fra din lønseddel på forhånd. (Det betyder, at beløbet du bidrager til din 401 (k) er fritaget for den nuværende føderale indkomstskat.) Nogle arbejdsgivere tilbyder matchende bidrag til din 401 (k) plan, og de kan også tilføje en fortjeneste deling til planen.

Den største fordel ved 401 (k) er din indtjening påløber på skatteopgørelsen. Det betyder, at udbyttet og kapitalgevinsterne i din 401 (k) ikke er skattepligtige, før du begynder at trække sig ud af planen - hvilket ikke vil være, en håber, indtil du går på pension, når du sandsynligvis vil være en lavere skatkonsol .

IRS begrænser det beløb, du kan investere i en 401 (k). I 2015 er 401 (k) bidragsgrænsen 18.000 dollars. Der er også begrænsninger for, hvordan og hvornår du kan hæve penge fra kontoen. Hvis du trækker penge fra en 401 (k) før du når pensionsalderen, skal du sandsynligvis betale straffe. Se mere Grundlæggende om en 401 (k) pensionsplan .

IRA

Den Individuelle Pensionskonto (IRA) er et andet vildt populært skattefordelagt investeringsinstrument. De mest almindelige typer af IRA er traditionelle IRA'er og Roth IRA'er.

I modsætning til en 401 (k), der oprettes af din arbejdsgiver, etablerer du (den enkelte skatteyder) en traditionel IRA eller Roth IRA. Med disse konti er du lov til at bidrage med 100% af din kompensation op til et bestemt maksimumsbeløb. For 2015 er grænsen på årlige bidrag til en IRA $ 5, 500 ($ 6, 500, hvis du er 50 år eller ældre).

Afhængigt af din indkomst, skatteansøgningsstatus og eventuelle yderligere dækning af en arbejdsgiversponseret pensionsplan, såsom en 401 (k), kan dine bidrag til en traditionel IRA være fradragsberettiget. Til toppen af ​​det, udbytte og kapitalgevinster opnået i en traditionel IRA er ikke skattepligtige indtil tilbagetrækning.Fordi din indkomst sandsynligvis vil være lavere efter pensionering, vil skattesatsen for dine udbetalinger også blive lavere. Traditionelle IRA'er kræver også, at du begynder at tage krævede minimumsfordelinger (RMD'er) senest den 1. april i år efter at du er 70 år gammel.

Som med traditionelle IRA'er akkumuleres udbytte og kapitalgevinster i en Roth IRA skattefri. Dine bidrag til en Roth IRA er imidlertid ikke fradragsberettigede. Opadrettelsen af ​​Roth er, at kvalificerede distributioner fra denne type konto er skattefri, og der er ingen RMD'er. For mere se Roth Vs. Traditionel IRA: Hvilken er rigtig for dig? og Tag disse enkle trin for at åbne en IRA .

Kommunal Obligation

Kendt som "muni" for kort, en kommunal obligation er en gældssikkerhed udstedt af en stat, kommune eller amt for at finansiere sine investeringsudgifter. Kommunale obligationer bruges ofte af en stat eller by til at betale for motorveje, broer eller skoler. Når du køber en kommunal obligation, låner du i det væsentlige udlån til udstederen i bytte for et bestemt antal rentebetalinger over en bestemt periode. I slutningen af ​​den periode når obligationsdagen sin løbetid, og udstederen returnerer hele din oprindelige investering til dig - medmindre det ikke er i stand til at opfylde sine finansielle forpligtelser. (Obligationer er klassificeret fra AAA til forskellige typer D-værdier baseret på kreditværdighed, med kun de øverste kategorier, der betragtes som investeringsklasse.)

Hvis dit investeringsmål er at bevare din kapital, samtidig med at du genererer en skattefri indkomststrøm, kan gøre tricket. Takket være de gunstige skattefordele, de tilbyder, er Munis meget populær blandt folk i high income tax brackets. Kommunale obligationer er ikke kun fritaget for føderale afgifter; de er også fritaget for de fleste statslige og lokale skatter, især hvis du bor i den stat, hvor obligationen er udstedt.

Hvis du er underlagt den alternative minimumskat (AMT), skal du inkludere renteindtægter fra visse penge ved beregning af afgiften. Hvis du falder ind under denne kategori, skal du konsultere en skattefaglig, før du investerer i kommunale obligationer. Se mere Grundlæggende om kommunale obligationer .

529 Plan

Hvis du sparer op for dit barns universitetsuddannelse, vil du måske overveje en 529 plan, også kendt som et "kvalificeret undervisningsprogram. "Som 401 (k) blev 529 opkaldt efter en sektion af Internal Revenue Code (en anden manifestation af IRS-kreativitet …). En 529-plan giver dig mulighed for at forudbetale kvalificerede videregående uddannelsesudgifter hos kvalificerede uddannelsesinstitutioner.

Selv om dine bidrag til en 529 ikke er fradragsberettigede, akkumulerer din investering skat udskudt. Til toppen af ​​det, når du bruger distributioner til at betale for modtagerens kollegiekostnader, er de skattefrie på føderalt niveau. (I nogle tilfælde kan distributioner også være skattefri på statsniveau.)

Der er ingen indkomstbegrænsning for personer, der ønsker at bidrage til en 529-plan. Men fordi dine bidrag ikke kan overstige det samlede beløb for modtagerens kvalificerede højere uddannelsesudgifter, er det vigtigt ikke at overfinansiere en 529 plan.For mere, se 529 Risici at tage (eller ikke) og 5 hemmeligheder du ikke vidste om en 529 plan.

The Bottom Line

Hvis du er klar til at investere i din fremtid og ønsker at minimere skatteafkastet på dine investeringer, skal du starte med at overveje disse fire populære skattefordelte konti.