Mange personer har den forkerte tro på, at en individuel pensionskonto (IRA) er en faktisk investering. Imidlertid er en IRA simpelthen en kurv, hvor aktiver, herunder aktier, obligationer og fonde, holdes. Mens en virksomhedssponsoreret IRA, 401 (k), ofte er den mest traditionelle form for besparelse til pensionering, vælger mange medarbejdere at åbne deres egne pensionskonti, da løftet om sociale sikringsydelser og corporate-sponsorerede pensionsplaner er døde. En IRA kan bogstaveligt talt holde næsten alt, herunder indskudsbeviser (CD'er), kontanter, obligationer, aktier og andre aktiver.

Der er flere former for IRA'er, der kan åbnes, herunder traditionelle IRA'er, Roth IRA'er, SEP IRA'er og Simple IRA'er. Hver type konto har dog forskellige begrænsninger for adgangsberettigelse baseret på ting som beskæftigelsesstatus og indkomst. Hver konto har også en grænse for det beløb, der kan indbetales i en års periode, og omfatter straffe, hvis penge eller andre aktiver fjernes før pensionsalderen.

Da økonomien i USA er på vej, og mange arbejdstagere endnu ikke er kommet tilbage fra recessionen, er målet for mange personer, der står over for pension, at beskytte og bygge videre på de aktiver, de ejer. Der er flere muligheder for at udforske, når man forsøger at beskytte en IRA under markedsvolatilitet, og de afhænger af individets niveau af komfort med risiko og personlig overbevisning om, hvad der skal gøres med hårdt tjente penge. Disse muligheder omfatter diversificering af porteføljer, opretholdelse af en forud fastlagt investeringsstrategi og fokusering på indkomstvenlige investeringer.

Diversificere din portefølje

Et af de mest grundlæggende og effektive midler til beskyttelse af en IRA eller portefølje er at diversificere. Formålet med diversificering af porteføljer er at styre den risiko, der opstår i markedet. Ved oprettelsen af ​​en IRA skal enhver person, der planlægger at investere sin indkomst, etablere en risikostyringsplan med sin finansielle rådgiver. Dette fastslår det risikoniveau, som personen er villig til at tage og hjælper med at lægge grunden til at diversificere pensionskassens portefølje.

Ved at udnytte porteføljediversificering er en person i stand til at afdække sin risiko. Efter en risikostyringsplan kan en finansiel rådgiver vælge aktiver og midler, der varierer. Fordi ikke alle aktivkategorier, aktier eller industrier svinger på samme måde som reaktion på markedshændelser, vælger forskellige investeringer, at en person kan afdække sine investeringer. Holding noncorrelated aktiver kan reducere risikoen væsentligt. Når risici i en bestemt industri eller kategori tendens høje, er risikoen normalt afbalanceret af lavtrende risiko i kategorier og brancher i den anden ende af spektret.Finansielle rådgivere er opmærksomme på de mest almindelige investeringer, der er til rådighed for at afbalancere risikoen, og bør kunne rådgive klienter om de mest hensigtsmæssige til deres niveau for risikotolerance. I sidste ende skal volatiliteten i porteføljen som helhed falde, og det samlede afkast skal glatte ud. Dertil kommer, at diversificering generelt reducerer tab, der opstår på bjørnemarkederne, og således bevarer kapitalen, der skal investeres i tyrmarkeder.

En medarbejders portefølje kan også optimeres gennem en passende diversificering. Med en IRA, der er afbalanceret, kan finansielle rådgivere investere i mere aggressive aktiver uden at frembyde væsentlig risiko for den samlede portefølje. Målrettet og planlagt risiko kan give højere afkast til pensionisten uden at sætte hele porteføljen i fare.

Handling er en aktiv investeringsstrategi

Specielt under vanskelige økonomiske tider skal investorer være opmærksomme på to nøglefaktorer. Markedsudsving er normal, uanset hvilken investering der er foretaget, og disse op- og nedture er generelt ubetydelige på lang sigt. For en person, hvis IRA har oplevet betydelig turbulens, og for dem, der nøje følger volatiliteten i markedsretten for 2015, kan den første reaktion være at ændre investeringsstrategier. For investorer med en velafbalanceret og diversificeret portefølje er dette uklogt. Som nævnt ovenfor er hovedformålet med diversificering at styre risikoen, og en veludviklet portefølje gør det så godt som volatilitet.

