Finansielle rådgivere kan gøre meget for små virksomhedsejere, herunder etablering af en pensionsplan, udarbejdelse af en forretningsplan, opstilling af en fordelingsplan og andre nøgleelementer i virksomhedens økonomi. Men mange rådgivere har undladt at have nogle af disse elementer på plads for sig selv, især når det kommer til forretningsordninger. Rådgivere skal have et tydeligt køreplan på dette område, der vil præcisere, hvad der sker med deres forretning, hvis der sker noget med dem, så deres kunder er beskyttet mod mulig usikkerhed, hvis dette sker.

Købsaftaler

Rådgivere skal have en konkret handlingsplan, der træder i kraft, hvis de ikke kan køre virksomheden af ​​nogen grund. En del af denne plan vil normalt involvere en buy-sell-aftale, der giver en smidig overgang til en efterfølger, hvis rådgiveren bliver uarbejdsdygtig. (Se mere: Rådgivere, der falder kort efter planlægning .)

"Øv det, du prædiker. Som RIA og rådgiver sørger du for, at kunder, der er virksomhedsejere, har en klar plan, der hjælper dem med at forberede sig på det uventede. Hvis du gør det for dem, bør du gøre det selv, siger Mark Schoenbeck, en fiskeripolitik og senior vicepræsident for forretningsrådgivning på Kestra Financial, fortalte Finansiel planlægning . "Vær ikke tandlægen barn med dårlige tænder. ”

Schoenbeck fortsatte med at sige, at en buy-sell-aftale vil eliminere enhver tvetydighed med hensyn til overdragelsen af ​​virksomheden, hvis det sker korrekt. Aftalen kan udløses af sådanne begivenheder som død, handicap, skilsmisse eller endog gæld, men det bør ikke give plads til fejl, hvad angår hvem der overtager virksomheden. Aftalen bør indeholde en klar beskrivelse af, hvordan virksomheden vil blive værdsat såvel som finansieringskilden, som ofte kommer fra en livs- eller invalideforsikring.

"For alle disse bestemmelser er klarhed nøglen," siger Schoenbeck. "RIA'er bør eliminere enhver chance for forvirring, misforståelse eller fortolkning i buy-sell. "Schoenbeck gik videre til forsigtighedsrådgivere, at enkle formler for thumb-thumb ikke er tilstrækkelige til præcist at vurdere virksomhedens værdi og i stedet råder over brugen af ​​en klar formel og proces, som korrekt skal bestemme salgsprisen. Der bør også være en moderator i ligningen for at hjælpe med at løse eventuelle tvister vedrørende værdiansættelsen af ​​virksomheden.

Og at nå frem til den korrekte værdiansættelse kan variere meget afhængigt af de to parter, der er involveret. Schoenbeck sagde, at en buy-sell-aftale mellem to eksisterende partnere kan prissættes på et højere niveau end en, hvor de to involverede parter ikke har været forbundet på nogen måde.Og de "venlige" buyouts har en tendens til at være baseret mere på indtægterne fra virksomheden end andre faktorer som indtjening før renter og skatter. (For mere, se: Fakser skal Faktorklienterne i Succession Plans .)

Andre rådgivere siger også, at det er vigtigt at sikre, at finansieringskilden holdes aktuel. Hvis aftalen er finansieret af en livs- eller invalideforsikring, skal størrelsen af ​​denne politik vokse med virksomheden. Manglende opmærksomhed på dette spørgsmål kan skabe et stort problem, når tiden kommer til buyout.

The Bottom Line

Finansielle rådgivere har brug for at holde deres egne huse i orden på samme måde som hos deres kunder. At have en købsaftaleaftale på plads kan effektivt cementere en successionsplan med en rimelig pris og sikre en problemfri overgang til den nye ejer. Rådgivere, der forsømmer dette problem, risikerer at se deres virksomheder kollapse, hvis de ikke bliver i stand til at administrere dem. (For mere se: Tops Tips til udarbejdelse af din rådgivende praksis til salg .)