Indholdsfortegnelse:
- Vanguard Wellesley Indkomst Admiral Fund
- Hvis $ 50.000 er for høj for dig, anbefaler DeYoung at tjekke Vanguard Wellesley Income Fund Investor Shares (VWINX). Det er for det meste den samme fond, men har en minimumsinvestering på kun $ 3, 000, med et lidt højere udgiftsforhold på 0. 25%. Ifølge DeYoung, "Vanguard Wellesley overfører nu en 35% vægtning i aktier i øjeblikket. Vanguard Wellesley ville være for en pensionist, der ikke trækker mere end 3% om året fra det. Hvis en kunde søgte en større tilbagetrækningshastighed eller var over 80 år, ville jeg sandsynligvis lede dem til en egenkapitalvægtning på 20% eller mindre. ”
- Scott Stratton, CFP og formand for Good Life Wealth Management, kan lide Vanguard Equity Income Fund Investor Shares (VEIPX). Fonden investerer omkring 90% af sine aktiver i indenlandske aktier og resten i kontanter og ikke-U. S. aktier. Dette er en aktivt forvaltet fond med et udgiftsforhold på 0,29% og en minimumsinvestering på $ 3.000.
- De fleste pensionister vil opdage, at en 90% vægtning mod aktier er for høj, men de vil sandsynligvis have andre midler til at afbalancere det. En anden af Strattons favoritter er Vanguard Wellington Fund Investor Shares (VWELX). Fonden er et mere afbalanceret produkt med ca. 57% i amerikanske aktier, 35% i obligationer, 7% i ikke-U. S. aktier og resten i kontanter og andre investeringer.Også en aktivt forvaltet fond har et omkostningsforhold på 0,26%.
- Dodge & Cox Stock Fund (DODGX) er en anden favorit af rådgivere. Fonden investerer 90% af sine aktiver i amerikanske aktier, 9% i ikke-U. S. aktier og resten i kontanter og andre aktiver. Dens udgiftsforhold er mærkbart højere, på 0, 52%, og det har en minimumsinvestering på $ 2, 500 eller $ 1, 000 i en IRA. Dette er en anden fond, der er vægtet for højt i aktier for de fleste pensionister, men det fungerer fint i en afbalanceret portefølje.
- Endelig investerer Vanguard PRIMECAP Fund Investor Shares (VPMCX) 85% af sine aktiver i amerikanske aktier, 12% i ikke-U. S. aktier og resten i kontanter og andre aktiver. Det har et udgiftsforhold på 0. 40%, og dets største beholdninger er sundhedsaktier. Igen skal du bruge det sammen med midler, der er meget vægtede mod obligationer.
- Husk at du ikke skal gå ud og købe disse penge på grund af vores anbefaling. Forskning midlerne og derefter tale med en finansiel professionel, før du køber ind. Desuden, fordi mange af disse fonde er højtvejede i aktier, bør du tilføje dem til en portefølje af andre fonde, som måske har været mere vægtede mod obligationer eller sikrere investeringer. En finansiel rådgiver kan hjælpe dig med at vægte din portefølje korrekt og undgå enhver overlapning af investeringer i hver fond. (Se mere
Du kan finde masser af anbefalinger om store midler til din portefølje før du går i pension, men hvad virker en gang, din besparelse er for det meste komplet og du tegner på konti? Vi bad flere finansielle rådgivere om nogle fond anbefalinger til pensionisten. Vores eksperter kunne mest lide Vanguard-midler, for deres lave omkostninger og høj ydeevne og advarede, at nogen af dem, der er nævnt nedenfor, skulle indgå i en afbalanceret portefølje taget hensyn til din specifikke økonomiske situation. Også, når du undersøger disse navne, husk at bare fordi en fond har fungeret godt i fortiden, betyder det ikke, at det vil i fremtiden. De fleste af disse midler modtog Morningstar fem-stjernede rating. (For mere, se Er Vanguard Funds Good for din portefølje? En uformel anmeldelse .)
Vanguard Wellesley Indkomst Admiral Fund
Gage DeYoung, CFP og grundlægger af Prudent Wealthcare, kan lide to Vanguard-midler. Den første er Vanguard Wellesley Income Admiral Fund (VWIAX), som har omkring 60% af sine aktiver tildelt obligationer, 30% til amerikanske aktier og ca. 6% i ikke-U. S. aktier. Resten er i kontanter og andre investeringer. Dette er en aktivt forvaltet fond med en minimumsinvestering på $ 50.000 og et udgiftsforhold på kun 0,18%.
