a:

Når en medarbejder forlader et job på grund af pensionering eller opsigelse, følger spørgsmålet om hvad man skal gøre med den akkumulerede balance i en arbejdsgiverbaseret plan som en 401 (k) hurtigt. En 401 (k) -plan kan efterlades med den oprindelige plansponsor, rullet over til en traditionel eller Roth IRA, fordelt som en engangs kontantbetaling eller overført til den nye arbejdsgivers 401 (k) plan. Hver mulighed for en gammel 401 (k) har fordele og ulemper, og der er ikke et enkelt udvalg, der fungerer bedst for alle medarbejdere. Men hvis en medarbejder overvejer muligheden for at overføre en gammel 401 (k) plan til en ny arbejdsgiver 401 (k), er visse trin nødvendige.

Processen

Det første skridt i at overføre en gammel 401 (k) til en ny arbejdsgiver kvalificeret pensionsplan er at tale med den nye plan sponsor, depot eller personaleforvalter, der hjælper medarbejdere med indskrivning i 401 (k) planen. Fordi ikke hver arbejdsgiver-sponsoreret plan accepterer overførsler fra en udenfor 401 (k), er det afgørende for en ny medarbejder at spørge om muligheden er tilgængelig hos sin nye arbejdsgiver. Hvis planen ikke accepterer 401 (k) overførsler, skal medarbejderen vælge en af ​​de tre andre muligheder for 401 (k) kontosaldoen.

Hvis den nye arbejdsplan accepterer 401 (k) overførsler fra andre virksomheder, er der ofte en betydelig mængde papirarbejde, der skal udfyldes af medarbejderen. Papirarbejdet leveres af den nye plan sponsor eller menneskelige ressourcer kontakt og kræver navn, fødselsdato, adresse, Social Security nummer og andre identificerende oplysninger af den medarbejder, der ønsker at foretage en overførsel. Desuden skal 401 (k) overførselsformularen give detaljer om den gamle arbejdsplan, herunder det samlede beløb, der skal overføres; Investeringsvalg i kontoen datobidrag startede og stoppede; og bidragstype, såsom pretax eller Roth. En ny plansponsor kan også kræve, at en medarbejder etablerer nye investeringsinstruktioner for den konto, der overføres på blanketten. Når overførselsformularen er færdig, returneres den til plansponsor til behandling.

Når den nye og den gamle plan sponsorer begge godkender overførslen, fordeler den gamle plansponsor resten af ​​401 (k) -kontoen til den nye plansponsor i form af en check. Efter at checken er modtaget, indskyder den nye plansponsor checken, og investeringerne købes i henhold til medarbejderens nye planvalg. En overførsel fra en 401 (k) til en anden er en skattefri transaktion, og ingen straffe for straks tilbagetrækning vurderes.

Fordele ved overførsel

Den største fordel ved at overføre en gammel 401 (k) til en plan med en ny arbejdsgiver er let at administrere.I stedet for at spore investeringsvalg, præstationer eller udsagn for flere konti opretter en overførsel en enkelt konto, der let kan overvåges. Hertil kommer, at 401 (k) planer typisk bærer lavere gebyrer på investeringer og transaktioner end rollover IRA'er, der forvaltes af professionelle rådgivere.

Ulemper ved overførsel

Overførsel af en 401 (k) er ikke egnet for hver medarbejder, da der findes en række ulemper. Arbejdsgiverstyrede planer er begrænset til et vist antal investeringsoptioner, der kan udnyttes af medarbejderne. Disse begrænsninger tillader ikke plandeltagere at investere i den nøjagtige måde, de ønsker, og det kan medføre dårlig tildeling eller manglende diversificering over tid. Derudover har medarbejdere, der deltager i en 401 (k), ikke noget i selskabet eller den enkelte, der forvalter planen. En plan sponsor sammen med virksomhedsejere eller ledere har fuld kontrol over, hvordan planen er etableret og vedligeholdt. Processen med at overføre en 401 (k) til en ny plan kan også være tidskrævende, da den nye plansponsor har til opgave at kontrollere den gamle plans kvalificerede status; ansættelses- og opsigelsesdatoer og den samlede balance er berettiget til overførslen. Overførslen af ​​en gammel 401 (k) plan til en ny plan er et godt valg for nogle medarbejdere, men fordelene skal vejes imod ulemperne, før processen startes.