Rockstar-prinsens nylige død har endnu engang kastet lys på vigtigheden af ​​at have en del grundlæggende ejendomsplanlægning på plads. Ifølge nyhedsrapporter er Prince's Estate værd $ 300 millioner, og der er ikke et rekord af en vilje eller noget andet stykke ejendom planlægning i eksistens. Dette vil sandsynligvis resultere i et langvarigt dyrt rod; der har endda været et krav fra et fængselsfanger, der angiver, at han er prinsens lange, forsvundne søn.

Udover Prince er de seneste berømtheder, der er døde, blandt andet skuespillerne Robin Williams, James Gandolfini og Phillip Seymour Hoffman; Hver sag indeholder ufuldstændige ejendomskonstruksdokumenter, der forårsager problemer og retssager for deres arvinger.

Mens de fleste af din klientes ejendom sandsynligvis er langt mindre end prinsens, er det vigtigt for dem og deres arvinger at få deres bodeplanlægning i orden. Dette kan være et vanskeligt emne at bede i nogle tilfælde, så ved hjælp af eksempler på berømtheder, der ikke har planlagt korrekt, kan det hjælpe med at få konversationen påbegyndt. Her er nogle grundlæggende spørgsmål at dække med dine kunder, når det kommer til testamente. (For mere, se: Ejendomsplanlægning: 16 Ting at gøre, før du dør. )

Hvem får hvad?

Dette er måske den mest grundlæggende af ejendom planlægning spørgsmål. For ægtefæller er svaret ofte den overlevende ægtefælle med børn eller børnebørn - hvis nogen - som sekundære modtagere. Andre fælles modtagere kan omfatte andre familiemedlemmer, venner eller velgørende institutioner.

Nyhedsrapporter viser, at en af ​​de aktiver, som Prince efterlod, var en række uudgivne sange, som utvivlsomt er værd at være en del penge. Mens dine kunder sandsynligvis vil have mere jordiske typer af aktiver, er det vigtigt, at du arbejder sammen med dem for at sikre, at alle deres aktiver står for, hvordan de vil blive videregivet til deres arvinger.

Nogle fælles aktiver omfatter:

• Fast ejendom, både deres primære bopæl og anden ejendom
• Kontanter
• Investeringer som fonde, ETF'er, aktier og andre
• Pensionsregnskaber f.eks. 401 (k) planer eller en IRA
• Livsforsikringer og livrenter
• Aktiebaseret kompensation fra en arbejdsgiver
• Interesser i en virksomhed
• Samleobjekter og ædle metaller
• Personlige ejendomme af forskellige typer

Bemærk, at der er forskellige teknikker til korrekt distribution af disse og andre typer af aktiver til dine modtagere for at sikre, at de går til dine arvinger efter hensigten. (For relateret læsning se: Din vilje: Hvorfor har du brug for en fuldmagt og begunstigede. )

Tjek modtagernes betegnelser

Visse aktiver overføres til arvinger via en modtagerbetegnelse. Disse betegnelser tilsidesætter alt, hvad der måtte være inkluderet i en vilje eller et andet sted.Sådanne aktiver omfatter: livsforsikringer, selskabspensioneringskonti, såsom en 401 (k) og ira. For disse og andre konti er det afgørende, at kunderne holder modtagernes betegnelser opdateret. For eksempel, hvis en klient genbruges efter en skilsmisse, hvis deres ønske er, at den nuværende ægtefælle nyder godt af deres livsforsikringspolitik, skal modtagerens betegnelse ændres for at afspejle dette. Hvis klientens tidligere ægtefælle stadig var opført som modtager, ville han eller hun modtage provenuet fra politikken i tilfælde af død, uanset klientens hensigt.

For kunder, der er forældre til mindreårige børn, en vilje til at navngive en værge for børnene, hvis begge forældre dør er et must. Dette går ud over at bare navngive en værge - det er vigtigt at understrege dine kunder om, at de skal sikre sig, at den eller de personer, de navngiver som værge, er villige og i stand til at tjene i denne kapacitet, hvis de bliver opfordret.

Det er også vigtigt at gentage dette regelmæssigt. Omstændigheder kan ændre sig; du vil ikke have dine kunders børn kompromitteret på nogen måde. (Se mere om: Rådgivning af FA'er: Forklaring af ejendomsplanlægning til en kunde. )

Brug passende dokumenter, teknikker

Prins situation ville være blevet forenklet ganske lidt af forekomsten af ​​endog en simpel vilje. Ved at arbejde sammen med dine kunder kan du hjælpe dem med at få de rigtige ejendomsplanlægningsdokumenter på plads og få den rigtige form for rådgivning. Dette indebærer ofte at forbinde dem med en betroet landmandsplanlægningsadvokat, der kan udarbejde de nødvendige dokumenter, og hvem kan anbefale de relevante planlægningsteknikker.

Som finansiel rådgiver vil du være sikker på, at kunderne får den rette vejledning. Det er en god ide at afholde dem fra at deltage i middagsseminarer udført af advokater og forsikringsagenter, der er designet til at sælge tillid og forsikringsprodukter, som dine kunder måske eller måske ikke har brug for.

Endelig forklare for dine kunder, at ejendomsplanlægning ikke er en do-it-once-and-forget-it type bestræbelse. Det er vigtigt, at du besøger din kundes ejendom planlægning regelmæssigt med dem. Det er sandsynligt, at du vil være begejstret for ændringer i deres liv og økonomiske situation. Det er kritisk, at du opfordrer dem til regelmæssigt at opdatere deres plan baseret på ændringer i deres situation samt ændringer i lovgivningen omkring ejendomsplanlægning.

The Bottom Line

Berømtheder, der dør uden at have gjort den rigtige ejendomssplanslægning, efterlader store ejendomme, der kan blive genstand for retssager i årevis. Dette kan være en god vinkel for de finansielle rådgivere, der skal bruge, når de sørger for, at kundernes anliggender er i orden, så deres rigdom går til arvingerne, de vil have, når de dør. (For relateret læsning se: 6 Estate Planning Must-Haves. )