Det korte svar: Ikke uden at betale skat. Men som med meget af skattelovgivningen er der forskellige gener og undtagelser til at udklare. IRS mener at flytte penge fra din IRA til en 529 plan som en fordeling, der indgår i din skattepligtige almindelige indkomst. Udover den almindelige indkomstskat vil du også få en yderligere 10% skat straf for den tidlige tilbagekaldelse, hvis du ikke er 59. 5 år gammel. Efter disse skatter kan du bidrage med, hvad der er tilbage til 529-planen.
I stedet for at åbne 529, kan du overveje at bruge IRA-fordeling til uddannelsesudgifter, da udbetalinger fra din IRA med henblik på videregående uddannelse er fritaget for straffen på 10%. Ifølge IRS omfatter straffefritagede udgifter "undervisning, gebyrer, bøger, forsyninger og udstyr, der kræves til tilmelding eller deltagelse hos en kvalificeret uddannelsesinstitution. "Du bør besøge IRS hjemmeside for at få en fuldstændig sammenbrud af de fritagne udgifter. Husk, at videregående uddannelsesudgifter ville fritage dig for straffen på 10%, men fordelingen ville stadig være den almindelige indkomstskat. Derudover kan distributionen muligvis indregnes som indkomst på ansøgninger om finansiel støtte.
Endelig kan du overveje at åbne en 529 plan og begynde at bidrage med din almindelige indkomst frem for din kvalificerede plan. På denne måde kan du undgå både den almindelige indkomst og den tidlige udtrædelsesafgift fra din IRA og begynde at vokse 529-planen. Desuden giver mange staters 529 planer kontohaveren mulighed for at udbetale et fuldt eller delvist statsindkomstskat for bidrag til planen. Hvis du ikke er sikker på den bedste strategi for din særlige situation og situation, skal du kontakte en finansiel rådgiver for vejledning.
Kan jeg rulle over en fortjenesteplan til en SEP IRA-konto uden at lide nogen skat straffe og afvikling af nuværende positioner i denne konto?
Det afhænger. Hvis transaktionen behandles som en direkte overdragelse til SEP IRA, vil ingen afgifter blive tilbageholdt. Ved en direkte overdragelse udbetales aktiverne til SEP IRA-depotbehandleren (eller forvalter eller plan, som aktiverne rulles på).
Min mor arve min fars IRA. Da hun døde, modtog jeg en kontoansøgning, der noterede mig som modtager, samt bemærker, at min bror og jeg bliver nødt til at tage min mors krævede fordeling. Min bror er ingen steder at finde. Hvordan skal jeg
Hvis din bror ikke kan findes, vil du måske kontakte IRA-depot og / eller den finansielle rådgiver for at finde ud af, om IRA-plandokumentet indeholder bestemmelser for en sådan situation. For eksempel kan nogle IRA-dokumenter angive, at hvis en støttemodtager ikke kan findes, vil denne modtager blive behandlet som om han / hun ikke er en modtager af IRA.
Jeg er pensionist, tegning fra min 403 (b) livrente. Jeg er den eneste medarbejder i min egen virksomhed. Kvalificerer jeg mig til en enkelt IRA-konto? Jeg vil udskyde nogle af min indkomst fra skat.
Det afhænger. Hvis din virksomhed er uindbygget, og du har nettoindtjening fra selvstændig beskæftigelse, er du berettiget til at etablere og finansiere en pensionsplan, herunder en simpel IRA, baseret på denne indkomst. IRS definerer nettoindtjening fra selvstændig beskæftigelse som bruttoindkomst fra din handel eller virksomhed med fradrag af tillægsberettigede fradrag.