At have et negativt egenkapitalbillån er dårlige nyheder hver dag i ugen, men det er særligt farligt, når man overvejer at handle med et andet køretøj. Heldigvis er der måder at komme ud af skadeens vej.

Hvorfor negativ egenkapital er giftig

At have negative egenkapitalmidler skyldes mere på en bil end det er værd. Antag at en person køber en helt ny SUV for $ 50, 000, idet man benytter sig af det lette finansieringstilbud, der kan afregne partiet med kun $ 2 000 ned, og dermed $ 48 000. Da køberen ønskede lave månedlige betalinger valgte han det langsigtede lån, han kunne få.

Desværre afskrives nye biler hurtigt. Et år senere er SUV'ens værdi faldet til 42.000 dollars, men gælden er nu 45.000 dollars, da de små månedlige betalinger ikke har holdt op med afskrivninger. Denne bil ejer har $ 3, 000 i negativ egenkapital.

At have gæld overstiger aktiver er altid en usikker situation, men de virkelige problemer kommer, når den dårlige juice i vores eksempel beslutter at SUV'en ikke var rigtig for ham. Han bringer det tilbage til den smilende forhandler, der er mere end glad for at handle i SUV'en og sælge ham en ny sedan i stedet. Men da SUV'en var $ 3, 000 under vand, rulles denne gæld ind i det nye billån til sedanen, hvilket kan betyde at starte med negativ egenkapital, selv før du forlader partiet, grave et endnu dybere hul, når afskrivninger på den nye bil starter tager sin vejafgift. Hvis man tilføjer skade til skade, kan det også betyde, at man får mindre gunstige vilkår for det nye lån, da sikkerheden ikke dækker lånet fuldt ud.

Kort sagt, tingene er gået fra ondt til værre. Så hvad er den bedste måde at håndtere en negativ egenkapital bil lån?

Mulighed 1: Siddende Stramt

Den enkleste løsning er at opgive ideen om handel med køretøjer helt og hold den nuværende i nogle få år. Dette har flere fordele. Til at begynde med sænker hastigheden af ​​afskrivninger i faktiske dollars det ældre bilen får. Det store fald er allerede sket; efterfølgende afskrivninger vil finde sted i et meget langsommere tempo, så de månedlige betalinger begynder at fange op til bilens faktiske værdi. Hver måned der passerer er et andet skridt tættere på at bryde lige, uden at køberen skal løfte en finger.

Tilpasning til planen ser også bedre ud på en kreditrapport, især da saldoen bliver gradvist mindre. Dette øger bilens ejerens kredit score, hvilket giver bedre vilkår for alt, hvor kredit er en faktor.

Mulighed 2: Betaling af forskellen

Hvis behovet for et nyt køretøj er voldsomt og at holde den nuværende enkelt er ikke en mulighed, er det på tide at undersøge, om det er muligt at scrounge op nok til at dække den negative egenkapital. Tross alt, medmindre vi taler super-luksusbiler, er den negative egenkapital sandsynligvis kun få tusinde dollars.

Dækker egenkapitalgabet diffunderer de værste af de problemer, der er skitseret tidligere, forudsat at det er gjort rigtigt. At komme op på forskellen på måder, der forværrer den generelle økonomiske situation, som f.eks. At tage et stort kontantforskud på et kreditkort, er et tydeligt nej-nr. Men hvis der er aktiver, der nemt kan afhændes, som ubrugte smykker eller en båd, der samler spindelvæv i indkørslen, er det tid til at aflæse dem og sætte denne værdi til god brug.

Mulighed 3: Salg af bilen andetsteds

Handler i en bil hos forhandleren kan være praktisk, men det er ikke sådan, hvordan man får den bedst mulige pris. Udstationering af køretøjet til salg online og opsætning af noter på lokale opslagstavler er lidt besværligt. Salgsprocessen er besværlig, især med en lien på titlen. Men hvis slutresultatet er et par tusinde mere end at tage den nemme vej, som indebærer at betale den negative egenkapital på lånet i sin helhed, er det ikke værd at springe gennem et par hoops?

Mulighed 4: Find en ny bil med stor rabat

Den sidste mulighed hænger sammen med at finde en god aftale på det rigtige tidspunkt, hvor producenten tilbyder specielle incitamenter til at rydde lagerbeholdningen. Antag, at den nye bil har en $ 3, 000 rabat, og den gamle bil er $ 2, 000 undervands. Mens det ikke vil være lige så godt en aftale, da clearing af den negative egenkapital spiser størstedelen af ​​rabatten på den nye bil, starter det nye lån ikke i rødt. Bemærk dog, at disse rabatformer har tendens til at fremskynde afskrivningerne i de efterfølgende år. Hvis du vælger et kortere sigt og lidt højere månedlige betalinger, forhindrer du et fald i negativt egenkapitalområde.