Mange af de mennesker, der beskæftiger sig med en finansiel planlægger, har tendens til at gøre det som pensionsmetoder. Dette er naturligt; pension er et stort skridt. Fra min erfaring med at arbejde med denne type klient gennem årene er her en finansiel planlægning til at gøre liste, hvis du er inden for 10 års pensionering.

Sok væk så meget som muligt

For mange pensionssparere er disse de højeste indkomstår af deres karriere. Dette er på tide at bidrage med de maksimale beløb, der er mulige for din arbejdsgivers pensionsplan, IRA-konti og lignende. Mens disse bidrag ikke vil have årene til at sammensatte som dem, der er lavet i din 20'erne og 30'erne, hjælper hver bit. (For mere, se: Finansiel planlægning: Det handler om mere end penge .)

Tjek social sikring

Selv om der er nogen diskussion om den fremtidige solvens for social sikring, er det sandsynligt, at de i øjeblikket i 50'erne vil modtage deres fordele. Du kan få din erklæring og kontrollere dine fordele her. Social Security Administration har også angivet, at de vil genoptage postforsendelser, så hold øje med dine. Jeg foreslår at gemme dem, og kontroller altid, at du har modtaget fuld kredit for alle dine indtjeninger.

Desuden er det vigtigt at kende og forstå, hvad dine fordele vil være, hvis de hævdes i forskellige aldre. Hvis du er gift, er der en række strategier at overveje i forhold til tidspunktet for at hævde dine fordele. Her er et par gode regnemaskiner fra Social Security og AARP.

Indsamle Info for alle pensionsregnskaber

Disse dage er det ikke ualmindeligt, at nogen har arbejdet i fem eller flere job i løbet af deres karriere. Dette kan føre til en række pensionsordninger med tidligere arbejdsgivere. Hvis du er gift og din ægtefælle arbejder, kan dette nummer nemt fordoble. Dette er selvfølgelig ud over dine sociale sikringsydelser.

I årene har jeg set folk med gamle pensioner, hvor de har en fordel, de gamle 401 (k) planregnskaber, at de stort set har forladt deres gamle arbejdsgiver og ignoreret gennem årene, flere IRA-konti mv. Det er et godt tidspunkt at sikre, at du har en liste over alle disse gamle planer. Det er endnu bedre at udvikle en strategi for at sikre, at gamle 401 (k) og IRA-konti konsolideres og investeres korrekt, og at din gamle arbejdsgiver har dine nuværende kontaktoplysninger vedrørende eventuelle gamle pensionsregnskaber. Mens mange af disse gamle konti kan være forholdsvis små, hvis du har flere, kan dette tilføje op til rigtige penge til din pensionering. (For mere, se:

Skal du rulle over din 401 (k)? ) Figur i dine andre finansielle ressourcer

Det er også en god tid at få dine våben omkring dine andre finansielle aktiver der er potentielt tilgængelige for at støtte din pensionsalder.Her er et par ting, som du måske har: skattepligtige investeringskonti; en livrente livsforsikring med kontantværdi interesse for en virksomhed; aktieoptioner fra din arbejdsgiver. Hvis din 401 (k) konto indeholder aktiemappe, kan du være omfattet af anvendelsen af ​​NUA-reglerne (Net Unrealized Appreciation). Desuden bestemme, om din virksomhed tilbyder pensionister sygesikring. Vil du arbejde fuld eller deltid under pensionering? (For mere se:

Rolling Over Company Stock: En beslutning om at tænke to gange om .) Det er ikke ualmindeligt, at virksomhederne kan tilbyde incitamenter til længere tidslønnede medarbejdere at tage en førtidspension. Hvis du er modtageren af ​​et sådant tilbud, overvej at tage det på to tæller. For det første kan tilbuddet være ret økonomisk attraktivt, og for det andet, hvis du ikke tager det oprindelige tilbud, er et sådant tilbud i de fleste tilfælde næsten ikke så lukrativt. Og gør ikke fejl, efter at det første tilbud du sandsynligvis er "på listen" så at sige.

