Mens du nok har hørt masser om pensionsplanlægningsfordelene ved en Roth IRA, er du måske ikke bekendt med konceptet Roth IRA-planlægning. Ifølge EBR, har næsten 30% af alle amerikanere en Roth IRA, og Roth IRA-kontosaldoen steg med mere end 50% mellem 2010 og 2013. I 2013 investerede investorer 6 milliarder dollars bidrag til Roth IRA i modsætning til kun $ 4. 61 milliarder af indlån til traditionelle IRA'er.

Det er virkelig ingen overraskelse, at Roth IRA'er har eksploderet i popularitet de seneste år. Et værdifuldt supplement til enhver pensionsportefølje, en Roth IRA, giver indtjening på skattefrist. Disse indtjeninger er dog skattefrie, hvis du opfylder visse krav. Til top er det, i modsætning til den traditionelle IRA (som afskærer bidrag i en alder af 70½), Roth IRA giver løbende bidrag uden aldersgrænse.

Ud over alle disse fordele er der en anden mindre kendt fordel ved Roth IRA: Den fungerer også som et utroligt effektivt ejendomsplanlægningsværktøj.

Roth IRA Estate Planning 101

Ved nu ved du sikkert, at ejendomsplanlægning er processen med at styre dine aktiver, så når du dør, får dine modtagere den bedst mulige arv og står over for minimale ejendomsskatter. (Læs mere herom 6 Estate Planning Must-Haves. )

Hvordan præciserer du præcist din Roth IRA som et ejendomsplanlægningsværktøj? Det er lige så let som 1-2-3:

1. Du opsamler skattefrie dollars i hele din levetid.

En af de store fordele ved Roth IRA er, at der ikke er nogen minimumsudtagskrav i alle aldre. Med en traditionel IRA er du nødt til at tage årlige krævede minimumfordelinger (RMD'er), så snart du er 70½. Fordi du fik et skattefradrag, da du deponerede midlerne, skal du betale skat på de nødvendige udbetalinger som almindelig indkomst.

Men Roth IRA bidrag er lavet med efter skat dollars. En Roth giver dig ikke kun mulighed for at forlade din konto uberørt, så den kan vokse skattefri, men eventuelle tilbagebetalinger er skattefrie. Derudover kan du bidrage til det en Roth IRA, så længe du har beskæftigelsesindkomst. Det betyder, at du kan fortsætte med at opkræve skattefrie dollars for din ejendom og overføre det hele til dine arvinger, når du dør. (Se også Hvordan en Roth IRA arbejder efter pensionering .)

2. Du hedder dine modtagere.

Når du opretter din Roth IRA-konto, har du mulighed for at navngive en eller flere modtagere. Hvis du ikke navngiver en modtager, vil Roth IRA-aktiverne normalt gå til din ejendom eller til din ægtefælle, afhængigt af reglerne for din investeringsmægler. Men dine arvinger vil ikke nyde de samme skattefordele, de ville, hvis du navngiver dem som modtagere.Plus, du kan være så specifik som du vil have, når du navngiver modtagere til din Roth IRA. Du kan endda indstille procentdele eller faste beløb for hver arving.

3. Dine arvinger tager udtagninger, når du dør.

Når du dør, skal dine navngivne modtagere kræve obligatoriske minimumsudbetalinger fra din Roth IRA hvert år. Så længe din Roth-konto har været åben i mere end fem år, vil disse udbetalinger være helt skattefri for dine modtagere. Endnu bedre, hvis dine arvinger kun tager de mindste udbetalinger og overlader resten af ​​kontosaldoen uberørt, vil kontoen fortsætte med at vokse skattefri. Det betyder, at dine modtagere kunne fortsætte med at tage skattefrie tilbagekøb i mange år - nogle gange endda for resten af ​​deres liv. Til baggrund, læs 4 Fejlkunder gør med deres Roth IRA'er og deres ejendom .

Bottom Line

Der er ingen tvivl om, at Roth IRAs tilbyder betydelige pensionsplanlægningsydelser, herunder nogle betydelige skattefordele. Derudover kan disse konti give et stærkt ejendomsplanlægningsværktøj. Hvis du spiller dine kort direkte med din Roth IRA, kan du efterlade en stor sum penge til dine arvinger, der kunne give dem en strøm af skattefri indkomst for livet.