Mange virksomheder tilbyder medarbejdere førtidspension til at opmuntre dem til at forlade. Dette gøres generelt for at tilskynde frivillige afganger, når organisationen søger at reducere antal ansatte. I årenes løb er jeg blevet spurgt af kunder og venner om de skulle acceptere et sådant tilbud fra deres firma. Næsten uden undtagelse har jeg opfordret disse folk til at tage tilbuddet og ikke se tilbage. Efter min erfaring, når en person er på "listen", har deres arbejdsgiver besluttet, at de skal gå, og om nu eller nede ad vejen vil det generelt forekomme.

Almindelige Early Retirement Packages Egenskaber

Afgangsvederlag er ofte baseret på mange års service med virksomheden. Nogle gange vil en arbejdsgiver tilføje flere år til at sødre handlen og gøre den mere attraktiv. De kan endda tilføje nogle års tjeneste for at få medarbejderen til et højere betalingsniveau, hvis der er en pensionsplan involveret. Afgangsvederlag skal også omfatte al pålønnet ferie og enhver sygedagpenge. (For mere, se: Udbetalingsafgiften: En afskedspakke .)

Pensionærmedicinsk dækning, hvor den er tilgængelig, er en fordel, der dækker medarbejdere, indtil de er berettigede til Medicare og kan tilbyde supplerende dækning tidligere 65 år. Antallet af virksomheder, der tilbyder denne fordel, krymper hele tiden som det er meget dyrt.

Bridging henviser til en alderspension, som nogle virksomheder kan tilbyde førtidspensionister. Dette er et indkomsttilskud beregnet til at bygge bro over kløften mellem førtidspensionering og berettigelse til social sikring. Benefitbeløbet svarer ofte til, hvad medarbejderen ville modtage fra social sikring i alderen 62 år. (Se mere: 4 Usædvanlige måder at øge socialsikringsfordele .)

Første tilbud normalt det bedste

Hver situation er anderledes, men den oprindelige førtidspension, der tilbydes af et selskab, kan omfatte "sødestoffer" som f.eks. Udvidet medicinsk dækning, beregning og yderligere fratrædelsesgodtgørelse ud over hvad en medarbejder normalt ville have ret til udelukkende at basere på deres års service og kompensation. Yderligere incitamenter kan omfatte træning og outplacement hjælp. I mange tilfælde er disse førtidspensionsordninger og incitamenterne rettet mod områder som evnen til at modtage tidlige pensionsydelser.

For en række år siden ringede en ven mig om at diskutere et tilbud om tidlig tilbagekøb, han havde modtaget fra sin arbejdsgiver, en stor lokal virksomhed. I betragtning af hans alder og vilkårene for buyout tilbudet opfordrede jeg ham stærkt til at tage pakken. Til sidst afviste han tilbuddet og opholdt sig hos selskabet. Omkring et år senere blev han slettet og de økonomiske vilkår for hans adskillelse var ikke lige så gunstige som den oprindelige førtidspension.Næsten uden undtagelse, efter min erfaring er den oprindelige førtidspension, der tilbydes af en virksomhed, den mest lukrative. (For mere, se: Udbetalingspakken: En afgangspakke .)

Afslag på tilbuddet

At miste et job virker måske ikke som en god mulighed, men en generøs førtidspension kan faktisk være en god mulighed for dig. Hvis du vil fortsætte med at arbejde, og du hurtigt kan finde et nyt job, kan buyout tjene som en fin økonomisk bonus. At slå ned et tilbud om førtidspensionering kan betyde, at du, at du er "på listen" for i sidste ende at blive slettet, og vilkårene på dette tidspunkt generelt vil ikke være så lukrative i fremtiden. Hvis du sænker pakken, skal du have en plan B i tankerne som at søge et andet job eller starte din egen virksomhed, eller du bør have en eller anden grund til at tro på, at du ikke bliver slået ned ad vejen.

Hvad skal du overveje, hvis du accepterer

Denne situation kan tjene som springbræt for at starte din egen virksomhed. Hvis du var på udkig efter at gå på pension i den nærmeste fremtid, kunne det kun være den mulighed, du ledte efter. En kunde ringede til mig for nogle år siden, var helt uhyggelig, at hans arbejdsgiver, et større firma, bad om frivillige at tage en sødet førtidspension. Mellem disse incitamenter og den omhyggelige planlægning og investering, han havde gjort gennem årene, viste dette sig at være en fantastisk mulighed for at få et spring på sin pensionering. (Se mere om: Syv overvejelser, når du forhandler afskedigelse .)

Ved at analysere, om du skal tage en førtidspension, skal du overveje følgende faktorer:

• Hvilken indvirkning vil dette have på din overordnede finansielle plan og mål som pensionering og sende dine børn til college?
• Hvad kan du gøre næste? Pensionering? Selvstændig beskæftigelse? Leder du efter et andet job?
• Hvis du bliver i arbejdsstyrken, hvad er dine beskæftigelsesudsigter?
• Hvad er dine sygesikringsmuligheder?
• Hvor god er incitamentet tilbudt? Kan du eller bør du prøve at forhandle en bedre pakke?
• Er der konsulentmuligheder med din snart at være tidligere arbejdsgiver?

En finansiel rådgivers rolle

Hvis du bliver præsenteret med en førtidspension, vil du være klog til at konsultere en vidende finansiel rådgiver. Han eller hun kan rådgive dig om pakkens økonomiske konsekvenser. Dette kan medføre virkningen på din evne til at gå på pension . Mens pakken kan indeholde nogle eller alle de ovennævnte incitamenter, kan en rådgiver hjælpe dig med at vurdere din generelle parathedspension. Har du sparet nok i din 401 (k) eller anden pensionsplan? Hvilke andre pensionsordninger kan du stole på? En pension? En ægtefælles pensionskalender? Andre skattefordelte og skattepligtige ressourcer? ) En finansiel rådgiver kan sammensætte en finansiel plan, herunder pensioneringsprognoser baseret på en række scenarier og antagelser, der har betydning for virkningen af nogen incitamenter.Planlægning er vigtig, fordi alligevel er en førtidspensionering lagt ekstra stress på dine pensionsressourcer.

Tilbudets skatteeffekt skal også overvejes. Afhængigt af din alder kan udbetalinger fra din pensionsplan være underlagt en 10% straf oven på almindelig indkomstskat, hvis du er under 59 ½. Der er mulige undtagelser herfor for 401 (k) planer, og en rådgiver kan hjælpe med at afgøre, om dette gælder din situation. (For mere, se:

Sådan minimerer du skat ved afskedigelsesbetalinger. .) Bundlinjen

Tidspensionspakker har længe været tilbudt grupper af medarbejdere hos virksomheder for at give dem et incitament til at Forlad virksomheden, da de søger at reducere deres antal. Hvis du tilbydes en pakke, bør du stærkt overveje det og skulle engagere dig i en finansiel rådgiver til at hjælpe dig med at evaluere vilkårene i pakken og virkningen på din pensionering. (For mere, se:

Laid Off? Du kan stadig gå på pension .)