En medarbejder, der ser hans efterpensionindkomst i fare, kan være tilbøjelig til at foretage drastiske ændringer i sine investeringer og se passivitet som tilbageværende passiv. Men inaktivitet er i virkeligheden en bevidst handling for at forblive fast i en forud fastlagt investeringsstrategi. Mange investorer finder ud af, at markedets overreaktion skyldes spekulation, og det dør ned inden for en kort periode. For eksempel led mange investorer, der solgte en række bedrifter i krisen i 2008-2009, betydelige egenkapitalforløb og blev tvunget til at genopbygge deres porteføljer uden at have nydt fuldt ud af det økonomiske opsving. Forskning foretaget af Vanguard viste, at investorer i løbet af en 10-årig periode oplevede 2,8% større succes i gennemsnit pr. År end investorer, der udnyttede strategier til udførelse af præstationer. Generelt er finansielle rådgivere enige om, at medmindre en investor har ubegrænsede midler og er komfortabel med store mængder risiko, fører jagter til aktier med højtydende forhold kun en portefølje til at tabe i det lange løb.

De ændringer, som investorer er tilbøjelige til at investere i en IRA, er drevet af et grundlæggende behov for at have en bæredygtig indkomst i pensionsårene og er ofte også følelsesmæssigt drevne. De, der planlægger pensionering, har generelt mål og drømme, de har til hensigt at opfylde med aktiverne i deres regnskaber. Med en vision om det perfekte, pæne pensionat på Florida-kysten i tankerne, kan en person hurtigt reagere på tankningsbeholdninger eller et stort markedskøb.I de fleste tilfælde er passivitet den bedste handling.

Placer fokus på indkomstvenlige investeringer

For en person, der nærmer sig pensionsalderen, er det vigtigt at begynde at fokusere mindre på engangsbeløbet i en IRA og begynde at fokusere mere på, hvordan det bruges til at leve. Det første skridt er at bestemme et månedligt budget, da bogstaveligt talt hver større udgift betales månedligt. I tider med volatilitet bliver denne slags fokus afgørende. Investorer, der fokuserer på at konvertere deres investeringer til dem, der producerer en stabil indkomst, modtager denne indkomst uanset markedets volatilitet. Der er en række alternativer til investorer at overveje, når de foretager denne konvertering.

Skiftet fra aktier til obligationer er vigtigt, da en person bliver ældre. Jo tidligere dette er gjort, desto mere af individets IRA er investeret i mindre volatile aktiver med faste udbetalinger. I almindelighed investerer en investor i en obligation gennem en fond eller en børsnoteret fond (ETF), da investeringer direkte i obligationer kan være vanskelige og dyre.

En anden pålidelig mulighed er at investere i køb af et hus, ejerlejlighed eller anden udlejningsejendom. For et relativt anstændigt hjem er priserne ikke altid stejle, og vedligeholdelse er en lille pris for køberen. Nogle købere vælger at sænke lejen og inkludere vedligeholdelse af boligen som lejeransvar i lejemålet. Leje kommer ind hver måned for pensionisten, og de fleste har eskaleringsklausuler indbygget i aftalen, hvis hjemmeværdierne skifter.

En anden indkomstvenlig mulighed er aktier, der betaler regelmæssigt udbytte. Der er en elitegruppe af aktier, der løbende har betalt et højere udbytte end året før i mere end 25 år. Disse aktier, der kaldes udbytte aristokrater, giver en investor mulighed for at købe en eller flere og oprette en egen portefølje eller købe en ETF eller indeksfond, der tilbyder mere diversificering i bytte for et rimeligt gebyr. Foretrukne bestande er en anden mulighed i denne kategori. Nogle tilbyder et højere udbytte end andre. Foretrukne bestande ligner obligationer; Men de er lettere at købe og handle som almindelige aktier.