Investorer ser ofte på fagfolk for at hjælpe dem med at navigere på markederne og levere et vist serviceniveau, men der er tidspunkter, hvor de kan mærke, at en konto bliver mishandlet. Som fristende, som det kan være at finde nogen til at skylde sig for monetære tab, er de ofte resultatet af markedsforholdene, og investorer skal være forberedt på sådanne risici. Voldgift eller andre veje kan dog være berettiget, hvis bevis viser, at en mægler anbefalede en uegnet investering, begået bedrageri eller opkrævet overdrevne provisioner ved at "churning" kontoen. I denne artikel hjælper vi dig med at afgøre, om din konto er blevet mishandlet, og hvis du har brug for at handle på klagen. (For at lære mere, se Betaling af din investeringsrådgiver - Gebyrer eller provisioner? )

Dine første skridt

Hvis du mener, at din mægler ikke har handlet i din bedste interesse, skal du prøve at udtømme alle mulige løsninger med investeringsselskabet. Efter kvantificering af tabet planlægger du et møde med den primære kontakt hos investeringsselskabet for at få en omfattende diskussion og lytte til mæglerens side af historien. Hvis denne proces ikke giver tilstrækkelig information, eskalerer klagen til det næste ledelsesniveau, indtil der er opnået en vis form for opløsning. Dette kan omfatte forskellige resultater, herunder blot at vente på, at markederne forbedres for at afslutte alle diskussioner og fortsætte med lovlige handlinger.

Hvis tvisten er hos en mægler, har du sandsynligvis allerede aftalt at afvikle voldgift, da du begyndte at arbejde med firmaet. I dette tilfælde vil Finra, tidligere National Association of Securities Dealers (NASD), behandle voldgiftsprocessen fra start til slut. Gruppens tvistbilæggelsesforum hjælper med at løse problemer mellem investorer og værdipapirfirmaer samt industrispørgsmål mellem individuelle registrerede repræsentanter og deres firmaer. (Hvis du vil vide mere, se Broker Gone Bad? Hvad skal du gøre, hvis du har en klage og Når en tvist med din mægler opfordrer til voldgift .)

Hvis du har brug for juridisk repræsentation

Som med enhver potentielt lukrativ retlig procedure, tilbyder mange juridiske rådgivere gratis konsultationer. Rådgivning en advokat åbner et udvendigt perspektiv og kan hjælpe med at bekræfte det passende forum til løsning af en tvist. Det er et godt tidspunkt at begynde at opbygge en kort liste over potentielle litigatorer, hvis behovet skulle opstå. Hvis en voldgiftssti er hensigtsmæssig, vil listen falde, da flere advokater håndterer retssager end voldgift.

Mens hele processen er forenklet med henblik på enhver, der har et klagepunkt til at indgive et krav og fortsætte, forfølger de fleste kunder deres krav i forbindelse med et juridisk team, der omfatter mindst en advokat og et ekspertvidne.Det er også en god tid at sætte rimelige forventninger med mulige resultater og tidsrammer. Tæl ikke på store bosættelser, der omfatter punitive skader, da sådanne generøse domme sjældent gengives. Være parat til at vente måneder eller endda år før voldgiftsdatoen er fastsat. Afhængigt af størrelsen af ​​kravet og de juridiske deltagere, forventer at voldgift, der ikke er afsluttet i den oprindeligt planlagte tidsramme, kan udskydes for at rumme deltager- og panelmedlemmernes tidsplaner.

Voldgiftsprocessen

Hvis voldgift synes at være det bedste handlingsforløb, skal du besøge FINRAs websted og søge afventende sager hos det pågældende investeringsselskab eller den registrerede repræsentant. Noteringen vil give en opsummering og specificering af eventuelle afventende eller lukkede sager mod firmaet og dets repræsentant eller rådgiver. Det vil dog ikke omfatte ethvert problem eller ethvert tilfælde, der bortfaldet posten som en del af afviklingen.

