Hvis du for nylig er blevet kontaktet af en indsamler for første gang, eller du er bekymret for, at en samler vil kontakte dig hurtigt, fordi du er faldet bag på dine regninger, har du sikkert mange spørgsmål og er forståeligt nok nervøs for processen.

Denne artikel vil give dig en introduktion til inkassoforretningen, så du kan forstå samlingsagenturets perspektiv. Dette skal give dig en bedre ide om, hvad der motiverer inkassovirksomhederne og hvad deres incitamenter er, hvilket kan hjælpe med at gøre jeres interaktioner mere nemmere og gøre processen mindre stressende. (Du vil også gerne læse Sådan konfronterer du en gældssamler for at forstå dine rettigheder og forpligtelser.)

Gældsforretningernes virksomhed

Gældssamlere arbejder ofte for inkassobureauer, selvom nogle opererer selvstændigt, og nogle er også advokater. Nogle gange fungerer disse agenturer som mellemhandlere og indsamler kundernes misligholdte gæld - gæld, der er mindst 60 dage forfaldne - og overfører dem til den oprindelige kreditor. Kreditor betaler solfangeren en betydelig procentdel, typisk 25% til 45% af det indsamlede beløb. Inkassobureauer indsamler kriminelle fordringer af alle typer: kreditkort gæld, medicinsk gæld, bil lån gæld, personlige lån gæld, business gæld, studielån gæld og endda ubetalte utility og mobiltelefon regninger.

Gældsindsamlere bliver betalt, når de genvinder en misligholdende gæld; jo flere de gendanner, jo mere tjener de.

Samlingsagenturer har tendens til at specialisere sig i gældstyper. For eksempel kan et agentur kun indsamle kriminelle gæld på mindst $ 200, der er mindre end to år gamle. Et velrenommeret agentur vil også begrænse sit arbejde til at indsamle gæld, der er inden for rammerne af begrænsninger, som varierer fra stat.

For svære at inddrive fordringer forhandler nogle indsamlingsagenturer også bosættelser med forbrugerne for mindre end forbrugeren skylder. Gældsindsamlere kan også henvise sager til advokater, der indgiver retssager mod kunder, der har nægtet at betale indsamlingsbureauet.

Agenturer, der køber gæld

Når den oprindelige kreditor har konstateret, at det ikke er sandsynligt at indsamle, vil det reducere sine tab ved at sælge denne gæld til en gældskøber. Kreditorer pakker sammen talrige konti med lignende funktioner og sælger dem som gruppe. Gældskøbere kan vælge fra pakker med konti, der ikke er så gamle, og som ingen anden samler har arbejdet på endnu, konti, der er ret gamle, og som andre samlere har undladt at samle på og konti, der falder et sted imellem.

Gældskøbere køber ofte disse pakker gennem en budproces og betaler i gennemsnit 4 cent for hver $ 1 af gældsværdien.Med andre ord kan en gældskøber betale $ 40 for at købe en misligholdende konto, hvor saldoen skyldes $ 1, 000. Jo ældre gælden, jo mindre koster det, da det er mindre sandsynligt, at det kan samles.

Gældstypen har også indflydelse på prisen; realkreditgæld er mere værd, mens gældsværdien er mindre værd. Gældskøbere beholder alt, hvad de indsamler; fordi de har købt gælden fra den oprindelige kreditor, sender de ikke noget af det beløb, der er indsamlet til kreditor.

Hvad Gældsamlere gør

Gældsamlere bruger breve og telefonopkald til at kontakte kriminelle låntagere og forsøger at overbevise dem om at tilbagebetale, hvad de skylder. Når gældssamlere ikke kan nå debitor med kontaktoplysningerne fra den oprindelige kreditor, ser de yderligere ud ved hjælp af computersoftware og private efterforskere. De kan også foretage søgninger efter skyldnerens aktiver, såsom bank- og mæglerkonti, for at fastslå en debitors betalingsevne. Samlere kan rapportere kriminelle gæld til kreditbureauer for at opmuntre forbrugerne til at betale, da kriminelle gæld kan medføre alvorlig skade på forbrugernes kredit score.

