Mens de fleste mennesker ved, om de har ansvar, kollision og / eller omfattende dækning, har få mennesker meget opmærksomhed på deres forsikringsdækning, indtil de har været i en ulykke. I denne artikel går vi over bilforsikringsdækning og giver dig nogle tips til at hjælpe dig med at få mest muligt ud af dine penge.

De grundlæggende typer af dækning

Beskyttelse af dine aktiver og dit helbred er to af de primære fordele ved bilforsikring. Følgende er de vigtigste typer bilforsikringsdækning:

• Ansvarsforsikring: Denne dækning betaler for tredjeparts personskade og dødsrelaterede krav samt eventuelle skader på en anden persons ejendom, der opstår som følge af din bilulykke. Ansvaret dækning er påkrævet i alle, men nogle få stater.
• Kollisionsforsikring: Denne dækning betaler for at reparere din bil efter en ulykke. Det er nødvendigt, hvis du har et lån mod dit køretøj, fordi bilen ikke er din egen i dette tilfælde - det tilhører banken, som ønsker at undgå at blive stukket med en ødelagt bil.
• Omfattende forsikring: Denne dækning betaler for skader på grund af tyveri, hærværk, brand, vand osv. Hvis du har betalt kontant for din bil eller betalt dit billån, behøver du måske ikke kollision eller omfattende dækning, især hvis den blå bogværdi af din bil er mindre end $ 5, 000.

Yderligere forsikringsdækning

Ud over de ovenfor nævnte dækninger omfatter andre valgfrie dækningsformer følgende:

• Fuldt tort / begrænset tort: ​​ Du kan reducere din forsikringsregning med et par dollars, hvis du opgiver din ret til at sagsøge i tilfælde af en ulykke. Men opgivelsen af ​​dine rettigheder er sjældent et smart finansielt træk.
• Medicinsk Betaling / Beskadigelse af Personskade: Personskadebeskyttelse betaler udgifter til medicinske regninger for forsikringstageren og passagererne. Hvis du har en god sundhedsforsikring, er det måske ikke nødvendigt.
• Uforsikret / underforsikret Motoristdækning: Denne mulighed giver mulighed for dækning af medicinsk og ejendomsskade, hvis du er involveret i en ulykke med en uforsikret eller underforsikret bilist.
• Bugsering: Bugsering dækker et slæb, hvis dit køretøj ikke kan køres efter en ulykke. Hvis du er medlem af en bilservice, eller hvis dit køretøj kommer med vejhjælp fra producenten, er denne dækning unødvendig.
• Glasbrud: Nogle virksomheder dækker ikke brudt glas under deres kollision eller omfattende politikker. Generelt er denne dækning ikke værd for langsigtede omkostninger.
• Udlejning: Denne forsikringsmulighed dækker udgifterne til en udlejningsbil, men lejebiler er så billige, at det måske ikke er værd at betale for denne dækning.
• Gap: Hvis du nedbryder den $ 35, 000 sports utility køretøj 10 minutter efter du har kørt det fra partiet, det beløb forsikringsselskabet betaler sandsynligvis vil forlade dig uden køretøj og en stor regning. Det samme gælder, hvis dit nye sæt hjul bliver stjålet. Gap forsikring betaler forskellen mellem den blå bogværdi af et køretøj og mængden af ​​penge, der stadig skyldes på bilen. Hvis du lejer et køretøj eller køber et køretøj med en lav eller ingen forskudsbetaling, er kappesikring en god ide.

Faktorer, der påvirker dine priser

Ud over de specifikke dækningsindstillinger, du vælger, omfatter andre faktorer, der påvirker dine forsikringssatser, følgende:

• Din fradragsberettigede: Dette er beløbet af penge, som du betaler ud af din egen lomme, hvis du kommer i en ulykke. Jo højere din fradragsberettigede er, jo lavere er din forsikringsregning. Generelt er en fradragsret på mindst $ 500 værd at overveje, da skader på dit køretøj, der kommer ind på mindre end $ 500, ofte kan betales uden at indgive en forsikringskrav.
• Alder: Yngre, mindre erfarne chauffører har højere forsikringssatser.
• Køn: Mænd har højere priser end kvinder.
• Demografi: Selv om den faktiske risiko bestemmes af den postnummer, du bor i, har byboere statistisk flere ulykker, som driver deres præmier højere end dem, der bor i landdistrikterne. Derudover betyder flere mennesker, der bor i et område flere fordringer, hvilket afspejles i de højere præmiepriser på sådanne steder. Hvis du for nylig har bopæl i New Mexico, Alabama, Oklahoma eller Florida, forventer at betale højere præmier. Ifølge Forsikringsforskningsrådet har disse stater de største koncentrationer af uforsikrede bilister, som i sidste ende siver ind i forsikrede førers præmier.
• Krav: Ulykkedesatte chauffører betaler mere. Hvis du vil holde dine satser lave, skal du holde antallet af krav, du gemmer til et minimum.
• Flytende overtrædelser: Hurtigere og andre bevægelige overtrædelser har alle en negativ indvirkning på din forsikringsregning. Overhold loven for at holde dine satser steget.
• Køretøjsvalg: Sportsvogne koster mere for at forsikre end sedans, og dyre biler koster mere for at forsikre end billige dem gør. Kigger på omkostningerne ved forsikring, før du køber den nye bil, kan hjælpe dig med at spare en pakke på din bilforsikring.
• Køretøjsvaner: Antallet af kilometer, du kører, uanset om du bruger din bil til arbejde eller afstanden mellem dit hjem og dit arbejde, spiller en rolle for at bestemme dine satser.
• Tyverisikringssystemer: Hvis du har en alarm på din bil, betaler du mindre for at forsikre dit køretøj.
• Sikkerhedsudstyr: Airbags og antiblokeringsbremser arbejder begge til din fordel ved at holde dig sikrere og sænke din forsikringsregning.
• Ulykkesforebyggelse: Nogle virksomheder tilbyder rabatter, hvis du tager en førers uddannelseskursus.
• Flere politikker: Hvis du har mere end en bil og / eller også har boligejer eller lejerforsikring, skal du huske på, at mange forsikringsselskaber tilbyder rabatter baseret på antallet af politikker, du har med dem.
• Betalingsplan: Nogle forsikringsselskaber tilbyder rabatter baseret på din betalingsplan. Betaling af hele din årsregning ad gangen, i stedet for i rater, kan medføre rabat.
• Kredit score: God kredit sænker dine bilforsikringssatser. Dårlig kredit øger dem.
• Har ikke bilforsikring: Hvis du har dyttet din bilforsikring i et forsøg på at spare nogle penge, har du begået et klassisk tilfælde af at være "penny smart og pound dumt". Hvis du ikke har nogen bilforsikring, selv i mere end 30 dage, vil dine præmier hoppe.

