At være selvstændig har mange fordele, der går ud over at kunne arbejde, når du vil, og hvor du vil. Det betyder også, at du er på egen hånd, når det kommer til at finansiere pensionering. Ifølge en undersøgelse fra Ameritrade-undersøgelsen er 28% af dem, der er selvstændige, ikke sparer for pensionering overhovedet. Hvis du er en af ​​de 28%, eller du ikke sparer så meget som du vil have for pensionering, er nedenstående et par tips om, hvordan du overbelaster dine besparelser, så du ikke behøver at arbejde for resten af ​​dit liv.

Når du arbejder for et firma, har du sandsynligvis en arbejdsgiverbaseret pensionsplan, som en 401 (k), som du arbejdsgiver i det mindste delvist finansierer på din vegne. Du har også sandsynligvis adgang til en ekspert på menneskelige ressourcer, der kan hjælpe dig med at navigere i nogle af de vanskelige vandområder i pensionsplanlægningen. Men når du er selvstændig, er du ansvarlig for at finansiere 100% af din egen pensionering. Du har også ansvaret for at lære så meget som muligt om dine pensionsordninger og opsparingsplaner. Tag ansvaret for din økonomiske viden. Læs så mange personlige økonomibøger som muligt. Søg rådgivning fra en finansiel rådgiver. Gør alt for at gøre dine gyldne år til en succes. (For mere se:

Pensionsplanlægning for selvstændige

.)

Åbne en IRA

En individuel pensionskonto, eller IRA, er en af ​​de enkleste måder at komme i gang med at spare for pensionering, hvis du er selvstændig og opfylder kvalifikationerne. Bidrag til en traditionel IRA, når du er selvstændig, tilbyder også en ekstra fordel, hvilket sænker den skattepligtige indkomst, der vises på din indkomstskat. Du kan endda være i stand til at sænke hvilket skattebeslag du tilhører, hvilket betydeligt sænker mængden af ​​skatter, du skylder, hvis du er tæt på linjen mellem to parenteser.

Ulempen ved at stole på en IRA for at finansiere din pension er, at du kun kan lægge op til $ 5, 500 (og yderligere $ 1, 000 hvis du er over 50 år). Hvis du vil gemme aggressivt for pensionering, skal du finde yderligere måder at spare penge ud over dine IRA-besparelser. (Se mere:

10 Skattefordele til selvstændige

.) Åbn en SEP IRA Forenklet medarbejderpension (SEP) IRA'er ligner meget på regelmæssige IRA'er, men med et højere bidrag Grænse: $ 53, 000 eller 25% af dit overskud, alt efter hvad der er mindre. Hvis du har medarbejdere, skal du huske at du skal finansiere deres pensionskonto i samme procent som hvad du bidrager til din egen SEP IRA.

Åbn en SIMPLE IRA

Besparelsesincitamentsplan for medarbejdere (SIMPLE) er nemme at oprette og finansiere. Det har en højere bidragsgrænse end en regelmæssig IRA. Men du skal huske, at fordi dette er for medarbejdere, skal du ikke kun bidrage til din egen plan, men også til planerne for eventuelle medarbejdere i din virksomhed, hvis du tager SIMPLE IRA-ruten til at spare for pensionering.(For mere se:

Fordele ved en simpel IRA

.) Ligesom en regelmæssig IRA er der en straf for at hæve penge fra en simpel IRA før alder 59 1/2. En SIMPLE IRA har dog også en ekstra tilbagetrækningstraf på 25%, hvis du tager penge ud af kontoen i de første to år efter starten. Åbn en Solo 401 (k)

En solo 401 (k) eller en deltager 401 (k) giver dig mulighed for at bidrage mere til din pensionskonto, især hvis din fortjeneste er særlig stor som det beløb du kan bidrag er ikke afhængig af, hvad du viser som årets resultat. Bidragsgrænsen for 2015 er $ 18.000 og en ekstra $ 6.000, hvis du er over 50 år. (For mere se:

401 (k) Planer for Small Business Owner.)

Bundlinjen > Der er en række forskellige måder for en person, der er selvstændig at spare for pensionering. Uanset om de sparer i en Solo 401 (k) eller en IRA, bør de tage skridt nu for at planlægge deres pensionering og tale med en finansiel rådgiver om den bedste besparelsesplan for dem. Det vigtigste er dog, at de tager ansvaret for deres økonomiske fremtid ved at lære så meget som muligt om personlig økonomi og pensionsbesparelser selv. (Se mere: Top pensionsstrategier for frilansere

.)