Gældssamlere kontakter også kriminelle låntagere, der allerede har dømt dem, hvilket betyder, at retten har beordret dem til at tilbagebetale et bestemt beløb til en bestemt kreditor. Selv når en kreditor vinder en dom, kan det være svært at indsamle pengene. Kreditorer kan ansætte gældssamlere til at udføre dette arbejde, hvilket kan indebære at opkræve afgifter på bankkonti eller motorkøretøjer, garnering af lønninger, at placere en pant på ejendomme eller tvinge salg af et aktiv.

Hvordan anerkendte samlere opererer

Gældsamlere har et dårligt ry for at chikanere forbrugerne. Flere forbrugere klager over til Federal Trade Commission om inkassovirksomheder end om nogen anden industri. Men der er indsamlere, der er forsigtige med ikke at krænke forbrugerbeskyttelseslovgivningen. Her kan du forvente af en velrenommeret samler.

I kontakter med debitorer vil en samler, der opfører sig korrekt, være retfærdig, respektfuld, ærlig og lovlig. Når du har lavet en skriftlig anmodning om verifikation af en gæld, du er blevet kontaktet om, vil samleren ophæve indsamlingsaktiviteter og sende dig en skriftlig meddelelse om det skyldige beløb, firmaet du skylder det til og hvordan du betaler det. Hvis samleren ikke kan kontrollere gælden, vil virksomheden stoppe med at forsøge at indsamle fra dig. Det vil også fortælle kredit bureauer, at varen er omstridt eller anmode om at blive fjernet fra din kredit rapport. Hvis samleren arbejder som mellemmand for en kreditor og ikke ejer din gæld, vil den underrette kreditor om, at den har stoppet med at forsøge at indsamle, fordi den ikke kunne kontrollere gælden.

Anerkendelige indsamlere vil forsøge at opnå nøjagtige og fuldstændige registreringer, så de ikke forfølger folk, der ikke rigtig skylder penge. Hvis du fortæller dem, at gælden skyldtes identitetstyveri, vil de gøre en rimelig indsats for at bekræfte dit krav. De vil heller ikke forsøge at sagsøge dig for gæld, der ligger uden for lovens grænser.De vil ikke chikanere eller true dig eller behandle dig anderledes på grund af dit race, køn, alder eller andre egenskaber. De vil ikke offentliggøre enhver gæld, du skylder eller forsøger at bedrage dig for at indsamle en gæld, og de vil heller ikke lade sig være politimyndigheder eller true dig med anholdelse. De vil heller ikke kontakte dig inden kl. 8.00 a. m. eller efter kl. 9.00 s. m. uden din tilladelse til at gøre det.

For at lære mere om, hvilke indsamlere der ikke har lov til at prøve på dig, læs 5 ting, der er forbudt at gøre .

Den nederste linje

Gældsopkrævning er en lovlig virksomhed, og hvis en gældssamler kontakter dig, er det ikke nødvendigvis starten på et misbrug. Mange samlere er ærlige mennesker, der bare forsøger at gøre deres job og vil arbejde sammen med dig for at oprette en plan for at hjælpe dig med at tilbagebetale din gæld, uanset om det betyder en betaling i sin helhed, en række månedlige betalinger eller endda en reduceret afvikling.

Du skal selvfølgelig lægge din vagt på, når en samler kontakter dig, og du bør kende dine rettigheder og forstå, hvad gældsindsamlere er og må ikke gøre. Men hvis du ved lidt om, hvordan virksomheden virker, kan du muligvis løse din misligholdte gæld.

En advarsel: gæld falder ind under en lovbestemmelse. Hvis du mener, at dette kunne være et problem i din situation, må du ikke indrømme gælden eller diskutere nogen afvikling uden juridisk rådgivning; at tage selv det mindste trin kan annullere loven om begrænsninger og genstarte uret. Se Er jeg stadig skyldig i gældssamlere for en gæld, der er forbi statutten for begrænsninger for min stat?