Hvis søgningen er til en registreret investeringsrådgiver (RIA) i stedet for en person, der arbejder for et mæglerfirma, vil du blive omdirigeret til Securities and Exchange Commission (SEC) -webstedet eller eventuelt til et statsstøttet websted, hvis Rådgiver er statslig licenseret. Hvis søgningen er til en registreret repræsentant eller et mæglerfirma, søger FINRAs BrokerCheck-program data fra registrerings- og licensdatabasen for central registrering (CRD), som indsamler data, der rapporteres om registreringsregistre og licensformularer. BrokerCheck rapporterer professionel baggrundsinformation om aktuelt registrerede mæglere, registrerede værdipapirfirmaer og tidligere registrerede parter. Et afsnit indeholder vigtige oplysninger om begivenheder rapporteret på CRD, som kræves af registrerings- og licensprocessen for værdipapirindustrien. Enhver række finansielle oplysninger kan nævnes her, herunder konkurser eller ulønnet pant. Noteringen kan også indeholde formelle undersøgelser, kundetvister, disciplinære handlinger og kriminelle afgifter eller overbevisninger.

Indsendelse af klage

Hvis du bestemmer, at porteføljen blev mishandlet, er det næste skridt at indgive en klage. FINRA foreslår at gøre det så hurtigt som muligt for at undgå forsinkelser i voldgift eller mægling. Mægling, som kan tjene som supplement eller erstatning for voldgift afhængigt af udfaldet, er en frivillig proces, hvor begge parter kan bilægge deres tvister i et ikke-bindende format. For de fleste krav under $ 25.000, løses processen først og fremmest gennem skriftlige udsagn fra hver part til FINRA. På ethvert tidspunkt kan sagsøgeren, respondenten eller voldgiftsmanden anmode om at blive hørt. Disse mindre tilfælde kan tildeles en enkelt voldgiftsmand og kan afregne ret hurtigt.

Påstandsbeløb større end 25.000 $ er normalt tildelt et tre-personers voldgiftspanel. Fordi de typisk bosætter sig personligt og involverer mere formaliteter, har de tendens til at tage længere tid. FINRA tilbyder en komplet online ansøgningsprocedure, og det er her, hvor de fleste investorer bliver rammet ned.Mens FINRA har strømlinet den proces, som læggen skal følge, er det stadig en lovlig procedure med krævede dokumenter som "påstanden". Mange frustrerede investorer vil forfølge en advokats ydelser på dette tidspunkt.

Evaluer din fremgang

Denne fase af processen er et godt tidspunkt at træde tilbage, evaluere dine fremskridt og fastsætte tidsrammer og forventninger. Husk dog, at forholdet mellem dig og repræsentanten eller rådgiveren er ændret. Mens kunderne sommetider forbliver hos det selskab, som de har indgivet krav på, gør de fleste ikke. Afhængigt af kravet eller tabet har de sikkert flyttet til et andet firma, likvideret deres beholdninger eller foretaget andre arrangementer. Processen fra dette punkt bliver en retlig procedure, selvom den er lidt mindre formel end en typisk retssag Du bør se denne proces som en opløsning i gang.

Bottom Line

FINRA udgør en ramme for licensiering, registrering, uddannelse, overvågning og politiisering af mæglervirksomheden for at sikre, at offentligheden får den bedste service. Mens det store flertal af professionelle inden for finansielle tjenesteydelser yder fremragende service, bliver nogle kontanter mishandlet, og FINRA har processen til rådighed for alle at forfølge, hvad han eller hun mener er et gyldigt krav. Det er vigtigt at huske, at alle beslutninger truffet af enten den eneste voldgiftsmand eller det samlede panel er bindende, og at dommene er eksigible, som de ville være i en domstol. Endelig mener, at selvom investor har enhver ret til at påberåbe sig et krav, bærer det omkostninger som indleveringsgebyrer, voldgift og / eller mæglingsgebyrer, og hvis panelet beslutter, at en sag er lunefuld, vil juridiske og andre omkostninger gælde.