De fleste af os begyndte at opbygge vores pensionsbesparelser siden det øjeblik vi begyndte at arbejde. Så hvorfor er det, at mange amerikanere befinner sig over deres hoved i regninger efter pensionering og indser, at de måske ikke har planlagt korrekt for deres fremtid? Vi ønsker at leve ubekymret på en strand et eller andet sted i vores pension, ikke møde med finansielle rådgivere, ringe til familiemedlemmer om hjælp eller tage lån ud sent i vores liv.

Vi ved alle, at vi skal spare for pensionering, men vi ved ofte ikke præcis, hvad vi planlægger. Blindt at lægge penge til side vil ikke optimere vores pensionering. Ved at forstå de mest oversete pensionsomkostninger kan vi begynde at indføre konkrete spilplaner, da visse situationer hersker. At forstå vores særlige situation i forhold til disse omkostninger kan hjælpe os med at balancere og revurdere vores besparelsesmål. (Se også: 5 Myter, der kan skade din pensionering .)

Sundhedsplejeomkostninger

Flere og flere amerikanere bliver opmærksomme på de stigende udgifter til sundhedspleje ved pensionering. Alligevel er hovedparten af ​​os stadig chokeret over at finde ud af, at det gennemsnitlige par over 65 år kan forvente at betale omkring 245.000 dollars i sundhedsudgifter alene gennem pensionering, ifølge Fidelitys årlige pensionsopgørelse for pensionering. På grund af medicinske fremskridt lever vi heldigvis længere; Ikke desto mindre bliver vi mere udsatte for helbredskomplikationer, når vi alder. Gab i Medicare dækning, sammen med høje deductibles og andre out-of-pocket udgifter kan puste op afdækket lægeudgifter og sætte en betydelig dent i hårdt tjente pensionsbesparelser. (For relateret læsning, se: Sådan sikrer du, at dine sundhedsomkostninger ikke ødelægger din pension .)

Uforudsete skatter

Hvis du har været usædvanlig ved at spare for pensionering, kan du få din indtægt til at stige, når du holder op med at arbejde. Den eneste ulempe er, at din indkomstskat faktura vil stige som et direkte resultat. Pensionsordninger som IRA'er med krævede minimumsfordelinger efter 70-års alderen vil bidrage til din skattepligtige indkomst- og skatteafgift. Det er vigtigt at bemærke, at manglende overdragelse kan give dig en bøde på 50% af manglen. Vær også opmærksom på, at en social indkomst tærskel kan være skattepligtig over en bestemt indkomst tærskel. Hvis halvdelen af ​​dine samlede sociale ydelser plus din anden indkomst overstiger $ 32.000 for par eller $ 25.000 for singler, kan du blive pålagt at betale en betaling til onkel Sam. (For at få mere at vide, se : 5 Skat (ing) Retirement Mistakes. )

En juridisk kamp

Da vi bliver ældre, er der flere juridiske problemer. Fra familiefejder til tidligere forretningsforretninger gået galt, er dine aktiver aldrig 100% sikre.Derfor skal du sørge for, at du har de rette puder på plads i tilfælde af en lovlig kamp. For at være på forsvaret bør du være opmærksom på fordelene ved skatteeffektive pensionssparekonti, som f.eks. 401 (k). Sørg for at holde dig ajour med lovgivningen på plads i din særlige lokale jurisdiktion vedrørende sikkerheden ved IRA'er i tilfælde af retssag eller konkurs. (For at få mere at vide, se: Sådan beskytter du din pensionering fra retssager )

Nybegyndt fritid

Arbejder hårdt i kabinen eller ude i marken, forestiller mange af os, hvor fantastisk det vil føler, når vi hele tiden i verden har lyst til at ligge tilbage og hvile. Men som vi alle sikkert har hørt fra pensionister, begynder kedsomheden at sætte sig ind ikke for længe efter den velfortjente siesta. Brug pensionering som en mulighed for at opdage nye hobbyer, talenter, venner og interesser, du har måske ikke haft tid til at fokusere på, når du arbejder på fuld tid.

Før pensionering er det vigtigt at evaluere denne kritiske faktor. Hvis du er en person, der gerne vil rejse verden efter pensionering, eller tage mini-ferier for at se dine børn spredt rundt i landet, skal rejse indregnes i budgettet. Andre hobbyer kan også være dyre, som f.eks. Skiløb, golf eller blive vinfisker. (For relateret læsning se: 4 Store grunde Dine udgifter kan stige under pensionering .)

Bundlinjen

Selv om det kan være skræmmende at tænke over, bør vi være forberedt på de ofte dyre pris på pensionering. Vi skal fuldt ud forstå, hvad vi sparer for, for at optimere vores pensionsplanlægning og besparelser. På denne måde føles det bedre at lægge vores penge ud af at vide præcis, hvad det hjælper os med at få os til og forhindre os i at falde ind.