- $ Vanguard Wellesley Income Fund Investor AktierHvis $ 50.000 er for høj for dig, anbefaler DeYoung at tjekke Vanguard Wellesley Income Fund Investor Shares (VWINX). Det er for det meste den samme fond, men har en minimumsinvestering på kun $ 3, 000, med et lidt højere udgiftsforhold på 0. 25%. Ifølge DeYoung, "Vanguard Wellesley overfører nu en 35% vægtning i aktier i øjeblikket. Vanguard Wellesley ville være for en pensionist, der ikke trækker mere end 3% om året fra det. Hvis en kunde søgte en større tilbagetrækningshastighed eller var over 80 år, ville jeg sandsynligvis lede dem til en egenkapitalvægtning på 20% eller mindre. ”
Scott Stratton, CFP og formand for Good Life Wealth Management, kan lide Vanguard Equity Income Fund Investor Shares (VEIPX). Fonden investerer omkring 90% af sine aktiver i indenlandske aktier og resten i kontanter og ikke-U. S. aktier. Dette er en aktivt forvaltet fond med et udgiftsforhold på 0,29% og en minimumsinvestering på $ 3.000.
Vanguard Wellington Fund Investor Aktier
De fleste pensionister vil opdage, at en 90% vægtning mod aktier er for høj, men de vil sandsynligvis have andre midler til at afbalancere det. En anden af Strattons favoritter er Vanguard Wellington Fund Investor Shares (VWELX). Fonden er et mere afbalanceret produkt med ca. 57% i amerikanske aktier, 35% i obligationer, 7% i ikke-U. S. aktier og resten i kontanter og andre investeringer.Også en aktivt forvaltet fond har et omkostningsforhold på 0,26%.
Stratton giver denne forsigtighed til pensionister: "Mange pensionister søger en fond med det højeste udbytte, men det er ofte en fejltagelse. Fonde med det højeste udbytte er ofte mindre diversificerede og højere risiko end midler med et mere gennemsnitligt udbytte. På lang sigt er de højeste afkastmidler ofte underpræget og har ofte større tab på bjørnemarkederne, fordi de har tendens til at være koncentreret i nogle få sektorer. "
Dodge & Cox Stock Fund
Dodge & Cox Stock Fund (DODGX) er en anden favorit af rådgivere. Fonden investerer 90% af sine aktiver i amerikanske aktier, 9% i ikke-U. S. aktier og resten i kontanter og andre aktiver. Dens udgiftsforhold er mærkbart højere, på 0, 52%, og det har en minimumsinvestering på $ 2, 500 eller $ 1, 000 i en IRA. Dette er en anden fond, der er vægtet for højt i aktier for de fleste pensionister, men det fungerer fint i en afbalanceret portefølje.
Vanguard PRIMECAP Fund Investor Aktier
Endelig investerer Vanguard PRIMECAP Fund Investor Shares (VPMCX) 85% af sine aktiver i amerikanske aktier, 12% i ikke-U. S. aktier og resten i kontanter og andre aktiver. Det har et udgiftsforhold på 0. 40%, og dets største beholdninger er sundhedsaktier. Igen skal du bruge det sammen med midler, der er meget vægtede mod obligationer.
Bottom Line
Husk at du ikke skal gå ud og købe disse penge på grund af vores anbefaling. Forskning midlerne og derefter tale med en finansiel professionel, før du køber ind. Desuden, fordi mange af disse fonde er højtvejede i aktier, bør du tilføje dem til en portefølje af andre fonde, som måske har været mere vægtede mod obligationer eller sikrere investeringer. En finansiel rådgiver kan hjælpe dig med at vægte din portefølje korrekt og undgå enhver overlapning af investeringer i hver fond. (Se mere
Hvad gør finansielle rådgivere? )
5 Bedste krydstogtlinjer til en nybegynder til pensioneret
De bedste krydstogtskibe planlægger alt for dig - mad, underholdning og rejseplan. Men vælg en linje med et kompatibelt program og folk.
Hvad er forskellen mellem resterende indkomst og passiv indkomst?
Lær hvordan passiv indkomst hjælper med at betale regningerne med lidt arbejde involveret. Bestem, hvordan resterende indkomst påvirker din evne til at få et pant.
Jeg gjorde ufrivillige bidrag til en pensionsplan, mens den var midlertidigt ansat. Kan jeg inddrage disse midler uden straf?
Dine muligheder afhænger af den type straf, der ville gælde. Hvis straffen er en overgivelsesafgift eller en anden straf, der ville gælde for et annuitets- eller forsikringsprodukt, kan du overveje at overlade aktiverne i planen til det tidspunkt, hvor straffen ikke længere finder anvendelse.