Den typiske tommelfingerregel er, at hvis du kan reducere din nuværende rentesats med 0,75% til 1% eller højere, kan det være fornuftigt at overveje et refinansieringsbevægelse. Det første skridt er at beregne dine månedlige besparelser, hvis du foretager refinansieringen, for eksempel:
Antag at du har et 30-årigt fastforrentet realkreditlån til 200.000 USD. I øjeblikket har du en rente på 6,5% ), og din månedlige betaling er $ 1, 257. Nu er satser på 5,5% rente (fast), dette kan reducere din månedlige betaling ned til $ 1, 130.
Dette ville være en månedlig besparelse på $ 127 eller $ 1, 524 årligt.
Dernæst skal du spørge din nye långiver om at beregne dine samlede lukkekostnader for refinansieringen, hvis du skulle fortsætte. Hvis dine omkostninger kommer til omkring $ 2, 300, ved du, at dit pause lige punkt ville være 1. 5 år i hjemmet. ($ 2, 300 divideret med $ 1, 524 = 1. 5 år)
Hvis du planlægger at bo i hjemmet i to år eller længere, giver refinansiering mening. Husk på, at mange boliger i perioder med boligværdiforringelse bliver vurderet for meget mindre end de var historisk. Dette kan medføre, at du ikke har tilstrækkelig egenkapital i dit hjem til at tilfredsstille 20% nede, og det kan kræve, at du lægger en større indbetaling end forventet, eller du må muligvis bære primær realkreditforsikring (PMI), som i sidste ende vil øge din månedlige betaling alligevel. (For relateret læsning, se 6 Spørgsmål til at spørge, før du refinansierer og Lån: ABC'erne af refinansiering .)
Dette spørgsmål blev besvaret af Steven Merkel
Hvis min pant långiver går konkurs, skal jeg stadig betale mit pant?
Ja, hvis din realkreditinstitutter går konkurs, skal du stadig betale dit pantforpligtelse. Her sker der normalt i dette scenario.
Jeg er ved at gå på pension. Hvis jeg betaler mit pant med penge efter skat, jeg har sparet, kan jeg spare 6,5%. Skal jeg gøre dette?
Kun dig og din finansielle rådgiver, familie, revisor mv kan svare på "skal jeg?" spørgsmål, fordi der er mange flere faktorer, der ikke er i de antagelser, du medtog, og mange af dem vedrører din egen tarmfølelse. Det ville være nemt, hvis du betalte et realkreditlån, kun var en anden investering.
Skal jeg betale mit pant med mit kreditkort for at tjene kreditkortbelønninger?
At betale en stor, tilbagevendende regning med et kreditkort lyder helt sikkert som en smart måde at maksimere point, cash back eller hyppige flyger miles du tjener fra dit kort. Men hvis du forsøger at betale dit pant med dit kreditkort for at tjene penge tilbage belønninger, vil du opdage, at dine muligheder er ekstremt begrænsede, og det er usandsynligt, at det vil betale sig.