En kredit score er et numerisk udtryk, som långivere bruger til at vurdere din kredit rapport og vurdere risikoen for at tilbyde dig et lån eller give dig kredit. FICO-scoren er den mest almindelige kredit score. Den beregnes ved hjælp af forskellige datastykker fra din kreditrapport, herunder:

• Betalingshistorik - 35%

• Betalingsbeløb - 30%

• Kredithistorielængde - 15%

• Typer af kredit i brug - 10%

• Ny kredit - 10%

Din kredit score påvirker din evne til at kvalificere sig til forskellige typer kredit - såsom billån og realkreditlån - og vilkårene du vil blive tilbudt. Generelt er jo højere din kredit score, jo lettere er det at kvalificere sig til kredit og opnå favorable vilkår. (For mere om dette, se Hvad er et godt kredit score? ) Fordi meget kan køre på din kredit score, betaler det sig at holde styr på det og arbejde for at forbedre det, når det er nødvendigt. Du kan få en gratis kreditrapport fra hver af de tre store kreditbureauer - Equifax, Experian og TransUnion - men de opkræver et gebyr, hvis du vil se din aktuelle kredit score. Den gode nyhed: Du kan muligvis få din score gratis fra din bank eller kreditkortudsteder; her er hvordan.

Ændringstider

Det plejede at være, at hvis du ønskede at se din kredit score, skulle du gaffel over nogle kontanter, enten for en månedlig abonnementsservice eller et engangsudseende . Men siden 2013 har FICO (Fair Isaac Corporation) tilladt långivere at gøre de tidligere vanskelige at opnå scoringer gratis tilgængelige for forbrugerne via dets FICO Score Open Access-program. Omkring 65 millioner mennesker kan nu få deres kredit score gratis gennem programmet, og FICO forventer at antallet vokser, da det fungerer sammen med ikke kun de største finansielle institutioner, men også kreditforeninger, fællesskabsbanker og mindre organisationer.

Barclaycard USA og First Bankcard (kreditkortets ende af First National Bank of Omaha) var den første til at logge på, da programmet blev lanceret, og siden da har andre været med i, herunder Citibank, Chase, Discover, Digital Credit Union, Pentagon Federal Credit Union, US Bank og North Carolina's State Employees Credit Union. Ally Financial begyndte at tilbyde gratis kreditscorer til auto lånekunder i juli, og Bank of America planlægger at stille scorerne til rådighed for kortindehavere en gang i år.

Få dit score

Hvis din bank eller kreditkortudsteder tilbyder gratis kreditscore, skal du kunne tjekke din score enten online ved at logge ind på din konto eller ved at gennemgå din månedlige erklæring. Hvis du ikke er sikker på, om din bank giver adgang til gratis scoringer, eller hvis du har problemer med at finde din score, skal du kontakte kundeservice for at få hjælp.

Ud over gratis kreditscorer tilbyder nogle banker fordele, der er designet til at hjælpe dig med at forstå - og forbedre - din score. Første National Bank giver for eksempel 24/7 online adgang til din FICO-score og viser dig hvilke nøglescorefaktorer der har påvirket dit nummer. Og Barclaycard USA giver din kredit score plus op til to faktorer, der påvirker det, et historisk diagram, der sporer det og e-mail-advarsler, når din kredit score er ændret. For tips om hvordan man øger en lav kredit score, se Hvad er de bedste måder at genopbygge mit kredit score hurtigt? og Bedste måder at reparere dit kredit score.

Det er vigtigt at bemærke, at ikke alle kreditscorer er skabt ens, og de forskellige banker og kreditkortudstedere kan give adgang til forskellige scorer. Lige efter lanceringen af ​​FICO Score Open Access Programmet introducerede kredit bureauet Experian et lignende program, som gør det muligt for banker at dele sine VantageScore kredit score med forbrugerne.

I dag opererer disse to systemer på samme 300 til 850 point skala, og hver bruger tilsvarende kriterier til beregning af scorerne, men de vejer hvert element forskelligt. Med FICO repræsenterer din betalingshistorie f.eks. 35% af din score; for VantageScore står det for kun 28%. Resultatet: De to scorer vil generelt afvige, selv for samme person, samme dag. Det er ikke nødvendigvis en dårlig ting, men det er noget at være opmærksom på, så du kan sikre dig, at du sammenligner æbler med æbler, når du sporer dine scoringer.

The Bottom Line

Din kredit score påvirker din evne til at få kredit og de vilkår, du vil blive tilbudt. Frem til for nylig var kredit score industrien temmelig skjult, og det var svært (eller dyrt) for de fleste mennesker at få deres hænder på deres score. I dag leverer et stigende antal banker og kreditkortsudstedere dog gratis kreditværdier, hvilket er yderst værdifuldt for forbrugere, der forsøger at spore og forbedre deres kredit sundhed. For yderligere information, se Websites, der tilbyder et 'rigtigt' gratis kredit score .