Tips til lavere bilforsikring

1. Sammenlign priser for forskellige biler

Hvis du køber en ny bil, skal du ringe til din nuværende forsikring (eller et nyt forsikringsselskab) for at sammenligne præmier for bilerne. Bilforsikringsomkostninger varierer på grund af sikkerhedsopgørelsen, reparationsomkostningerne og sandsynligheden for tyveri samt prisen på bilen.

2. Undgå huller i dækningen

Hvis du skifter politikker, skal du sørge for at du er helt dækket hele tiden. Hvis du lader din forsikringsdækning bortfalde ved at glemme at gøre præmiebetalingerne, vil dine satser sandsynligvis blive forhøjet.

3. Påkræve alle dine rabatter

Hvis din bil har ekstra tyverisikring eller sikkerhedsfunktioner som antiblokeringsbremser, vil de fleste forsikringsselskaber give dig en rabat på dine præmier. Du kan også være berettiget til rabat, hvis du har taget en defensiv køreklasse, eller hvis du er studerende, har du gode karakterer.

Bilforsikring Shopping Tips

Før du køber en politik, skal du undersøge din politikudbyder uanset af hvem det er. Mange virksomheder vurderer forsikringsselskabernes økonomiske sundhed, og din stat har også en forsikringswebsted, der tæller virksomheder ud fra antallet af klager, de har modtaget. (For en omfattende liste over statsforsikringsregulatorer, besøg Federal Citizen Information Center.)

Vær en smart køber: gør dit hjemmearbejde og tjek hvad en virksomheds politik gør og dækker ikke, før du køber den. Sørg for, at politikken du vælger dækker køretøjet til enhver tid. Mange små forsikringsselskaber tilbyder lave takster i forhold til de store på grund af deres lavere overheadomkostninger. Men når der er en ulykke, og en forsikringskrav er indgivet, kan disse små virksomheder undertiden være en smerte. De kan forsøge at vaske deres hænder og sige, "det er ikke omfattet af din politik." Det er ikke, hvad du vil høre, når du virkelig har brug for dem efter at have betalt dine præmier i måneder. Også, ikke gå med et lokalt forsikringsselskab, der ikke dækker out-of-state ulykker.

Når man overvejer et firma, stort eller lille, hvis omkostninger er lavere, skal man også overveje deres kundeservice. Desuden er det en god ide at undersøge virksomhedens økonomiske styrke (som direkte påvirker deres evne til at betale dine krav) gennem en kreditvurderingstjeneste som A. M. Best.

Husk også, at et selskab, der tilbyder rabat på den første måned eller to præmier, sandsynligvis vil gøre op for den rabat med højere satser i de følgende måneder. Samlet set vil du finde mellemkernen mellem pris og kvalitet.

Overdrive det ikke

Når du snakker med nogen forsikringsagent eller tjenesteudbyder, vil de forsøge at sælge dig mere dækning, så de kan tjene flere penge. Generelt behøver du ikke en høj dækning, medmindre du ejer et dyrt køretøj, kører i vid udstrækning eller ikke har tilstrækkelig sygesikring. Mange forsikringsselskaber er i stand til at gøre nemme penge ud af uuddannede købere, der ikke ved, hvad de vil have. Ved at bruge tipsene fra denne artikel, behøver du ikke at lade en glidende agent stjæle penge fra din lomme.

At have rigelig og pålidelig forsikringsdækning er en meget vigtig komponent i auto ejerskab: du ønsker ikke at opleve pengeproblemer, når du allerede går gennem et ulykkes traume. Vær en smart køber, gør den rigtige forskning, sammenlign citater og lav en pakke, der passer til både dit dækningsbehov og dit budget.

De bedste bilforsikringsselskaber til pensionister

Følgende bilforsikringsselskaber tilbyder gode ressourcer til ledende chauffører, såsom forkørselskurser for førere og giver rabat på bilforsikring for seniorer:

• AARP (tidligere kendt som American Association of Retired Personer)
• The American Automobile Association (AAA)
• Geico (i udvalgte stater)
• Allstate

The Bottom Line

Shopping til bilforsikring klogt kan hjælpe dig med at beskytte dit helbred, dine aktiver og din tegnebog, så gør en indsats for at bestemme typen og mængden af ​​dækning, du har brug for. Sørg også for at gennemgå og forstå din politik, før du logger på den stiplede linje. Hvis du planlægger dig godt, vil du være tilfreds med resultaterne, hvis du nogensinde finder behovet for at sætte din politik til test ved at gøre krav.