Du er måske bekendt med risikobeløbskonceptet, hvor det hedder, at jo højere risikoen for en bestemt investering er, desto højere er det muligt at vende tilbage. Men mange investorer forstår ikke, hvordan man skal bestemme risikoniveauet for deres individuelle porteføljer. Denne artikel indeholder en generel ramme, som enhver investor kan bruge til at vurdere hans eller hendes personlige risikoniveau, og hvordan dette niveau vedrører forskellige investeringer.

Risikobeløbskoncept
Dette er et generelt begreb, der ligger til grund for noget, som en retur kan forventes. Når som helst du investerer penge i noget, er der en risiko, uanset om det er stort eller lille, at du måske ikke får pengene tilbage. Til gengæld forventer du et afkast, hvilket kompenserer dig for at bære denne risiko. I teorien jo højere er risikoen, desto mere bør du modtage for at holde investeringen, og jo lavere risiko, desto mindre bør du modtage.

For investeringspapirer kan vi oprette et diagram med de forskellige typer værdipapirer og deres tilknyttede risiko- / belønningsprofiler.

Selvom dette diagram ikke på nogen måde er videnskabeligt, giver det en retningslinje, som investorer kan bruge, når de vælger forskellige investeringer. Placeret på den øverste del af dette diagram er investeringer, der har højere risici, men kan give investorer et højere potentiale for over gennemsnittet afkast. På den nedre del er der meget sikrere investeringer, men disse investeringer har et lavere potentiale for højt afkast.

Bestemmelse af din risikofremstilling
Med så mange forskellige typer investeringer at vælge imellem, hvordan bestemmer investoren, hvor meget risiko han eller hun kan klare? Hver enkelt person er anderledes, og det er svært at oprette en fast model, der gælder for alle, men her er to vigtige ting, du bør overveje, når du beslutter dig for hvor meget du kan tage:

Time Horizon Før du foretager nogen investering, bør du Bestem altid den tid, du skal holde dine penge investeret. Hvis du har $ 20.000 til at investere i dag, men har brug for det på et år for en forskudsbetaling på et nyt hus, er det ikke den bedste strategi at investere pengene i højere risikobeholdninger. Den mere risikable en investering er, jo større er volatiliteten eller prisudsving. Så hvis din tidshorisont er forholdsvis kort, kan du blive tvunget til at sælge dine værdipapirer med et betydeligt tab. Med en længere tidshorisont har investorer mere tid til at inddrive eventuelle tab og er derfor teoretisk mere tolerante over for højere risici. For eksempel, hvis den $ 20.000 er beregnet til et søenhus, som du planlægger at købe i 10 år, kan du investere pengene i højere risikobeholdninger. Hvorfor? Fordi der er mere tid til rådighed til at genvinde tab og mindre sandsynlighed for at blive tvunget til at sælge ud af stillingen for tidligt. Bankroll Det er en anden vigtig faktor at bestemme mængden af ​​penge, du kan tabe, for at finde ud af din risikotolerance.Dette er måske ikke den mest optimistiske metode til investering; Det er dog den mest realistiske. Ved at investere kun penge, som du har råd til at tabe eller råd til at have bundet i nogen tid, vil du ikke blive presset til at sælge eventuelle investeringer på grund af panik eller likviditetsproblemer. Jo flere penge du har, desto større risiko er du i stand til at tage. Sammenlign for eksempel en person, der har en netto værdi på $ 50.000 til en anden person, der har en netto værdi på $ 5 millioner. Hvis begge investerer 25.000 dollars af deres nettoværdi i værdipapirer, vil den person med den lavere nettoværdi blive mere påvirket af et fald end den person med den højere nettoværdi. Hvis investorerne står over for et likviditetsproblem og straks kræver kontanter, skal den første investor sælge investeringen, mens den anden investor kan bruge hans eller hendes andre midler.

Investeringsrisikopyramide
Efter at have besluttet, hvor meget risiko der kan accepteres i din portefølje ved at anerkende din tidshorisont og bankroll, kan du bruge risikospyramidmetoden til at afbalancere dine aktiver.

Denne pyramide kan betragtes som et aktivallokeringsværktøj, som investorer kan bruge til at diversificere deres porteføljeinvesteringer i henhold til risikoprofilen for hver sikkerhed. Pyramiden, der repræsenterer investorens portefølje, har tre forskellige niveauer:

Pyramidens base - Pyramidens fundament repræsenterer den stærkeste del, der understøtter alt over det. Dette område bør bestå af investeringer med lav risiko og forventet afkast. Det er det største område og omfatter størstedelen af ​​dine aktiver. Mellemportion - Dette område bør bestå af mellemrisikoinvesteringer, der giver et stabilt afkast, samtidig med at kapitalkapitalforhøjelsen stadig er mulig. Selvom de er mere risikable end de aktiver, der skaber basen, bør disse investeringer stadig være relativt sikre. Summit - Reserveret specielt til højrisikoinvesteringer, er dette det mindste område i pyramiden (porteføljen) og bør bestå af penge, du kan tabe uden alvorlige konsekvenser. Desuden bør penge på topmødet være engang disponibel, så du ikke behøver at sælge for tidligt i tilfælde, hvor der er tab på kapital.

Bundlinjen
Ikke alle investorer er skabt lige. Mens andre foretrækker mindre risiko, foretrækker nogle investorer endnu større risiko end andre, der har en større nettoværdi. Denne mangfoldighed fører til skønheden i investeringspyramiden. De, der ønsker mere risiko i deres porteføljer, kan øge topmødet ved at reducere de to andre sektioner, og de, der ønsker mindre risiko, kan øge størrelsen af ​​basen. Pyramiden, der repræsenterer din portefølje, bør tilpasses til din risiko præference.

Det er vigtigt for investorer at forstå ideen om risiko og hvordan den gælder for dem. At træffe velinformerede investeringsbeslutninger indebærer ikke blot at undersøge individuelle værdipapirer, men også forstå dine egne finanser og risikoprofil. For at få et skøn over de værdipapirer, der passer til visse niveauer af risikotolerance og for at maksimere afkastet, bør investorer have en ide om, hvor meget tid og penge de skal investere og de afkast, de søger.