Baby boomers har for meget investeret i aktier. Det er ordet fra Fidelity Investments, ifølge sin nyligt udgivne kvartalsanalyse, der ser på pensionsopsparing ved at analysere Fidelitys 401 (k) konti og individuelle pensionsregnskaber (IRA'er).

Fidelity fandt gennem sin analyse, at mange babyboomere er "øverste tunge" i aktier i deres pensionsregnskaber, og denne overdrevne eksponering for aktier giver disse investorer unødvendig risiko. En del af problemet er, at markedet har været i løbende stigning i de sidste par år, og dette overflod har ført til, at mange babyboomere føler sig mere komfortable, end de måske burde være om sikkerheden ved deres aktieinvesteringer. Faktisk er det stigende aktiemarked en af ​​grundene til, at den gennemsnitlige 401 k (k) porteføljebalance er op med 50% i de sidste fem år. Denne stigning har ført til, at en øget andel af aktier hældes i 401 (k) konti. Selvom dette måske ikke lyder som et problem, påpeger Fidelitys analyse, at denne øgede eksponering kunne være et stort problem, hvis der er en stor aktiemarkedsnedgang. (For mere se: Toptips til håndtering af Old 401 (k) s .)

- 9 ->

Frygt for manglende

Typisk vil finansielle rådgivere forsigtige folk tæt på pensionsalderen om at have for meget af deres pensionsordninger investeret i aktier. Men mange baby boomers, der er på eller nærmer sig pensionsalderen, har øget deres aktieinvesteringer og ikke ønsker at gå glip af markedsboomen. Du kan næsten ikke bebrejde dem. Alligevel efterlader det disse pensionister i den ubehagelige position at være overeksponeret over for aktier, især for det, der anbefales til deres aldersgruppe.

For at nå sine resultater sammenlignede Fidelitys analytikere sine gennemsnitlige aktivfordeling til en aldersbaseret måldatafond. Det viste sig, at 18% af investorerne fra 50 til 54 år havde en aktiefordeling mindst 10 procentpoint eller højere end det anbefalede. For de investorer i alderen 55 til 59 steg tallet til 27%. Rapporten viste også, at 11% af investorer i alderen 50-54 havde 100% af deres 401 (k) aktiver investeret i aktier, og at 10% af befolkningen i alderen 55-59 havde alle deres 401 (k) aktiver i aktier. (Se mere: Målfonde: Mere populær, billigere end nogensinde .)

Disse tal har foruroliget nogle i investeringsstyringsindustrien. Mange af disse fagfolk husker alt for godt, at antallet af investorer, der så på halvdelen af ​​deres pensionsporteføljer, forsvinder efter finanskrisen i 2008, da aktiemarkedet tog et slag. Som det viste sig, havde et stort stykke af folk tæt på pensionering store mængder af aktieeksponering i deres pensionsporteføljer og endte med at blive dårligt såret økonomisk, da markedet blev tømt.I stedet skulle de have beskyttet deres besparelser ved at have en mere diversificeret portefølje, mange i investeringsindustrien er enige om.

Diversificere, diversificere, diversificere

Fidelitys analytikere siger, at at have en diversificeret aktivallokering er nøglen til enhver pensionsstrategi, og at investorer løbende skal gennemgå deres porteføljer, især de tæt på pensionsalderen, for at sikre deres aktiver er fungerer stadig godt, og at deres portefølje er velafbalanceret. Fidelity er for sin side i stand til at samarbejde med tusindvis af arbejdsgivere, der tilbyder medarbejdere Fidelity-midler i deres 401 (k) planer og foreslår disse kontoindehavere, at de omhyggeligt gennemgår deres porteføljer for at se om de har brug for rebalancering og for at sikre, at de er på rette spor med de foreslåede pensionsopsparingstilladelser. Fondforvalteren opfordrer også investorer i sine midler til at kontakte en Fidelity-repræsentant, hvis de gerne vil have vejledning om, hvorledes deres portefølje kan bedre afbalanceres. Derudover opfordrer de investorer til at gøre brug af Fidelitys onlineværktøjer, som kan give dem nyttige oplysninger om, hvordan man styrer deres 401 (k) aktiver. ) Ifølge Fidelitys tal har mere end 50.000 investorer reageret på deres opfordring til bistand i aktivfordeling siden juli. Mange af dem har allerede taget fat på deres bekymringer ved at få adgang til Fidelitys onlineforskning, udnytte planlægningsværktøjer og regnemaskiner eller fremadrettet med at ændre deres aktivallokering for at sætte deres pensionsplaner tilbage på rette spor.

Bidragsniveauer op

Fidelitys analytikere er for det meste tilfredse med bidragsniveauet for enkeltpersoner i deres regnskaber og bemærker, at medarbejderne fortsætter med at investere i deres 401 (k) konti som en prioritet. Fidelity har faktisk konstateret, at de samlede bidragsrenter nærmer sig rekordniveauer. Den gennemsnitlige 12 måneders samlede opsparingsbeløb, der kombinerer medarbejderbidrag og arbejdsgiverbidrag (f.eks. En virksomhedskamp), steg fra $ 9.840 ved udgangen af ​​første kvartal til $ 10, 180 ved udgangen af ​​andet kvartal, den første tiden er det samlede besparelsesbeløb overgået $ 10.000, ifølge deres tal. I modsætning hertil bemærkes det i rapporten, at det gennemsnitlige IRA-bidrag dræbt til $ 2, 690 ved udgangen af ​​andet kvartal fra $ 3, 150 ved udgangen af ​​første kvartal, primært på grund af det betydelige antal mennesker, der yder bidrag til deres IRA i den første kvartal for at opfylde skattefristen for Internal Revenue Service (IRS). (For mere, se:

Rådgivere: Tips til levering til ældre kunder .) The Bottom Line

Mange baby boomers har draget fordel af den ekstraordinære stigning på aktiemarkedet ved at investere stærkt i aktier i deres 401 (k) planer. Nu er det måske tid til at genbalancere disse porteføljer for at undgå et stort tab, hvis markedet går sydpå. (For mere se:

Demografiske ændringer i rigdom (og hvordan man kan udnytte det) .)