De fleste mennesker er bekendt med højtrykssalg taktik, når de handler for en brugt bil, hvilket betyder, at de kommer ind for at finde den rigtige pris eller gå væk. Mens brugt bilforhandlere måske har nogle genkendelige taktikker, har den finansielle sektor tendens til at være meget mere snigende, når det kommer til præying på sårbar demografi som ældre. Disse taktikker spænder fra vildledende kolde opkald til gratis middage med ulterior motiver. I denne artikel tager vi et kig på nogle af de mest almindelige højtrykssalg taktikker og hvordan enkeltpersoner kan se igennem dem.

Gratis tilbud

Mange unge voksne kan blive overrasket over at få en gratis middagsinvitation i posten, men de over 50 år modtager dem temmelig regelmæssigt. Ofte byder invitationen på en gratis frokost eller middag sammen med en præsentation for at få mest muligt ud af pensionsaktiver. De fleste af disse begivenheder er sandsynligvis velmenende programmer til at indføre en finansiel rådgiver for nye potentielle kunder ved at dele nogle gratis informationer. Men i nogle tilfælde kan den gratis middag på en fancy restaurant få nogen til at føle sig tvunget til at tilmelde sig en en-til-en-konsultation eller endda underskrive større aftaler på stedet. Nogle præsentationer kan også pynte virkeligheden for at tvinge deltagerne til at træffe beslutninger på stedet. (Se mere: 7 trin til evaluering af en finansiel rådgiver .)

Den bedste måde at undgå dette problem på er at gå ind i begivenhederne med et åbent sind og undgå tilbud lavet under selve præsentationen. Hvis de er interesserede i tjenesterne, bør deltagerne bringe hjem materialerne, kigge op mægleren på BrokerCheck og korrekt dyrke firmaet med et rationelt sind snarere end en følelsesmæssig.

Det samme gælder for andre typer gratis tilbud, der kan komme i form af mail eller e-mail, lige fra gratis webinars til nyhedsbreve. Ofte kommer disse gratis tilbud med en skjult dagsorden, der indebærer opsving af en finansiel rådgiveres produkter eller tjenester. (For mere, se: Sådan får du råd til finansielle rådgivere via BrokerCheck .)

Uopfordret kontakt

Højtrykssalgsopkald - eller koldopkald - kan være mindre almindeligt i disse dage, men finansielle rådgivere med en mægler-forhandlerlicens kan stadig udnytte praksis. Ofte vil disse mæglere målrette personer med høj nettoværdighed med disse uopfordrede opkald. Ifølge FINRA er der adskillige advarselsskilte at se på:

• Brug af tryk taktik under telefonsamtaler, som en mulighed for en gang i livet, der kun er "god i dag". "
• Hyppige telefonopkald, der proklamerer for at have" intern information. "
• Tre opkaldssystemer, hvorved en investor modtager et indledende opkald efterfulgt af et berøringsbaseret opkald efterfulgt af en salgsstigning.
• En tonehøjde til at sælge en kendt og noteret sikkerhed for et uklart mægler-anbefalet produkt.

Disse problemer kan undgås ved at anmode om at blive placeret på en "ikke-kald" liste for mægleren og tilbageværende skeptiske overfor alle uopfordrede kommunikationer. Derudover skal investorer, der er reelt interesserede i den vare, der tilbydes, bruge BrokerCheck til at udføre en vis due diligence på firmaet og anmode om skriftlige detaljer for investeringen. Problemer med ordren skal straks rapporteres til firmaets filialforvalter og / eller afdelingsafdelinger. (For mere, se: FINRA: Sådan beskytter investorer .)

Nogle rådgivere og mæglere kan også kontakte folk via fax eller e-mail med uopfordrede investeringsanbefalinger. Når der modtages sådanne meddelelser, bør investorer tage de samme forholdsregler som ved koldopkald ved at verificere mægleren og tage råd med et stort saltkorn. Størstedelen af ​​disse henvendelser er sandsynligvis dårlige investeringer for den enkelte, især hvis de falder under advarselsskiltene ovenfor.

The Bottom Line

Højtrykssalg taktik kan være svær at slå ned, især når de er lidenskabeligt designet til at skubbe dig i retning af en ønsket handling - såsom at købe en sikkerhed. Ved at holde disse tips i tankerne kan enkeltpersoner undgå at lave dyre fejl, når det drejer sig om rådgivere og mægler-forhandlere. (For mere, se: Advokatgruppe ønsker bredere FA-baggrundskontrol .)