Da vi alder, stiger medicinske omkostninger ofte, og som sundhedssektoren forbedres og forebyggende pleje bliver mere almindeligt, kan sundhedsudgifterne selv for de sundeste mennesker være højt. På grund af dette har den føderale regering oprettet konti, der kommer med smukke skattefordele.
Selvom disse konti eksisterer, har mange forbrugere enten aldrig hørt om dem eller forstår dem ikke nok til at føle sig trygge med at bidrage med penge, selvom skattefordelene er betydelige. Der er mange typer konti, men kun to er almindeligt set blandt medarbejderne. De to konti er Health Savings Account (HSA) og Flexible Spending Account (FSA).

- 9 ->

SEE: Bekæmpelse af de høje omkostninger i sundhedsvæsenet

Sundhedsopsparingskonto

En sundhedsopsparingskonto (HSA) tilbydes i forbindelse med en høje fradragsberettiget sygesikring. For bedre at kunne kontrollere sundhedsomkostningerne kan arbejdsgiverne tilmelde deres medarbejdere i en højtilgodehavende plan og deponere hele eller en del af fradragsberettiget til en HSA for den ansatte til at bruge, indtil fradragsberettigelsen er opfyldt, og sundhedsforsikringen overtager økonomisk byrde.

Når kontoen er oprettet, kan arbejdsgivere bidrage med midler til HSA fra medarbejderens bruttoindkomst. De midler, der er bidraget til en HSA-konto, er fradragsberettigede. Renter eller indtjening i kontoen er skattefri. Udbetalinger fra kontoen til betaling for kvalificerede lægeudgifter er også skattefrie.

Hvis du bruger dine HSA-midler til at betale for kvalificerede lægeudgifter, vil de udbetalinger, du foretager fra kontoen, sandsynligvis være skattefri. Ikke kun kan din HSA bruges til lægebesøg eller hospitalsophold, men andre kvalificerede lægeudgifter omfatter briller, kontakter, kiropraktik og receptpligtige lægemidler. Endelig er HSA en bærbar konto, der giver dig mulighed for at holde din konto, selvom du skifter job.

For at kvalificere sig til en HSA skal du være indskrevet i en høje fradragsplan, har ingen andre sundhedsdækning i de fleste tilfælde, kan ikke hævdes som en afhængig af andres skatter og må ikke modtage Medicare.

Fleksibel forbrugskonto

En fleksibel udgiftskonto (FSA) har mange af de samme fordele som en HSA, men med nogle få vigtige forskelle. Ligesom HSA kan du bidrage til en FSA ved hjælp af din bruttoløn, der gør bidragene skattefrie. Så længe du bruger midlerne til at betale for kvalificerede lægeudgifter, vil du højst sandsynligt ikke skulle betale skat på udbetalinger.

I modsætning til en HSA skal du erklære, hvor meget du vil have, at din arbejdsgiver trækker fra din bruttoløn for at finansiere din FSA hvert kalenderår. Når erklæringen er lavet, kan du generelt ikke ændre det, og hvis du afviste FSA i løbet af den åbne indmeldingsperiode, skal du nok vente til næste åbne indmelding.

Dine erklærede midler skal bruges inden for skatteåret, selv om en lille graceperiode til tider er givet indtil skattefristen. Af denne grund er det vigtigt ikke at bidrage til denne konto, da pengene kan gå tabt, hvis du ikke bruger alle midlerne.

Børnepasningsudgifter kan også erklæres som forfald i en FSA, men ligesom medicinske udgifter skal alle midler anvendes inden for et år. For at kvalificere sig til en FSA skal du være ansat af en ekstern arbejdsgiver, der gør selvstændige personer ikke berettigede til deltagelse. Du behøver ikke at være omfattet af en sundhedsforsikring, som du gør med en HSA, men det er vigtigt at bemærke, at FSA-midler ikke erstatter sundhedsforsikring. Det ville være bedre at lægge disse midler til sygesikring i stedet for en FSA, hvis du ikke har råd til begge.

HSA vs FSA

Tabellen nedenfor viser forskellene og lighederne mellem de to sundhedsregnskaber:

HSA	FSA
Berettigelse	Skal have en kvalificeret højdragerlig sundhedsplan (HDHP). Selvstændige kan bidrage.	Alle medarbejdere er berettiget uanset om de har en HDHP eller ej. Selvstændige kan ikke bidrage.
2017 Bidragsgrænse	$ 3, 400 Individuel dækning $ 6, 750 Familiedækning	$ 2, 600
Bidragskilde	Arbejdsgiver og / eller medarbejder	Arbejdsgiver og / eller medarbejder < Konto Ejer
Medarbejder	Arbejdsgiver	Rollover
Ubrugt bidrag kan rulles over til det næste år.	Ubrugt bidrag kan ikke rulles over.	Udbetalinger
Tilladt, men inkluderer skat tilbageholdt plus 10% straf.	Ikke tilladt	Renter opnået
Renter opnået i kontoen er skattefri	Konto tjener ikke renter	Portabilitet
Medarbejder holder konto selvom han / hun ændrer job.	Kontoen fortabes efter en jobændring.	Tilgængelighed
Kun adgang til, hvad der er blevet bidraget til kontoen.	Fuld adgang til det årlige valg, uanset om kontoen er blevet finansieret eller ej.	Bidragsændring
Medarbejder kan ændre bidragsbeløb i løbet af året.	Medarbejderen sidder fast ved det bidragsbeløb, der er fastlagt i begyndelsen af ​​året.	Hvilket bør jeg vælge?

En HSA er et bedre valg, hvis du kvalificerer dig, fordi midlerne kan holdes over til de kommende år. For dem der bidrager med et større beløb, kan midlerne få rente, der er skattefri. Fordi den høje fradragsberettigede sundhedsplan stadig er ved at trække sig som virksomhedens valgplan, er der stadig et stort antal amerikanere, der ikke kvalificerer sig til HSA. Hvis du er indskrevet i en højfradragsplan, vil du automatisk blive indskrevet i en HSA. Da du har mulighed for at bidrage med ekstra midler til kontoen, kan HSA tage stedet for FSA for de ekstra lægeudgifter.

SE:

5 Ting at vide om at administrere din sundhedspleje Fradragsberettigede Mange virksomheder tilbyder stadig begge planer. For personer, der har børn, der har brug for børnepasning, mens forældrene eller forældrene er på arbejde, kan en FSA, hvor man kan bidrage med pretax-dollars til at betale for børnepasning, betyde en årlig besparelse på mere end $ 1.000.Der er årlige bidragsgrænser, der fastsættes af IRS hvert år for disse konti. Tjek med IRS eller din arbejdsgiver for bidragsgrænser.

The Bottom Line

IRS forstår udgifterne til sundhedsydelser og ønsker at hjælpe med at lette byrden af ​​disse udgifter. Den bedste måde at realisere disse gevinster på er at bruge din HSA til sit fulde potentiale og supplere det med en FSA for børnepasningsudgifter.