Indholdsfortegnelse:
Assetallokering er processen med at opdele en portefølje blandt en række forskellige aktivklasser. Indtægtsfordeling omfatter oftest beholdninger i aktier, obligationer, kontanter og alternativer, og investeringsstrategien giver mulighed for at opnå bred diversificering inden for en investeringskonto. Konsekvent at forpligte aktivfordeling over en investerings levetid gør det muligt for en investor at sprede risiko gennem diversificering, hvilket kan føre til mindre volatilitet over tid. Assetallokering er et personligt valg for alle investorer, men diversificering af porteføljeaktiver gennem strategisk tildeling er ofte baseret på tidshorisont og samlet risikotolerance.
Tidshorisont
Der findes en række modeller inden for asset allocation, herunder forudindstillede porteføljer, der indeholder specifikke procentvise beholdninger, obligationer og kontanter for investorer, der falder ind i en bestemt aldersgruppe eller tidshorisont. For eksempel kan investor med en lang tidshorisont på 20 år diversificere gennem en asset allocation model, der investerer i 80% aktier eller aktier og 20% obligationer eller kontanter. Omvendt kan en investor med en kort tidsramme på fem år vælge en aktivallokeringsmodel med 70% i obligationer og kontanter og 30% i aktier. Investorer er mindre tilbøjelige til at påtage sig større risiko, når de nærmer sig afslutningen af deres investeringstidshorisont, mens de med mere tid ofte er mere komfortable tager større risiko.
Risikotolerance
Mens aktivitetsallokeringsmodeller baseret på tidshorisonten er klare, passer ikke alle investorer pænt ind i one-size-fits-all strategy. For at sikre en investering er egnet, er det nødvendigt at overveje, hvor komfortabel en investor er med risiko. En asset allocation model med 60% i obligationer eller kontanter kan være alt for konservativ for nogle investorer, men det kan ikke være aggressivt nok for andre. Risikotolerance er en vigtig faktor ved fastlæggelsen af den rigtige aktivfordeling og overordnede diversificering for enhver investor og bør overvejes ud over tidshorisonten.
Hvis jeg har ret i henhold til min skilsmisseerklæring til en procentdel af min tidligere ægtefælles IRA, hvordan kan jeg modtage aktiverne på grund af mig ind i min egen IRA uden at blive beskattet? Vil han blive beskattet, når han overfører? Vil de penge, han måtte betale i skat,
For at få din del af IRA-aktiverne overført til dig (dvs. til dit navn), skal du kontakte din mands IRA-depotbank / trustee og give dem en kopi af skilsmisse dekret. Sørg for at spørge indehaveren om andre dokumentationskrav.
Jeg har problemer med at få min tidligere arbejdsgiver til at distribuere min 401 (k) planbalance til en rollover. Kan du fortælle mig grundene til, at en arbejdsgiver kan forsinke uddelinger og hvis der er et regeringsorgan jeg kunne kontakte for at tilskynde til distributionen?
Min mor arve min fars IRA. Da hun døde, modtog jeg en kontoansøgning, der noterede mig som modtager, samt bemærker, at min bror og jeg bliver nødt til at tage min mors krævede fordeling. Min bror er ingen steder at finde. Hvordan skal jeg
Hvis din bror ikke kan findes, vil du måske kontakte IRA-depot og / eller den finansielle rådgiver for at finde ud af, om IRA-plandokumentet indeholder bestemmelser for en sådan situation. For eksempel kan nogle IRA-dokumenter angive, at hvis en støttemodtager ikke kan findes, vil denne modtager blive behandlet som om han / hun ikke er en modtager af IRA.