Tillykke med at spare for pensionering! I 2017 kan du bidrage maksimalt til $ 5, 500 (eller $ 6, 500 hvis du er 50 eller ældre) til en Roth IRA.
Bortset fra en Roth IRA er der en række forskellige pensionsordninger og skattereduktionskøretøjer, som du måske er berettiget til.
Den første mulighed for at udforske er at afgøre, om du kan bidrage til en 401 (k), 403 (b) eller 457-plan på arbejdspladsen. Hvis din arbejdsgiver tilbyder en af disse planer, kan du bidrage med op til $ 18.000 (eller $ 24.000, hvis du er 50 eller ældre). Mange arbejdsgivere tilbyder et bidragskamp, som er en af de bedste pensionsfunktioner, der er til rådighed.
Hvis du har selvstændig indkomst eller har din egen virksomhed, er der alternative pensionsordninger til rådighed for dig. En simpel IRA giver dig mulighed for at spare op til $ 12, 500 ($ 15, 500 hvis du er 50 eller ældre) i pretax dollars, og ingen skat skyldes, før du foretager udbetalinger. Afhængigt af din indkomst kan du muligvis oprette din egen 401 (k), også kendt som en solo eller uafhængig 401 (k) eller en SEP IRA. I 2017 kan du derefter udskyde op til $ 54.000 i en af dem, op fra $ 53.000 i 2016.
Ud over bidragsbaserede pensionsordninger, afhængigt af din alder og indkomst, kan det være umagen værd at oprette en ydelsesbaseret pensionsordning. Disse er komplicerede pensionsordninger, der kræver væsentlig papirarbejde, administration og gebyrer. Men hvis du tjener en stor mængde selvstændig indkomst og nærmer dig pension, kan du udskille op til $ 210.000 pr. År.
Som du ved, er et Roth IRA-bidrag lavet med efter skat penge, hvilket betyder, at du ikke modtager skattefradrag for dine bidrag. Men du vil ikke skylde nogen skat i fremtiden. Andre IRA'er og ydelsesbaserede ordninger er udskudt, hvilket betyder, at du får et skattefradrag på tidspunktet for tilskuddet, men du skylder senere skat.
Hvis du har opbrugt alle de normale skatteopsparede og skattefritrukne pensionsregnskaber og er i en høj skattekonsol, kan du måske se på livrenter, som er forsikringsprodukter, der giver skattefordele. Annuiteter har et retfærdigt fortjente dårligt ry for høje gebyrer og dårlige investeringer muligheder. Men der er en nyere klasse af livrenter, nogle gange kaldet "investering-only" annuiteter, der er lavere i omkostninger. Disse livrenter er oprettet til beskatningsdækning, ikke for forsikringsydelser. Når du køber dem, skal du sørge for at undgå garantier, beskyttelse eller livsforsikring ryttere. Dine bidrag efter skat vil vokse skat udskudt, og der er ingen grænse for mængden af efter skat penge, du kan bidrage med.I modsætning til en Roth IRA skylder du skatter på gevinster ved tilbagekaldelse, men du vil ikke skylde skat på revisor.
Så du har mange muligheder at vælge imellem, efter at du har bidraget maksimalt til din Roth IRA. Dine ultimative bidrag kan dog begrænses af det beløb og den type indkomst, du har tjent, og af andre konti, du har bidraget til, så du bør kontakte en skattefaglig.
Jeg er en 80 år gammel, der gør stigende krævede minimumsforpligtelser (RMD) skattebetalinger. Jeg planlægger at konvertere min IRA til en Roth IRA og betale skatterne for den samlede RMD. Kan jeg trække penge fra Roth året efter konverteringen? Jeg understa
Først, nogle baggrundsoplysninger: Den skattemæssige behandling af en Roth IRA-distribution afhænger af om distributionen er kvalificeret eller ej. Kvalificerede udlodninger fra Roth IRA er skatte- og straksfrie, men ikke-kvalificerede udlodninger kan blive udsat for skat og straffe for tidlig distribution.
Min mor arve min fars IRA. Da hun døde, modtog jeg en kontoansøgning, der noterede mig som modtager, samt bemærker, at min bror og jeg bliver nødt til at tage min mors krævede fordeling. Min bror er ingen steder at finde. Hvordan skal jeg
Hvis din bror ikke kan findes, vil du måske kontakte IRA-depot og / eller den finansielle rådgiver for at finde ud af, om IRA-plandokumentet indeholder bestemmelser for en sådan situation. For eksempel kan nogle IRA-dokumenter angive, at hvis en støttemodtager ikke kan findes, vil denne modtager blive behandlet som om han / hun ikke er en modtager af IRA.
Jeg er ved at gå på pension. Hvis jeg betaler mit pant med penge efter skat, jeg har sparet, kan jeg spare 6,5%. Skal jeg gøre dette?
Kun dig og din finansielle rådgiver, familie, revisor mv kan svare på "skal jeg?" spørgsmål, fordi der er mange flere faktorer, der ikke er i de antagelser, du medtog, og mange af dem vedrører din egen tarmfølelse. Det ville være nemt, hvis du betalte et realkreditlån, kun var en anden investering.