Investeringer, forsikringer, indkomstskatter, ejendomsskatter, pensionsordninger, budgettering, skolefinansiering … finansielle planlæggere skal grundigt undersøge hvert af disse spørgsmål for deres kunder og derefter hjælpe dem med at gennemføre deres anbefalinger. Selvfølgelig kan hvert af disse spørgsmål være ret komplekse alene, endsige, når de kombineres med alle de andre aspekter af en kundes økonomiske billede. Heldigvis har moderne teknologi givet finansielle rådgivere en bred vifte af magtfulde computerprogrammer, der er i stand til at beregne, syntetisere og præsentere omfattende finansielle planer, der adresserer alle områder af en kundes økonomi. Denne artikel undersøger arten og funktionen af ​​disse programmer og de typer programmer, der kan være relevante for en given type klient. (For en relateret læsning, se Er en karriere i økonomisk planlægning i din fremtid? )

TUTORIAL: Grundlæggende økonomiske koncepter

Hvilket program er bedst? Selv om der er et par finansielle planlægningsprogrammer, der generelt anses for at skille sig ud over resten med hensyn til ren computerkraft og økonomisk og matematisk kompleksitet, kan denne type program ikke nødvendigvis være passende for mange typer klienter. Der er mange faktorer, som rådgivere skal overveje, når de vælger et program. Nogle af disse omfatter:

• Computerkraft - Mulighed for at foretage sofistikerede matematiske beregninger til investeringer, skatte- og ejendomsplanlægning
• Komprehensivitet - Moduler til alle aspekter af personlig økonomi mod en eller to
• Præsentation - Grafik, som f.eks. bar og linjediagrammer, farvekodning og andre visuelle hjælpemidler
• Omkostninger - både startpris og pris for årlige opdateringer og revisioner
• Investeringsscenarier - overvej om programmet bruger faktiske historiske data vs. hypotetiske afkast, Monte Carlo simuleringer , individuel sikkerhedsanalyse

Mange programmer, der er designet til at løse mere komplekse problemer, præsenterer ofte deres resultater i en form for regnearkformat, mens enklere programmer måske bruger et strømpunkt eller lignende stil af visuel præsentation i stedet.

Klientfaktoren Selvfølgelig er et af de vigtigste kriterier, som rådgivere vælger et program at overveje, den type kundekreds, som rådgiveren arbejder med; en rådgiver, der arbejder med virksomhedsledere, små virksomhedsejere eller kunder med høj nettoværdighed vil naturligvis have brug for programmer, som kan udføre komplekse skatte- og investeringsberegninger. Enhver, der specialiserer sig i at arbejde med seniorer, blåhuggere eller militæret, bør nok overveje et program, der indeholder mere forenklede beregninger eller estimater og letlæselig og forstå visuelle præsentationer. Nogle programmer kan nedbryde de samme oplysninger i flere forskellige formater, f.eks. Tærte- eller stregdiagrammer eller numerisk.Programmer, der giver kunderne mulighed for at vælge den anvendte metode til præsentation, kan have mere uddannelsesmæssig værdi end single-format modeller. (For mere, se Valg af en skatteforhandler .)

Omkostninger og værdi Finansielle planlægningsprogrammer kan koste alt fra et par hundrede til et par tusinde dollars til at købe, og omkostningerne ved årlige opdateringer og revisioner kan nemt løbe i hundredvis af dollars om året også. Selvom de dyrere programmer generelt er mere sofistikerede og omfattende, er der flere programmer til rådighed med beskedne prissætningsstrukturer, der kan konkurrere med top-of-the-line pakker i mange henseender. Men værdien af ​​disse programmer skal vejes mod deres omkostninger. Kunder, der kan se hele deres finansielle billede i en enkelt rapport, kan meget mere forstå og følge deres planlæggers anbefalinger.

Kunder, der er smittet over enhver metode til følelsesmæssig overtalelse, kan være langt mere tilbøjelige til at gribe ind, når de ser hvad der sker med deres aktiver i en realistisk, generisk illustration, der beregner prisen på to års hjemmepleje uden dækning. Desuden opkræver mange planlæggere et særskilt gebyr til deres kunder for disse planer, og denne pris kan få kunderne til at tage illustrationerne frem i meget mere seriøst. En klient, der betaler $ 1, 500 for en samlet plan, vil sandsynligvis overveje eventuelle anbefalinger, der foretages inden for grunden, ret seriøst. Når det kombineres med den mulige salgsmængde, som planerne giver, kan de gebyrer, der pålægges af planlæggerne, give dem mulighed for at genoprette omkostningerne ved disse programmer ret hurtigt.

Planlæggere, der specialiserer sig i et enkelt aspekt af økonomi (som pensionering) kan finde ud af, at et program, der udelukkende handler om dette emne, er tilstrækkeligt til deres behov, men husk at de numeriske fremskrivninger, der foretages af denne type program, kan påvirke andre områder af kundens økonomiske billede, som ikke vil blive behandlet i sine rapporter.

Opdateringer og revisioner Programmer skal opdateres, når der sker en konkret begivenhed i en kundes liv, såsom fødsel, død, ægteskab, skilsmisse, nyt job, afskedigelse eller et barn, der har startet college. Disse begivenheder kan i mange tilfælde væsentligt ændre resten af ​​kundens økonomiske billede. Nogle kunder skal have deres økonomiske planer revideret meget oftere end andre, og rådgivere bør evaluere den sandsynlige hyppighed af disse opdateringer og opkræve deres gebyrer i overensstemmelse hermed. (For en relateret læsning se Ejendomsplanlægning: 16 Ting at gøre, før du dør .)

Konklusion Der er mange faktorer at overveje, når man vælger et finansielt planlægningsprogram, såsom kompleksitet, databehandling magt og detaljer. De fleste rådgivere har brug for at evaluere deres kundekreds for at vælge et program der bedst passer til deres kunders behov og deres praksis. Nogle programmer vil tilbyde en gratis prøveperiode, hvor planlæggere kan bruge produktet i kort tid for at få en fornemmelse for det og få nogle feedback fra kunderne. Mange mæglere og professionelle finansielle planlægningsorganisationer tilbyder også betydelige rabatter på forskellige programmer.Men den rigtige type computerprogram kan give kunderne nyttige og informative rapporter, som klart illustrerer visdom af rådgiverens anbefalinger og hjælper dem med at nå deres økonomiske mål. (For mere, se Skatttips til finansielle rådgivere .)