Med bankkonti, der tilbyder tæt på nulinteresse, ser mange mennesker på fonde for anstændigt afkast af deres investeringer. Gensidige fonde er stort set en kurv med mange forskellige aktier og / eller obligationer, hvor du køber aktier. De tager jobbet med at plukke bestande og flytte penge væk fra dine skuldre. Men med bogstaveligt talt titusindvis af fonde at vælge imellem kan det være svært at finde den rigtige fond for dig. Nedenstående er et par grundlæggende overvejelser, der hjælper med at indsnævre søgningen.

Time Horizon

Hvad er din tidshorisont for pengene først og fremmest? Hvis planen er at gemme til et bestemt mål, såsom at købe et hus i X år, skal du vælge midler med passende risikoprofiler til det pågældende mål. Tommelfingerregel er jo længere din tidshorisont, desto større risiko kan du tage på. På bagsiden er jo kortere tidshorisonten, jo mindre risiko kan du tage på. Faktisk vil enhver opsparing, der skal bruges i det næste år eller andet, holdes bedre ud af fonde. Årsagen til dette er, at du risikerer at købe i fonden lige før en prisfald. Med et længere perspektiv kan du sidde stramt og vente på, at markedet genoprettes, men hvis du har brug for pengene snart, kan du blive tvunget til at spise tab. I disse tilfælde kan det være bedre at parkere pengene på en almindelig opsparingskonto på trods af den ringe rente.

Risiko og volatilitet

De fleste investeringsselskaber giver vejledning om risiko og volatilitet i deres midler, hvilket giver dig en oversigt over de midler, der skal tages op. I en tre-fem-årig horisont ønsker du at spille det ret sikkert; Fem til 10 år er moderat aggressiv og udover det kan du stort set vælge midler, der er så risikable som du kan maven. Årsagen til dette er, at du får en præmie for at acceptere store svingninger i fondens værdi. Men jo flere år du forlader pengene i kontoen, er det mindre et enkeltårs top eller drop spørgsmål. Efter 20 år er det store aktiemarkedskrasj i år seks, men en svag hukommelse, især da rallyet i år syv og otte gjorde op for slap og så nogle.

Formål

Et andet spørgsmål at spørge er, hvad er formålet med investeringen? Hvis dit mål er at spare til pensionering, er det værd at se på at åbne en individuel pensionskonto (IRA) og købe dine fonde via denne konto. Fordelen ved en IRA er, at du får en god skatteafbrydelse her og nu, især hvis du er i en højere skattekonsol. Ulempen er, at du "låser op" dine penge, indtil du er 59. 5 år gammel, da IRS slår dig med en 10% strafafgift på eventuelle tilbagekøb inden den alder. Men hvis du planlægger at bygge et reden æg til dine gyldne år, har du ingen grund til ikke at gå IRA ruten.Besparelse til husbetaling eller lignende mål skal altid ske i faste, skattepligtige fonde.

Forskellige typer af midler

Der er en forvirrende mængde forskellige fondstyper, men de bryder sammen i nogle generelle kategorier:

1. Indenlandske aktier

2. Internationale aktier

3. Sektorfonde

4. Obligationsfonde

5. Blandede midler

6. Hedgefonde

7. Særlige / hybridprodukter

Indenlandske børsmidler investerer i børsnoterede amerikanske virksomheder med fokus på små-, mellem- eller storkapitalvirksomheder. Hvis du er på udkig efter relativ sikkerhed og forudsigelighed, er stor kasket den rette vej, mens den lille stegle kun kan skjule den næste Google, der ser ud til at springe ind i himlen. Store hætter betaler også ofte udbytte, hvilket betyder at du får et par procent af dit reden æg som en kontant udbetaling eller et ekstra boost til dine besparelser.

Internationale fondsmidler kan være globale, hvilket giver dig lidt fra hvert hjørne af verden, eller de kan fokusere på en bestemt region. Sektorfonde kan være alle indenlandske eller indehavere fra hele; det betyder ikke rigtig noget som vægten er ikke geografi, men snarere en bestemt industri. For eksempel kan en energifond søge muligheder i oliefelter og kraftværker over hele kloden.

Obligationsfonde er et andet dyr, idet obligationer ikke er aktier i virksomheder, men snarere en kurv af IOU'er fra regeringer eller virksomheder. En stabil regering eller et stort, sundt selskab er usandsynligt, at det er standard, hvilket betyder, at du får et lavt udbytte, mens et land eller et nødselskab betaler et højere udbytte på grund af den højere risiko. Obligationsfonde løber hele risikospektret fra stort set nulrisiko, og næppe nogen tilbagevenden til den yderst risikable, hvor det er en mønt, springer, om du vil klare sig som en bandit eller tabe stor.

Blandede midler kan være halvlagre og halvobligationer, en blanding af indenlandske og internationale aktier eller enhver kombination du kan forestille dig. Fordelen ved disse blandinger er, at du kan diversificere din portefølje uden at få en masse forskellige midler; Ulempen er, at de ofte opkræver højere gebyrer for bekvemmeligheden.

Hedgefonde sigter mod at producere positive afkast i opsving og downswings ved afdækning af væddemål, dybest set væddemål for og imod markedsbevægelser. Disse midler kan være gode i dårlige tider, når det ser ud til, at alt går ned, men pas på høje gebyrer.

Endelig er der en række specialprodukter, der er samlet af fondsselskaberne. Nogle tilbyder garanteret afkast, mens andre forsøger at øge afkastet ved hjælp af aktieoptioner og gearing. Igen skal du være forsigtig med høje gebyrer og "for gode til at være sande" krav.

Sammenligning af penge

Når du har en ide om, hvad du leder efter, skal du gå til et betroet kreditværdighedswebsted som Morningstar, Inc. for at begynde at indsnævre en kort liste over kandidater. Kontakt fondsselskaberne for at anmode om et prospekt; det præciserer præcis, hvad fonden har til hensigt at gøre med dine penge, hvilken risiko du kan forvente, hvilke gebyrer det opkræver, og det giver en lille baggrund på fondschefen. Overvej gebyrerne. Forskellen mellem en 0.5% årligt gebyr og 1% årligt gebyr på et fem-cifret reden æg over 20 år er væsentligt.

Køb af midlerne

Når du er komfortabel med at vælge et eller et par penge, skal du sende ansøgningen og din check. Du skal have din konto kørende i løbet af en uge.