Nogle mennesker kan være heldige nok til at være i kø for en arv fra forældre eller andre. Jeg opfordrer generelt forsigtighed til at inkludere dette som et pensionsaktiv. Ting kan ske. Dine forældre kan leve længere end forventet, og omkostningerne ved deres pleje kan spise væk ved meget af deres rigdom. (Se mere:

Pensionsstrategier efter alder .) Bestem, hvor meget du skal støtte din livsstil

Det er på tide at begynde at lave nogle valg om, hvordan du vil leve i pension, og vigtigere end at sætte nogle dollar tal til denne livsstil. Vil du flytte og / eller nedsætte dit hus? Vil du være gældsløs, når du går i pension? Vil du have voksne børn at støtte? (For mere se:

Ønsker du at rejse verden i pension? Her er hvordan .) En anden måde at sige dette på er at begynde at tænke i form af et pensionsbudget.

Lav en pensioneringsprojektion

Der er mange pensionskalkulatorer til rådighed online, måske endda gennem din virksomheds pensionsplanleverandør. Nogle er bedre end andre, så gør lidt kontrol med metodologien og de underliggende antagelser. Jo bedre er gode værktøjer til at give dig en ide om dine planer om pensionering er realistiske eller ej.

De fleste pensionsplanlægningsværktøjer vil bede dig om at indtaste dine pensionsordninger, pensioner og socialsikring, andre investeringer mv. På grundlag af variabler som din investeringsallokering og andre faktorer vil disse programmer give dig en ide om, hvor meget pensionering pengestrømme dine ressourcer kan være i stand til at understøtte. Mens du måske ikke kan lide svaret, er det langt bedre at vide, at du har en potentiel mangel så tidligt som muligt før pensionering. (Se mere:

ETF'er, der normalt findes i pensionsregnskaber .) Det kan være et godt punkt at engagere sig i en kompetent gebyr, der kun er finansiel rådgiver, der kan hjælpe dig. Udover deres ekspertise kan en kvalificeret rådgiver tilføje et fritstående tredjepartsperspektiv til din pensionsplanlægning.

Tænk på en tilbagekaldelsesstrategi

Et af de mere komplekse aspekter omkring pensionering kan være at bestemme hvilket af dine konti du skal trykke og i hvilken rækkefølge.Forskellige typer af konti har forskellige konsekvenser for indkomstskatten. Traditionel IRA-konto og 401 (k) kontoudtagninger beskattes generelt som almindelig indkomst. Roth IRA-konti vil generelt ikke blive beskattet, så længe visse regler følges. (For mere, se:

Skattebehandling af Roth IRA-fordelinger .) Annuiteter kan blive beskattet helt eller delvis afhængigt af hvordan du tager pengene. Skattepligtige investeringer kan kvalificere sig til præferentiel langsigtet kapitalgevinstbehandling, hvis visse regler følges. Punktet er, at reglerne kan være komplekse, og at fattige valg kan medføre negative konsekvenser for din økonomiske sundhed ved pensionering.

Rådgivning med en kvalificeret skatte- eller finansrådgiver er en rigtig god ide her, især hvis du forventer at være i en høj skattekonsol under pensionering. (For mere, se:

Ejendomsplanlægning: 16 Ting at gøre, før du dør .) Stresstest din plan

Selv de bedst planlagte planer går ikke altid efter planen. Giv nogle tanke om, hvad der kunne gå galt. Hvad sker der, hvis du lider af et alvorligt medicinsk tilbageslag, der forhindrer dig i at arbejde til pensionering? Hvad hvis din virksomhed beslutter sig for at lægge dig af før din ønskede pensionsalder? Vil dine pensionsplaner stadig arbejde økonomisk? (For mere se:

Hvordan en rådgiver kan hjælpe med at reducere omkostningerne til sundhedsydelser .) Bundlinjen

De 10 år, der fører til pensionering, er det tid for investorer at få deres "ældrepensioner" i en række "så at sige. Få et håndtag på alle dine ressourcer til pensionering, herunder social sikring, pensioner, pensionskonti og andre aktiver. Bestem, hvad du skal støtte din livsstil i pension og afgøre, om dine økonomiske ressourcer vil understøtte din livsstil. Hvis du har brug for hjælp fra en finansiel professionel, få det. En vellykket pension tager planlægning, og denne tidsperiode er afgørende for at sikre en vellykket pensionering. (For relateret læsning se:

Er en karriere i økonomisk planlægning i din fremtid? )