Ifølge en studie fra College College i 2007 er der en bachelorgrad, der tjener 60% mere end dem med et gymnasialt eksamensbevis. Men selvom at få en grad virker som en no-brainer, er det bare at betale for det. Et investeringsmiddel designet til at hjælpe er 529 college besparelsesplan, et opsparingsredskab bruges til at investere besparelser til et barns college uddannelse. Der er ingen føderale skattefradrag for bidrag til 529 planer, men nogle stater tillader fradrag og indtjening vokse på en udskudt skat.

Mellem 1996, da disse planer blev indført til 2006, var antallet af konti vokset til næsten 10 millioner. Desværre er ikke alle 529 planer de samme, og der sidder fast i en substandard man kan forlade dig med mindre kollegiumbesparelser, end du har brug for. Læs videre for at finde ud af, hvordan du evaluerer din 529 plan. Hvis den ikke laver karakteren, viser vi dig hvordan du finder og skifter til en bedre. (For baggrundsvisning, se Valg af den rigtige type 529 Plan .)

Hvorfor kan du ændre planer Ligesom med enhver investering, bør du regelmæssigt gennemgå din 529-plan præstation og din tilfredshed med investeringerne. Du har mulighed for at skifte 529 planer, og du kan overveje at gøre det afhængigt af din plan kostnings- og indtjeningspost. Før du træffer en beslutning, skal du sørge for at tage dig tid til at forstå din nuværende plan og omhyggeligt afveje sine udgifter, skattefordele og resultatopgørelse. Vær også opmærksom på eventuelle omkostninger eller konsekvenser ved at skifte planer, inden du gør det.
Der er en række grunde til at overveje at skifte 529 planer. Lad os se på nogle af de mest almindeligt anførte grunde:

• Lavere omkostninger. Hver stat tilbyder sin egen 529 skolebesparelsesplan, og hver afgifter opkræver forskellige gebyrer og udgifter. Tjek for at se, hvad dine nuværende planudgifter er. F.eks. Betaler du et årligt gebyr? Et administrationsgebyr? Et vedligeholdelsesgebyr? Transaktionsgebyrer? Udover standardafgifter kan du muligvis betale flere penge, hvis du deltager i en out-of-state plan. Plan sponsorer er forpligtet til at oplyse gebyrer til investorer, så sørg for at omhyggeligt undersøge din plan gebyr struktur.

  Hvis du investerer i en 529-plan via en investeringsrådgiver, mægler eller bank (en "mægler-solgt college-besparelsesplan"), vil du sandsynligvis også betale ekstra gebyrer, herunder en mæglerprovision, årligt distributionsgebyr og afhængigt af andelen klasser, som din mægler tilbyder, måske udskudt salg, der opkræves, når du trækker penge ud af planen. Ved at skifte og investere i en plan direkte gennem planens sponsor (en "direkte solgt college besparelsesplan"), og ikke via en mægler, kan du spare på salgsgebyrer og provisioner.

  Gebyrer og omkostninger varierer alt efter planen og kan hvert år medføre en betydelig sum penge ud af din 529 plan.Find ud af, hvad du betaler, og hvordan dine plangebyrer sammenligner med andre planer, når du vurderer dine valg. Overvej at bruge FINRAs 529 College Savings Plan Fee og Expense Analyzer til at sammenligne omkostninger mellem planer.

