Når en naturkatastrofe ødelægger eller alvorligt beskadiger dit hjem, og din forsikringspolice ikke giver al den økonomiske assistance, du har brug for, hvor kan du søge hjælp? Fire statslige programmer tilbyder genopbygning af bistand: 203 (h) lånet, 203 (k) lån, SBA-lån og Individuelt og Husholdnings-programmet. Denne artikel vil undersøge, hvilke typer reparationer disse lån kan finansiere, deres krav til støtteberettigelse og hvordan man ansøger.

203 (h) Lån Hvis du har mistet dit hjem og vil genopbygge eller købe en anden, skal du kigge på 203 (h) lånet. Dette FHA-forsikrede realkreditlån kan bruges til at genopbygge ødelagte eller alvorligt beskadigede boliger eller købe et andet hjem. For at kvalificere sig, bliver dit hjem beskadiget med det formål at kræve genopbygning eller udskiftning og være placeret i et præsidentielt udpeget katastrofeområde. Du skal ansøge om en FHA-godkendt långiver inden for et år efter præsidentens katastrofeerklæring.

203 (h) Udlån kan kun anvendes til enkeltfamilieophold, men de giver mulighed for 100% finansiering. Hvis du bruger lånet til at købe et andet hjem og ikke genopbygge dit beskadigede hjem, har du lov til at modtage op til 6% af købsprisen fra sælgeren for at sætte sig i forhold til dine lukkekostnader og forudbetalte udgifter (boligejerforsikring og ejendomsskatter).

En ulempe er, at du betaler både en up-front realkreditforsikringspræmie og månedlige realkreditforsikringspræmier. Kun den øverste præmie kan finansieres, og lånebeløbet kan ikke overstige FHAs grænser for dit område.

203 (k) Lån Lånet FHA 203 (k) blev designet til personer, der ønsker at rehabilitere eller reparere et skadet hjem, der er beregnet til at være personens primære bopæl. Disse lån bruges ofte til at rette op på beskadigede afskærmninger og andre nedslidte boliger. De kan også bruges til at reparere boliger beskadiget af alvorlige vejrforhold og andre naturkatastrofer. Hvis du ikke har nok penge til at reparere dit katastrofeskadede hjem, kan du få pengene ved at refinansiere med et 203 (k) lån.

Lånet vil indeholde nok penge til at afbetale dit eksisterende pant og betale for de materialer og arbejdskraft, der kræves for at foretage reparationer. Det maksimale lånebeløb kan ikke være mere end, hvad ejendommen forventes at være værd efter reparationer, som bestemt af en professionel vurderer. Hvis hjemmet er så beskadiget, at det er ubeboeligt, indtil i det mindste nogle reparationer er afsluttet, vil du være glad for at vide, at 203 (k) lånet giver dig mulighed for at låne op til seks måneders værdipapirudbetalinger. Denne bestemmelse gør det muligt for dig at bo et andet sted under opførelse.

Enfamilie til firefamilieboliger og FHA-godkendte ejerlejligheder er berettigede, så længe de blev bygget for mindst et år siden, og det oprindelige fundament vil blive brugt.Reparationerne skal opfylde HUDs Minimum Ejendomsstandarder (som omfatter energieffektivitet og sikkerhedsstandarder) samt din bys koder og ordinancer.

203 (k) Lånemidler kan ikke anvendes til svømmebassiner, grillgruber og visse andre ting, som FHA anser for luksus. Pengene vil få dig et hjem, du kan leve i igen, og du har lov til at opbygge en opgraderet version af dit tidligere hjem. 203 (k) lånet er også mindre restriktive end nogle af dine andre muligheder. For eksempel behøver hjemmet ikke at være placeret i et præsidentielt erklæret katastrofeområde for at kvalificere sig til finansiering.

Du skal ansøge om en FHA-godkendt långiver. Det hjælper også med at finde en 203 (k) lånespecialist, da disse lån kan være komplekse. Ligesom 203 (h) lånet kræver 203 (k) lånet låntagerne at betale både en up-front realkreditforsikringspræmie og månedlige realkreditforsikringspræmier. Kun den upfront præmie kan finansieres.

SBA-lån Small Business Administration tilbyder "lavrente, langsigtede lån til tab, der ikke er fuldt dækket af forsikring eller andre inddrivelser." På trods af agenturets navn kan disse lån faktisk bruges til reparation eller udskiftning af katastrofeskadede boliger.

SBA's katastrofeinddrivelseslån er meget mere restriktive end 203 (k) lån. Lån er begrænset til $ 200, 000, og det beskadigede hjem skal være placeret i et erklæret katastrofe amt. Også disse lån kan ikke bruges til opgraderinger, kun reparationer. Undtagelsen er opgraderinger for at give bedre beskyttelse mod "mulige fremtidige katastrofer af samme art". SBA tilbyder også lån på op til $ 40.000 for at erstatte ødelagte personlige ejendele såsom møbler, tøj og biler. Ansøg online, eller ansøg personligt på et SBA-kontor.

Personer og husholdningsprogrammer Hvis forsikring eller anden form for katastrofehjælp ikke er tilstrækkelig til at hjælpe din situation, kan du prøve den føderale regerings enkeltpersoner og husholdningsprogram. Hvis det beskadigede hjem er din faste bopæl og er beliggende i et præsidentielt erklæret katastrofeområde, kan du modtage midler. Disse kan bruges til midlertidig bolig, reparation eller udskiftning af beskadiget boliger, udskiftning af personlige ejendele, flytning, udgifter til lægeudgifter og dødsudgifter. Dette program er imidlertid ikke designet til at yde 100% bistand til katastroferelaterede udgifter. Ansøg via FEMA online eller via telefon.

Den nederste linje Hvis dit hjem var alvorligt beskadiget af en naturkatastrofe, og du ikke har de økonomiske ressourcer til at reparere det, kan en række offentlige bistandsprogrammer give dig de midler, du har brug for. Du vil sandsynligvis nødt til at hoppe gennem mange bureaukratiske hoops for at få disse lån. Du betaler også renter på de penge, du låner, men hvis dine kontanter eller forsikringsafregning er utilstrækkelige til at dække alle reparationer, kan besværet og omkostningerne være det værd.