Personer, der bruger indskudsbeviser (CD'er) til sikkert at gemme deres penge, har det tendens til at gøre for at undgå risikoen forbundet med markedsbaserede aktiver, såsom aktier og obligationer. Men for langfristede investorer kan cd'er fremvise en anden type risiko, der kan være lige så skadelig som markedsrisiko - risikoen for inflation. Hvis afkastet af en investering ikke mindst holder op med inflationen, vil det resultere i tab af købekraft på lang sigt.

I øjeblikket overstiger satsen på cd'er næsten ikke den nuværende forbrugerprisindeks (KPI). CD-priser har tendens til at spore KPI, hvilket bør lindre bekymringer over inflationsrisikoen. En nærmere undersøgelse af, hvordan inflationen måles, kan dog være en grund til bekymring, hvis du er bekymret for din faktiske købekraft i fremtiden.

CD'er Vs. KPI

Fra oktober 2015 var den gennemsnitlige etårige CD-sats på 0,27%. Den gennemsnitlige femårige jumbo-cd-rate var. 089%. KPI for oktober 2015 stod på 0. 17%. Selvom margenen er slank, overstiger cd-raterne over inflationen som målt af KPI. KPI er måske ikke et nøjagtigt inflationsniveau, da det drejer sig om at kunne opretholde købekraften. Du skal overveje andre inflationsmålinger.

CD'er Vs. Kernekprotein

Den primære forskel mellem KPI og KPI er KPI omfatter ikke olie- og fødevarepriser. Med olie- og fødevarepriser indregnet, stod KPI'en på 1,89%, mere end 10 gange højere end KPI-satsen. KPI er det antal, som regeringen synes at rapportere, men kernekpitalet er det antal, som de fleste økonomer har tendens til at følge. Hvis du anvender kernekpitalet på cd'en i forhold til inflationsligningen, er cd'er bagved med en stor margin.

CD'er Vs. Livsstilinflation

Den inflation, der burde være mest for forbrugere og cd-investorer, er, hvad de faktisk føler i deres tegnebøger. Selvom olie- og fødevarepriserne var medtaget i KPI, kan du måske ikke føle de samme virkninger af inflation som din nabo, hvis du ikke kører ofte, eller du ikke spiser meget majs. Livsstilinflation, der i høj grad drives af dine forbrugsvaner, har den mest direkte indflydelse på købekraft. Da de fleste mennesker bruger gas og mad, ville det være meget svært at holde din livsstilsinflation meget under kernekpricentraten. For mange mennesker kan det være meget højere.

CD'er og skatter

Ved nogle foranstaltninger kan cd'er holde op med inflationen. Din faktiske købekraft er dog baseret på din indkomst efter skat. Renterne fra CD'er uden for en kvalificeret pensionsplan er skattepligtige som almindelig indkomst, så netopkastet af cd'er reduceres med din effektive skatteprocent. Hvis din effektive skatteprocent er 25%, er nettoafkastet på en cd, der giver 1%, kun 0.75%.

Konklusion

Uanset hvilken metode du bruger til at måle inflationen, er afkastet efter traditionelle cd'er ikke matchende for inflationen. Hvis du har til hensigt at investere i cd'er på grund af en lav tolerance for risiko, skal du overveje nogle cd-produkter, som potentielt kan øge dine afkast uden at ofre sikkerhed.

Indekserede cd'er tilbyder f.eks. Højere potentielle afkast med de vigtigste garantier for en cd. Indekserede cd'er er knyttet til et markedsindeks, såsom S & P 500, som betaler en rente, der svinger med markedet. Satsen er normalt afkortet på opad hvis markedsindekset viser et tab, får du stadig en minimumsrente. Disse er mere komplicerede køretøjer end traditionelle cd'er, men de kan tilbyde sikkerhedsbevidste investorer det bedste fra begge verdener.