• Dårlig planudførelse. Investering indebærer risiko; 529 planer er genstand for normale markedsgevinster og tab som enhver anden investering. Men hvis din plan konsekvent rapporterer tab eller beskeden stigninger i forhold til det samlede marked eller til andre statslige planer, kan du måske grave dybere og vurdere årsagen bag tabene. Det kan være, at dine investeringsmål ikke er tilpasset den planindstilling, du valgte for midlerne, og du kan eventuelt ændre din investeringsoption i planen. Du kan dog helt sikkert trække dine besparelser fra planen og investere i en anden stats plan, der har et bedre demonstreret afkast af investeringerne. (For mere indsigt se Måling af måleportefølje ved måling af returneringer .)
• Planstyring ændrer sig. 529 planer styres af professionelle investeringsrådgivere og finansielle serviceselskaber. Fra tid til anden kan staterne vælge at ændre holdet eller firmaet som fører tilsyn med deres planer. De skal opdatere investorer om eventuelle ændringer i planen, herunder en ændring i planlægningen. Tag dig tid til at lære, hvad et nyt ledelsesteam kan betyde for, hvordan dine planers midler er investeret. Du kan undersøge investeringsrådgivere via SEC's Investment Advisor-websted. Hvis du ikke er overbevist om, at enten det nye hold eller de foreslåede ændringer for investeringen er i overensstemmelse med dine investeringsmål, kan du overveje at skifte planer. (For mere indsigt se Vurder din investeringsforvalter .)
• Skattefradrag i staten. Hvis du har deltaget i en out-of-state plan, kan du overveje at skifte til din in-state plan, hvis din stat giver skattefradrag eller skattefordel for bidrag. Kontroller, at statens plangebyrer ikke opvejer skattefordelen, og at dit overdragelsesbidrag vil blive behandlet det samme som et regelmæssigt bidrag ved at sikre, at det vil være berettiget til fradrag.
• Øget fleksibilitet og muligheder. Planer tilbyder typisk mindst to eller tre valgmuligheder for at investere dine besparelser, som f.eks. Aktiefonde, obligationer, fonde og pengemarkedsfonde. Disse investeringsmuligheder afspejler normalt forskellige risikoniveauer. Din risikotolerance bestemmes delvist af, hvornår du skal bruge dine planmidler. Du kan have en plan, der giver flere muligheder, end du har i øjeblikket, eller du kan ikke lide nogle af dine nuværende planers begrænsninger, som f.eks. Din evne til at ændre modtagere eller overføre planejerskab til en anden kontohaver.

Sådan går du til skifteplaner
Når du har besluttet at trække ud af din nuværende plan, skal du evaluere og vælge en anden plan for at rulle dine besparelser ind i. Du kan sammenligne 529 college besparelsesplaner via College Savings Plan Network hjemmeside.Når du har valgt en ny plan, er der to måder, du kan skifte:

1. Udfyld en formular for overdragelse til den nye 529-plan, og administratoren for den nye plan koordinerer en overførsel af dine midler fra din nuværende plan.
2. Anmod om en fordeling af hele kontoindehaverne fra din nuværende plan og indbetaler det samme beløb i den nye 529-plan som en overdragelse.

Hvad skal du se efter før du skifter planer Før du skynder dig for at skifte planer, bør du være opmærksom på - og undgå - mulige dyre straffe og gebyrer:

• 60-dages vindue. Der er et 60-dages vindue til alle planrulleringer, hvilket betyder at du skal deponere alle penge, der er trukket tilbage fra en plan til en anden plan inden for 60 dage efter modtagelsen.
• 12-måneders grænse. Du kan kun ændre planer en gang hver 12. måned; ændre hyppigere end det, og du vil risikere en 10% straf og føderale skatteregning på din plan indtjening.
• Statens gebyrer. Nogle stater opkræver et gebyr for en direkte overflytningsanmodning.
• Mulig genindførselsskat. Kontroller, hvordan din plan behandler skattefradrag for midler, du allerede har deponeret. Nogle stater vil "genindfange" (regne dig for) det skattefradrag du modtog for indskud i din plan, hvis du vælger at skifte til en anden stats 529 skolebesparelsesplan.

Konklusion
Gennemgå din nuværende 529 skolebesparelsesplan for at sikre, at din indtjening ikke overskrides af gebyrer, udgifter, mulige tabte skattefordele og dårlig indtjening. Hvis du ikke er tilfreds med din plan, skal du veje dine muligheder nøje og derefter vælge en plan, der passer bedre til dine investeringsmål og præferencer. Ved at følge enkle planomlægningsinstruktioner kan du flytte ind i en plan, der hjælper dig med at holde styr på at spare på dit barns universitetsuddannelse.