a:

Det bedste svar på spørgsmålet "Hvor hurtigt skal jeg begynde at spare for pensionering?" er nok "i går" - og det næstbedste svar er "lige nu." Den simple kendsgerning er uanset hvad en persons særlige pensionsmål er, det er lettere at nå disse mål, jo hurtigere begynder personen at spare for pensionering.

Den store forskel ved at starte tidligt

Forskellen mellem start tidligere mod start senere er så stor, det er næsten utænkeligt. For eksempel forestil dig, at en person begynder at spare $ 6, 000 om året ved 25 år, og sætte pengene ind i en skatteudskudt pensionskonto, såsom en traditionel IRA eller Roth IRA. Personen følger denne opsparingsplan i kun 10 år og stopper derefter helt med 35. Hvis man antager, at pengene tjener et årligt afkast på 8% i de næste 30 år, da han bliver 65 år, vil hans samlede investering på 60.000 dollars være værd $ 950, 000 eller lige under $ 1 million. Forestil dig nu, at en anden person ventede indtil 35 for at begynde at spare, og begyndte derefter at spare den samme $ 6, 000 om året i de næste 30 år, indtil han blev 65. På trods af at han reddede i 20 år mere end den første person og stadig tjente Det samme 8% årlige afkast på pengene, der startede 10 år senere, ville koste ham næsten en kvart million dollars eller næsten 250.000.000 dollars. På trods af at han spiste flittigt i 30 år, ville han starte med at sparke kun $ 750, 000 snarere end en million.

Mange mennesker har svært ved at forstå, hvordan det virker på denne måde, men nøglen er, at den person, der kun har sparet fra 25 til 35, allerede i en alder af 35 stakkede op over $ 100 000, som derefter fortsatte at tjene årlige afkast samtidig med at den person, der begyndte at spare på 35, gjorde sit første bidrag på $ 6 000.

Faktorer at overveje

Nogle af de vigtige faktorer, der skal overvejes ved planlægning af førtidspensionering og opstilling af et opsparingsprogram, omfatter bl.a. den alder, hvor en person ønsker at gå på pension, og hvor meget pensionsindkomst han ønsker. Også vigtig at huske er effekten af ​​inflation og skat. Inflationen forringer hele tiden individernes købekraft, og hvad der kan se ud som en god pensionsindkomst, når en person er 35, kan faktisk vise sig at være voldsomt utilstrækkelig ved 65 år. Babyboomere, der voksede op og begyndte at arbejde i 1940'erne, kunne sandsynligvis aldrig have forestillet sig $ 300 en måned elektriske regninger eller $ 3 en gallon benzin priser. Med hensyn til skatter har den historiske tendens været for skatteprocenter, både statslige og føderale, at stige over tid. Derfor tager bidebeskatningen, når en person begynder at tegne sine pensionskasser, sandsynligvis væsentligt højere end de nuværende skattesatser for samme indtægt.

- 2 ->

Sådan begynder du at sparke til pensionering

Udover at starte så tidligt som muligt, er det næste vigtige skridt at udvikle en opsparingsplan, der er designet til at nå sine pensionsmål og derefter holde sig til planen. Dette er faktisk en anden god grund til at begynde at spare for pensionering så hurtigt som muligt, da vanen med at spare penge regelmæssigt som enhver anden vane, er lettere at udvikle jo tidligere i livet begynder en person at øve det.

Stigningen af ​​individuelle pensionsopsparingskonti, såsom 401 (k) planer eller IRA'er, sammen med den gradvise forsvinden af ​​mange pensionsordninger for virksomhederne, har givet personligt ansvar for, at folk selv kan sørge for pensionering. Sikkerheden for social sikring er i stigende grad truet, og de fleste indser, at social sikring ikke i tilstrækkelig grad sørger for en behagelig pensionering under alle omstændigheder.

Professionelle investeringsrådgivere råder generelt til at dedikere mindst 10% af nettoresultatet til en pensionsopsparingsplan. Mange anbefaler også at oprette en traditionel eller Roth IRA ud over at udnytte 401 (k) planer, der tilbyder matchende penge fra en arbejdsgiver. Årsagen til dette er to gange. For det første kan en 401 (k) plan ikke i sig selv give tilstrækkelige pensionsfonde. For det andet har en person meget mere fleksibilitet i ledige investeringer i en IRA-konto.