Der er to typer konkurs eller svig, der kan påvirke de almindelige aktionærer. Den første er en konkurs eller bedrageri af udstederen af en fælles bestand. Den anden er en konkurs eller svig af en værdipapirmægler eller -forhandler, med hvem investorer har almindelig aktiebeholdning på konti.
Der er eksempler på vellykkede retssager i forbindelse med klassesager, hvor investorer modtog en lille del af deres oprindelige investering tilbage efter en konkurs eller bedrageri, som dem, der blev anlagt mod tidligere managementteam hos WorldCom og Enron. For det meste har de fælles aktionærer ingen beskyttelse mod konkurs eller bedrageri begået af udstedere af fælles aktier. Indehavere af stamaktier er i sidste ende efter obligationsejere, foretrukne aktionærer og andre kreditorer i en sådan begivenhed.
Derudover er der mange eksempler på virksomheder, hvis beholdning er faldet til nul eller næsten nul i pris, som WorldCom og Enron har gjort, men uden konkurs eller bedrageri. Eksempler på sådanne selskaber med fælles aktier omfatter penny stock udstedere La Quinta Resources Group og Opawica Explorations. Der er i det væsentlige ingen beskyttelse for almindelige aktionærer i tilfælde af konkurs, svig eller fuldstændigt tab af kapital af ukendte årsager.
Der er andre eksempler, hvor investorer har købt almindelig aktiekapital af god kvalitet og derefter fortsatte med at lide tab, da deres mæglere blev insolvente eller forårsaget tab enten ved simpelthen at uretfærdiggøre investorernes aktiver eller ikke lade dem adgangskonti eller likvidationsstillinger. Fra og med 2015 i USA kan beskyttelsen mod sådanne tab tilvejebringes af Securities Investor Protection Corporation (SIPC), som er mandat af 1970 Securities Investor Protection Act (SIPA).
SIPC giver beskyttelse for op til $ 500.000 i investorernes egenkapital, inklusive $ 250.000 i kontanter, der holdes i konti hos værdipapirhandlere. Fællesaktionærer i USA er beskyttet for op til $ 500.000 i værdipapirer af SIPA i tilfælde af insolvens hos deres mægler.
To eksempler på, hvornår værdipapirfirmaer med kundernes aktiver gik konkurs, da Lehman Brothers og Bernard L. Madoff Investment Securities hver blev insolvente i 2008.
SIPC flyttede hurtigt til overførsel af aktiver, herunder stamaktier på 110.000 Lehman-kontoindehavere til andre virksomheder, så de kan fortsætte med at handle på volatile markeder, afværge unknowable tab og erosion af investorernes tillid.
Sagen til Bernard L. Madoff Investment Securities var ikke så ligetil. De fleste af Madoffs konti var helt fiktive.SIPC blev tvunget til at undersøge, hvilke kunder der havde modtaget kapital til gengæld, og som havde lidt fuldstændige tab. Fra januar 2015 er kunder med Bernard L. Madoff Investment Securities med netto kontantpositioner op til $ 875.000 blevet betalt fuldt ud. Kunder med større beløb end dette har modtaget 42. 87% af deres investeringer samt forskud på op til $ 500, 000 af SIPC.
9 øVerste aktiver til beskyttelse mod inflation Investopedia
Er nu måske ikke den rigtige tid, men at investere i disse aktiver kan i sidste ende vise sig at være gode sikringer mod inflationen.
Baby Boomers Pas på: Finansiel svig, der retter sig mod seniorer
Desværre kan du aldrig gå på pension fra at være målet om finansielle svindel.
Min familie ejer en gammel jernbanebinding fra 1938. Er der nogen måde at finde ud af, om det stadig har nogen værdi?
Det er et svært spørgsmål, men det korte svar er, at du bliver nødt til at lave nogle lektier. Hvor skal du begynde? Det første skridt ville være at kontakte din mægler for at se, om han eller hun kan få mere information om virksomheden. Husk, at mæglere typisk har adgang til værktøjer, som de fleste af os ikke gør, herunder Standard & Poors selskabsregistre og andre lignende ressourcer. På samme tid overveje at lave en online søgning på egen hånd.