Pengene i din fortjeneste-konto bliver skattepligtige, når den trækkes tilbage fra kontoen. Du kan efterlade pengene i planen (hvis planen tillader det) eller rulle over balancen til en IRA.
De fleste finansielle planlæggere vil anbefale, at du ikke forlader midlerne i fortjenesteplanen, når du forlader virksomheden, da du risikerer at tabe midlerne. (For at lære mere, se Hold styr på dine aktiver og Flyt dine investeringsaktiver? .) Desuden tillader IRA'er normalt mere planlægningsfleksibilitet end kvalificerede planer (som f.eks. delingsplan).
Dette spørgsmål blev besvaret af Denise Appleby (Kontakt Denise)
Jeg foretager over $ 100.000 / år, og min justerede bruttoindkomst udelukker standard IRA-bidrag. Mine bidrag til min 401 (k) plan på arbejdspladsen er begrænset til omkring $ 7, 000 / år. Det ser ud til, at jeg bliver straffet for min indkomst. Er der andre pensionsbesparelsesmuligheder på
Med en justeret bruttoindkomst (AGI) på mere end $ 100.000, vil kun din ret til fradrag af bidrag til en traditionel IRA blive påvirket. Selvom du ikke kan fradrage dit traditionelle IRA-bidrag, kan du stadig bidrage op til årets grænse ($ 4 000 for 2005 plus en ekstra $ 500, hvis du når 50 år inden 31. december 2005) til din traditionelle IRA og behandle bidraget som et uafdrageligt bidrag.
Hvis jeg deltager i min virksomheds SIMPLE IRA-plan, kan jeg også bidrage til en anden IRA for at modtage et større skattefradrag?
Fordi SIMPLE IRA-bidragsgrænserne er meget lavere end 401 (k) -grænserne, kan det i starten virke uretfærdigt, at du ikke kan få et større skattefradrag med et yderligere IRA-bidrag. Reglerne vedrørende IRA-fradrag er imidlertid faktisk ens for 401 (k) planer og SIMPLE IRA'er; selvom du opfylder kompensationskravet for at bidrage til en traditionel IRA, kan din aktive deltagerstatus påvirke din berettigelse til at fradrage dit traditionelle IRA-bidrag.
Jeg planlægger at gå i pension i marts 2005 i en alder af 59. 75. Hvornår og hvad procent eller dollarbeløb kan jeg begynde at trække mig fra min SIMPLE IRA-konto?
Tillykke med at gå på pension i en alder af 59 år! Du kan til enhver tid hæve aktiver fra din SIMPLE IRA, og der er ingen maksimums- eller minimumsrestriktioner for det beløb, du kan trække tilbage. I stedet er tilbagekøb frivillige, indtil du når alderen 70 ½.